Лако је збунити кредитне бирое и агенције за кредитни рејтинг, посебно јер се кредитни бирои понекад називају и „агенције за кредитно извештавање“. Да бисте разликовали одвојене сврхе агенција за кредитни рејтинг и кредитне бирое, корисно је сагледати врсту кредитних интеракција које укључују и како извештавају о кредитној способности.
Кредитни рејтинги, различити од кредитних извештаја или кредитних резултата, пружају инвеститорима информације о природи дужничких обавеза, хартија од вредности са фиксним приходима и издаваоца инвестиција на основу дуга. Кредитне рејтинге састављају и дистрибуирају информативни посредници познати као агенције за кредитни рејтинг, од којих постоје три главна међународна играча: Фитцх, Мооди'с и Стандард & Поор'с.
Агенције за кредитни рејтинг настале су из потребе да инвеститори упореде потенцијални ризик улагања и ризика као начина да добију увид у финансијску стабилност компанија које су спремне да се позајмљују од тих инвеститора или издају жељене акције. Кредитни рејтинги се такође издају осигуравајућим друштвима као начин да представе своју финансијску солвентност.
Кредитни рејтинг се издаје словима, као што су ААА или ЦЦЦ, тако да инвеститори могу брзо да погледају дужнички инструмент и процене његов ризик. Оцене се разликују код три главне агенције, тако да је важно разумети која од њих даје писма. Кредитни рејтинг заснован је на огромном броју променљивих и укључује неке тржишне, историјски процењене, информације на нивоу фирме. Процјене се крећу од пословних атрибута до основних улагања и све су дизајниране тако да приказују слику вјероватности да ће корисник кредита бити враћен.
Док се кредитни рејтинг саставља првенствено за инвеститоре о компанијама и владама, кредитни извештаји и кредитни резултати се састављају првенствено за владе и зајмодавце о појединим дужницима. Агенције које прикупљају и дистрибуирају информације о кредитној способности потрошача називају се кредитним бироу или кредитним извештавањем.
Случајно, индустријом кредитних бироа такође доминирају три велика актера: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Једна занимљива карактеристика пословног модела кредитног бироа је како се размењују информације. Банке, финансијске компаније, трговци и изнајмљивачи шаљу бесплатно информације о кредитним бироима у кредитне бирое, а затим се кредитни бирои окрећу и враћају информације о потрошачима.
Пакет кредитних бироа и анализира извештаје о потрошачким кредитима из којих се добијају кредитни резултати. За разлику од кредитног рејтинга који се издаје словима, кредитни резултати се издају као број, обично између 300 и 850. Ваш кредитни резултат утиче на износе кредита за које можете да се квалификујете, каматне стопе које плаћате на те дугове, а понекад и најам и запослење. могућности. Можете добити приступ сопственим кредитним извештајима, бесплатно, једном годишње од сваког кредитног бироа. И агенције за кредитни рејтинг и кредитни бирои су високо регулисани и под великим су надзором од велике рецесије 2007-2009.
