Појединци који штеде за пензију обично се ослањају на разне инвестиције за акумулирање средстава током времена, укључујући акције, узајамне фондове и готовинске рачуне. У многим случајевима трезорске обвезнице (Т-обвезнице) такође су пресавијене у комбинацију, као метода смањења укупног ризика портфеља.
Обвезнице су заиста сигурне и поуздане инвестиције. За разлику од акционара, ови инструменти плаћају сталну камату током целог трајања обвезнице. Надаље, ова плаћања камата су ослобођена и државног и савезног пореза.
Коначно, Т-обвезнице су подржане потпуном вером и кредитом савезне владе САД-а. Али ови атрибути не подједнако користе свим инвеститорима. У ствари, у зависности од њихових година, одређени инвеститори добијају од Т-обвезница, у односу на друге.
Сігналы абмеркавання
Млади инвеститори
Поврат већине државних обвезница везан је за петогодишњу каматну стопу и често имају дуготрајан рок. Због ових карактеристика, Т-обвезнице нуде релативно низак годишњи принос од приближно 3% последњих година. Овај ниво уско надмашује инфлацију, која је у истом временском периоду била око 2%. Зарада од Обвезница од обвезница такође је заостала за повратом оствареним од мање конзервативних улагања у акције.
Све што је речено, на пензионом рачуну младе особе још увек има простора за Т-обвезнице, што неискорисно има користи од сталних плаћања камата повезаних са тим возилима. Али чак и тако, Т-обвезнице би требале представљати мањински удио у портфељским улозима таквих особа. Тачан проценат треба пажљиво одредити профилом ризика инвеститора.
Међутим, генерално гледано, формула која се темељи на правилима држи да инвеститори треба да формулишу расподелу између акција, обвезница и готовине одузимањем њихове старости од 100. Добијена цифра приказује проценат нечије имовине у коју треба инвестирати у акције, док би остатак требало да буде остатак распоређен између обвезница и готовине. Према овој формули, 25-годишњи инвеститор би требао размотрити да 75% свог портфеља држи у деоницама, а преосталих 25% паркира у готовини и обвезницама.
Кључне Такеаваис
- Сви пензиони рачуни треба да садрже барем неки део државних обвезница у миксу расподјеле средстава. Т-обвезнице су атрактивна компонента јер су стабилне инвестиције које нуде стални приход од камата током живота обвезнице. Што је појединац старији, то је велики проценат Т-обвезница треба да буде. Што је појединац млађи, то би требао бити и мањи проценат Т-обвезница.
Ова инвестиција остаће Бумер-ов најбољи пријатељ
Инвеститори у близини или у пензији
Што се ближи старосној доби за пензионисање, то би требао бити већи део обвезница у његовом портфељу. На крају, Т-обвезнице би требале потражити већину мешавина расподјеле имовине инвеститора.
Уз доследно плаћање камата и уверавајући гаранцију савезне владе, Т-обвезнице могу понудити идеалан ток прихода након што престану плате за запошљавање. Обвезнице су доступне у краћим условима од традиционалних обвезница или ЕЕ обвезнице и могу се користити за стварање непрекидног тока прихода који многи пензионери траже.
Једна врста државних обвезница која нуди чак и меру заштите од инфлације која се назива инфлаторно заштићене Т-обвезнице - која се такође назива И обвезнице - има каматну стопу која комбинује фиксни принос током живота обвезнице, са делом стопа која варира у зависности од инфлације.
