Шта је прекорачење дневног светла?
Прекорачење дневног светла догађа се када банка повуче више новца него што има на свом рачуну Федералних резерви како би извршила плаћање; прекорачење мора бити подмирено до краја радног дана.
Кључне Такеаваис
- Прекорачењем дневног светла банка пребацује нето више у једном дану него што има у својим резервама, предузета акција јер треба да изврши уплату. Типично, банке измичу неравнотежу резерви на тржишту кредитирања преко ноћи, али током дана долази до прекорачења дневног светла током уобичајено радно вријеме. Неким банкама је дозвољена прекорачења по рачуну од стране Савезних резерви под условом да ће им долазне уплате омогућити да враћају средства до краја дана. за колико.
Разумевање прекорачења дневног светла
Банке Савезних резерви управљају Федвиреом, системом плаћања који омогућава поравнање средстава међу хиљадама банака. Неким од ових банака дозвољено је да прекораче своје рачуне на основу разумевања да ће долазне исплате омогућити да допуне средства до краја дана. Ови прекорачења су познати као прекорачење по дневном или дневном свјетлу.
Фед додељује различита ограничења прекорачења дневне светлости на основу финансијског стања банке. Неким банкама није дозвољено да прекораче своје рачуне уопште, док друге могу прекорачити 187, 5% капиталних мера, показатељ који Фед користи за анализу способности банке да удовољи стандардима заснованим на ризику.
Банке се наплаћују за прекорачење дневног светла као средство за спречавање прекомерног ослањања на такву заштиту. Прекорачења дневног светла помажу повећању ликвидности и ефикасности финансијског система, могу потенцијално представљати и системски ризик. Ризик је да превише банака истовремено прекорачује рачуне, што би утицало на проток новца кроз финансијски систем и економију. Када банка претрпи превише прекорачења дневног светла, Федералне резерве могу ући и наметнути додатни надзор.
Банке ће обично чекати до затварања пословања како би измириле резервне неравнотеже. Позајмице омогућују финансијским институцијама приступ финансијским средствима како би задовољиле обавезу резерве, користећи тржиште кредитирања преко ноћи. Централне банке такође могу користити средства кредитирања за повећање ликвидности током дужих периода. Они то углавном постижу употребом терминских аукција.
Федералне резерве наплаћују накнаду када банка прекорачи дневну светлост, као начин да обесхрабри банке да предузимају такве акције пречесто.
Пример прекорачења дневног светла
Хипотетски, банка АБЦ може имати имовину од 250 милиона долара, а од Федералних резерви треба да банка задржи 10%, или 25 милиона долара, у резервама. Али једног дана банка ће можда морати да пренесе 30 милиона долара са различитих рачуна. Ако пренесе тај износ, створио је прекорачење дневног светла у износу од пет милиона долара који мора да покрива до краја дана позајмљивањем од Федералних резерви, у замену за накнаду.
Прекорачење дневног светла за појединце
Клијенти банкарства такође често добијају лично „прекорачење дневног светла“, обично без накнаде. Ако купац нема довољно средстава на свом рачуну да покрије наплату током дана, неке банке ће дозволити да наплата у сваком случају прође. Под условом да средства буду замењена до краја дана, обично се не наплаћује. Ако средства не буду замењена, банка ће наплаћивати накнаду за прекорачење, често 35 УСД по трансакцији.
