Шта је повлачење?
Повлачење укључује уклањање средстава са банковног рачуна, плана штедње, пензије или поверења. У неким случајевима морају се испунити услови за повлачење средстава без казне, а казна за рано повлачење обично настаје када се прекрши клаузула у инвестиционом уговору.
Како функционише повлачење
Повлачење се може извршити током одређеног времена у фиксним или променљивим износима или у једном паушалном износу и као подизање готовине или подизање у натури. Повлачење готовине захтева претварање улога на рачуну, плану, пензији или поверењу у новац, обично продајом, док повлачење у натури једноставно укључује поседовање имовине без претварања у готовину.
Како управљати повлачењем рачуна пензионера
Примери повлачења
Неки пензиони рачуни, познати као ИРА, имају посебна правила која регулишу временски распоред и износ износа. Као пример, корисници морају почети узимати потребну минималну дистрибуцију (РМД) или се повући из традиционалне ИРА-е према старости 72. У супротном, особа која поседује рачун оцењује се казном у износу од 50% РМД-а.
Са друге стране, уз неколико изузетака, власник рачуна мора се суздржати од подизања средстава најмање 59 година старости или ако Служба за унутрашње приходе узме 10% износа за подизање новца у казни. Финансијске институције израчунавају РМД на основу старости власника, стања на рачуну и других фактора.
Кључне Такеаваис
- Повлачење подразумева уклањање средстава са банковног рачуна, штедног плана, пензије или поверења. Неки рачуни не функционишу као једноставни банковни рачуни и носе накнаде за рано повлачење средстава. Благи депозитни сертификати и појединачни пензиони рачуни баве се казнама повлачења ако рачуни се повлаче прије одређеног времена.
У 2013. години, ИРС је прикупио статистику о ИРА-има и људима који раније узимају новац. Током пореске године 2013. више од 690.000 људи платило је казне за рано повлачење, што је знатно мање од 1, 2 милиона у 2009. години.
Посебна разматрања
Износ казна смањен је са 456 милиона на 221 милиона долара у истом периоду. Људи који су зарађивали између 50.000 и 75.000, а затим од 100.000 до 200.000, направили су најранија повлачења из ИРА-а. Упркос огромном броју, пензиони рачуни нису једини начин да инвеститори касније зараде на подизању новца.
Повлачење се може извршити током одређеног времена у фиксним или променљивим износима или у једном паушалном износу.
Поред повлачења ИРА-е, банке обично нуде депозитне потврде (ЦД) као начин да инвеститори зараде са каматама. ЦД-ови цртају више каматне стопе од традиционалних штедних рачуна, али то је зато што новац остаје у поседу банке минимално време. ЦД-и сазревају након одређеног времена, а затим неко може повући плаћања са рачуна, укључујући било какве камате нагомилане у наведеном периоду.
Казне за рано повлачење са ЦД-а су оштре. Ако се неко рано повукао са једногодишњег ЦД-а, просечна казна износила је шест месеци камате. За петогодишњи ЦД типична казна била је камата од 12 месеци. Ако је неко повукао новац рано са тромесечног ЦД-а, казна укључује сва три месеца камате на рачуну.
Неке казне од банака урониле су узимајући мали проценат, као што је 1% или 2%, главнице уложеног у ЦД. Банке процењују казне за рано повлачење сразмерно времену које инвеститор мора оставити новац на рачуну, што значи да дугорочни ЦД добија већу казну.
