Ллоид'с оф Лондон је заслужан као ентитет који је смислио термин ундервритинг. Енглески посредник осигурања, који потиче из 17. века, окупио је појединце да издају покриће за ризичне подухвате попут морских путовања. У том процесу је сваки преузимач ризика дословно написао своје име под текстом описујући потхват и укупни износ ризика који је био спреман да прихвати у замену за одређену премију. Касније је ово постало познато као подузимање ризика.
Иако се механика временом мењала, преписивање се наставља и данас као кључна функција у финансијском свету. Користи се у различитим секторима, укључујући кредитирање, осигурање и инвестиције. Али оно такође има важно место у некретнинама. Овај чланак објашњава шта је осигуравање и како се односи на ову индустрију.
Кључне Такеаваис
- Анкетирање је процес који зајмодавци користе како би одредили кредитну способност потенцијалног купца. Аниматар осигурава да се подносиоци представљају истинито и да се упознају са финансијама подносиоца захтева. За трансакције са некретнинама, осигуравају се и да ли продајна цена имовине одговара процењеној вредност.Уписници такође обезбеђују да нема никога другога на наслову и да ли постоје опасности по имовину због природних катастрофа као што су поплаве или земљотреси.
Шта је ундервритинг?
Ундервритинг се односи на процесне зајмодавце који користе за утврђивање кредитне способности потенцијалног купца. То је врло важан дио финансијског пословања, јер помаже у одређивању колике ће премије неко платити за своје осигурање, како су постављене фер стопе задуживања, као и да се утврде цијене за инвестициони ризик.
Уз увид у истинитост пријаве појединца, осигураваоци истраживања истражују колико ће бити ризично позајмити или осигурати ту особу пре него што послује са тим лицем или компанијом. Дакле, у основи, закључивање уговора је провера чињеница и дужна пажња на делу осигуравача или зајмодавца пре него што се преузме било какав ризик.
Америчко Министарство за стамбени и урбанистички развој (ХУД) дефинише преписивање као "поступак анализе захтева за кредит да би се утврдила количина ризика који је повезан са давањем зајма; то укључује преглед кредитне испоставе потенцијалних зајмопримца и процену имовине. вредност."
Како раде Ундервритери
Аниматар води истраживање како би се увјерио да се подносиоци представљају истинито и како би стекли осјећај финанција подноситеља пријаве. За трансакције са некретнинама, осигураваоци такође утврђују да ли продајна цена имовине испуњава процењену вредност.
Друштво је одговорно да утврди кредитну способност потенцијалног зајмопримца и додијели му оцјену. Овај рејтинг, одређен кредитним резултатима три главна кредитна бироа, представља способност подносиоца за отплату зајма, износ средстава који има у резерви и његову радну историју.
Трансакције и некретнине
Када појединац или пословни субјект траже средства за пројекат или куповину некретнина, осигураватељ прегледава захтев за кредит да би утврдио колики је ризик зајмодавац спреман прихватити. Ове врсте осигураватеља не треба мешати са осигураватељима хартија од вредности који одређују понуду цена финансијских инструмената. Агенти за преузимање некретнина узимају у обзир и земљу и зајмопримца.
Зајмопримци су дужни да врше процену имовине. Осигуравајућа компанија нареди процену и користи је да утврди да ли су средства од продаје имовине довољна да покрије зајам. На пример, ако зајмопримац жели да купи дом за 300.000 долара, за које процена процењује да вреди 200.000 долара, осигураватељ ризика неће вероватно одобрити зајам или, бар, зајам од пуних 300.000 долара.
Аниматари наручују процену и користе га за утврђивање да ли су средства од продаје имовине довољна да покрије зајам.
Аниматари такође осигуравају да се провјере и други фактори с имовином. То укључује осигуравање да у наслову нема никога више и постоје ли опасности по имовину због природних катастрофа као што су поплаве или земљотреси.
У већини кредита за некретнине сама имовина се користи као обезбеђење од позајмљених средстава. Аниматиери углавном користе однос покрића дуга (ДСЦР) да би утврдили да ли је имовина у могућности откупити сопствену вредност. Ако је то случај, зајам је сигурнији предлог, а захтев за кредит има веће шансе да буде прихваћен.
