Ако никада нисте чули за пензију, сматрајте се срећом. Називају их и продајом пензија, зајмовима или откупима. Без обзира на име, стручњаци за личне финансије и владине агенције саветују управљање тим производима.
Како раде пензиони кредити
Хипотетички сценариј може овако:
Ви сте 65-годишњи владин запосленик у пензији. Месечно плаћате пензију, али недавно сте пали у тешким временима. За плаћање једнократних рачуна потребно вам је више новца него што пензије плаћају сваког месеца. Потребна сума је знатна, па започнете са потрагом за начинима да прикупите готовину. Наилазите на интернетски оглас који нуди паушални предујам за ваше пензије.
Када ступите у контакт са компанијом, тешко ћете прецизирати податке о зајму, али новац вам треба лоше, па наставите. Када завршите папирологију, сазнаћете да сте потписали више од 5 до 10 година - или све - своје исплате пензије компанији. (Понекад су људи присиљени да усмјеравају своје пензије на други банковни рачун повезан с компанијом и купују полису животног осигурања с пензијским друштвом које је именовано као корисник у случају да умре, према подацима Завода за заштиту потрошача (ЦФПБ).
Тада сазнате да је каматна стопа на кредит већа од 100% након свих накнада. „Тренутно ови кредити нису регулисани државним и савезним законом јер их већина предузећа рекламира као аванс уместо кредита. Недостатак регулације доводи до ненормално високих каматних стопа и накнада “, каже финансијски планер Кевин Мицхелс, ЦФП®, Медицус Веалтх Планнинг, Драпер, Утах. Такође се можете наћи у вишем пореском разреду за годину јер је плаћање дошло као паушални износ.
Овај сценарио је можда хипотетичан, али је врло реалан у животима многих пензионера. Групе које се залажу за потрошаче савјетују проналажење других опција ако вам брзо треба новац.
Ако примате војну пензију, дефинитивно се клоните: Забрањено је да свака кредитна компанија узима војну пензију или бенефиције.
Алтернатива за прикупљање новца
Као крајње средство можете сматрати банкрот. Према већини случајева, ваша пензија је сигурна ако поднесете захтев за банкрот.
Чак и ако сте у паници због повећања рачуна, немојте потписивати извор прихода који ће вам требати да бисте наставили да идете напред. Скоро свака друга финансијска опција је боља од зајма за пензију. Постоје разлози због којих Савезна комисија за трговину (ФТЦ) и ЦФПБ, као и експерти за лична финансија саветују да се држе даље од тих зајмова.
