Финансијско планирање и управљање богатством представљају подгрупе финансијског савјетовања. Финансијски саветник пружа финансијске савете купцима у замену за надокнаду. Дефиниција финансијског савета, међутим, изузетно је широка. Врста даних савета, заједно с понуђеним производима и врстама клијената одређују да ли се сматрате финансијским планером или менаџером богатства.
Финансијски планери углавном помажу у планирању начина живота. Ово укључује буџетирање, планирање новчаног тока и штедњу за факултет и пензију. Иако листа клијената финансијског планера може да обухвати распон прихода, већина је средње класе и има снажну потребу да свој новац дођу што даље.
Супротно томе, менаџери богатства пружају услуге потребне превасходно појединцима високе вредности (ХНВИ) и појединцима који имају високу нето вредност (УХНВИ), као што су планирање капиталних добитака, планирање имовине и управљање ризиком.
Једноставан начин размишљања о разлици између финансијског планера и менаџера богатства је да менаџер богатства управља буквалним богатством, док финансијски планер управља финансијама свакодневних клијената који покушавају да напредују.
Обе каријере привлаче сјајне младе професионалце из високих школа и универзитета, а свака каријера има предности и мане. На пример, послови у финансијском планирању су обилнији, али послови у управљању богатством обично плаћају више. Фирме за финансијско планирање ће више вјероватно рискирати на скорашњем дипломираном студенту без искуства, али фирме за управљање богатством теже да нуде боље радне сате и долазе са мање стреса.
образовање
Најуспешнији финансијски планери и менаџери богатства поседују најмање диплому, а једна зарађена од најбоље пласиране школе, као што је Универзитет у Чикагу или Иви лига, пружа предност над конкуренцијом. Поред тога, поједине фирме унутар сваке индустрије постављају образовне захтеве за потенцијалне запослене, а не државне или савезне одборе за лиценцирање. Многи менаџери богатства имају лиценциране адвокате или овлашћене јавне рачуновође (ЦПА), мада то није нити једно од захтева за професију. Мање финансијских планера има ове ознаке, али оне никада не наштете.
Аспективни финансијски планери желеће да добију цертификовано финансијско планирање (ЦФП). Ово захтева полагање опсежног испита који покрива специјалности у финансијском планирању, као што су некретнине, управљање портфељем и пореско планирање. Ознака ЦФП је огромна предност вашег животописа, а ако се сами бавите послом, клијенти воле да га виде.
Управитељи богатства такође могу да потраже неколико именовања како би побољшали своје животописе и пренели клијентима повјерење и стручност. Можда је најпрестижнија ознака Цхартеред Веалтх Манагер (ЦВМ). Пре него што се потрудите за ову ознаку, морате имати три године искуства у индустрији.
Потребне вештине
Иако бисте могли да размислите о томе да постанете финансијски планер или менаџер богатства због математичких вештина или познавања тржишта, ваша продајна способност је много важнија за ваш успех. Као новајлија, сумњиво је да ће вам послодавац пружити клијенте на којима ћете радити - посебно оне клијенте који имају велику нето-вредност, а који чине људе богатим у овим занимањима. Дакле, ваша прва наредба пословања као финансијског планера или менаџера богатства је да просипате колник и направите своју пословну књигу.
Осим продајних способности, морате вољети тржишта и уживати у праћењу њих свакодневно, без обзира који од каријера изабрали. Финансије се брже развијају него икад, а клијенти захтевају финансијске планере и менаџере богатства који су високоенергетски и стоје испред кривуље.
Почетна плата
Плата је нешто погрешно, с обзиром да већина прихода од било које каријере долази у облику провизија. Компаније обично нуде мале основне плате како би вас извеле током првих месеци изградње ваше пословне књиге. У замену за вас очекује се да постигнете циљеве продаје. Ако то нисте у могућности, послодавац вам вероватно неће дуго платити за загревање седишта.
Просечни годишњи приход за менаџере богатства од 2018. године износи отприлике 94 000 долара, према Глассдоор-у. За финансијске планере просек је 57.000 долара. Међутим, огромна палета података садржи ове просеке и у зависности од перформанси ваш приход би могао бити много већи или много нижи.
Посао Оутлоок
Очекује се да ће послови за финансијско саветовање, под којима су класификовано финансијско планирање и управљање богатством, порасти за 14% између 2016. и 2026. године, удвостручујући прогнозе раста од 7% у свим занимањима, показало је Биро за радну статистику. Подкатегорија финансијског планирања има тенденцију праћења тренда финансијског савјетовања у цјелини. Супротно томе, управљање богатством ужива експлозивни раст када економија напредује, али уговара више од финансијског саветовања у целини за време економије у паду.
Рад живот баланс
Можете очекивати дуге сате радећи као финансијски планер или менаџер богатства. Конкретно, млади финансијски планери троше много времена на стицање клијената током првих година њихове каријере. Сам продајни аспект посла могао би да пређе 40 сати недељно. Поврх тога, још увек морате сервисирати своје клијенте и пратити тржиште. Менаџери богатства такође морају посветити време изградњи пословне књиге. Будући да управљају толико новца по клијенту, потребна је мања база клијената да би постали успешни. У просеку, менаџер богатства ужива бољу равнотежу посла / живота од финансијског планера.
Који да одаберете
Обе каријере захтевају исти скуп вештина: Морате бити у стању да продајете, морате да волите тржишта, а то помаже да будете добри с бројевима. Ако имате робусно природно тржиште ХНВИ-а, можда ћете се морати нагнути ка управљању богатством, јер ћете имати предност коју уживају мали млади професионалци, а управљање богатством пружа најбољу прилику за то и брзо постизање успеха. Ако ваше природно тржиште није тако робусно, финансијско планирање је много лакше поље за пробој. Ако истрајете у тешким раним годинама и створите велику књигу пословања, можете уживати у успешној каријери.
