Колики је однос сервиса бруто дуга?
Коефицијент бруто дуга (ГДС) је мјера сервисирања дуга коју финансијски зајмодавци користе за процјену удјела у стамбеном дугу који дужник плаћа у односу на њихов приход. Коефицијент отплате бруто дуга један је од неколико мјерних података који се користе за квалификовање зајмопримаца за хипотекарни зајам и за одређивање износа понуђене главнице.
Коефицијент отплате бруто дуга такође се може назвати и коефицијентом трошкова становања или првим односом. Уопштено, зајмопримци би требало да стреме коефицијенту бруто отплате дуга од 28% или мање.
Како функционише ГДС однос
Коефицијент отплате бруто дуга обично је свеобухватна мјера свих мјесечних трошкова становања зајмопримца. Такође се може израчунати на годишњем нивоу. Текућа месечна хипотекарна исплата дужника је примарни трошак. Остали трошкови могу такође да укључују месечно плаћање пореза на имовину, месечно плаћање кућног осигурања и рачуне за комуналије.
Генерално, зајмодавци захтијевају укупан омјер сервисирања дуга око 36% или мање за одобрење зајма.
Укупни месечни трошкови су подељени са укупним месечним приходима да би се израчунао однос. По правилу мали зајмодавци захтевају омјер бруто дуга од 28% или мањи. Зајмодавци такође користе ГДС однос да би одредили колико зајмопримац може себи да приушти.
Зајмодавци ће углавном продужити хипотекарни кредит хипотекарним плаћањима која резултирају са ГДС од око 28% за корисника кредита.
Кључне Такеаваис
- Коефицијент отплате бруто дуга (ГДС), коефицијент укупног дуга и кредитни резултат дужника кључне су компоненте анализиране у поступку преузимања кредита за хипотекарни кредит. ГДС се може користити и у другим личним кредитним калкулацијама, али најчешће је код хипотекарних зајмова. Многи зајмодавци захтевају дужника да испуни специфичне захтеве за кредитни резултат за разматрање зајма.
Пример коефицијента сервисирања бруто дуга
Као пример, узмите два студента ожењеног права који имају месечну хипотеку у износу од 1.000 УСД и плаћају годишњи порез на имовину 3.000 долара са бруто породичним дохотком од 45.000 долара. Ово би дало омјер ГДС-а од 33%. На основу референтне вредности од 28%, чини се да овај пар носи неприхватљив износ дуга и вероватно неће бити одобрен за хипотекарни кредит с обзиром на тренутно стање.
Посебна разматрања
Коефицијент ГДС-а само је једна компонента укључена у поступак преузимања уговора за кредит. Коефицијент укупног дуга зајма и кредитни извештај такође су важне компоненте.
Кредитни извештај зајмопримца добијен је из тешког испитивања и омогућава зајмодавцу кредитни резултат и кредитну историју зајмопримца. Многи зајмодавци захтијевају дужника да испуни специфичне захтјеве за кредитни резултат за разматрање зајма.
Коефицијент укупног дуга зајмопримца такође је фактор у процесу квалификације за одобрење. Коефицијент укупног сервиса дуга сличан је коефицијенту сервисирања бруто дуга, али укључује сав дужник кредита и није усредоточен само на становање. Коефицијент укупног дуга дугује суму свих дужника месечног дуга и дели га њиховим месечним примањима да би израчунао однос.
