Преглед садржаја
- Шта значи смрзнуто 401 (к)
- Шта се догађа са смрзнутим 401 (к)
- Прелазак на ИРА
- Како се рукује РМД-овима
У "замрзавању" од 401 (к), послодавац привремено зауставља све нове доприносе и повлачења у оквиру свог плана 401 (к). Највероватније је да ћете након спајања доживети замрзавање од 401 (к), док нова компанија одређује шта да ради са планом 401 (к) који је наследила.
Кључне Такеаваис
- 401 (к) пензиони планови могу бити „замрзнути“ од стране менаџмента компаније, привремено заустављајући нове доприносе и повлачења.У току замрзавања инвестиције на ваш рачун од 401 (к) ће и даље добијати или губити вредност на тржишту. Можда ћете имати могућност пребацивања новца у смрзнутих 401 (к) у ИРА који испуњава услове.
Шта смрзнуто значи 401 (к) за вас
Ако је ваш 401 (к) замрзнуо менаџмент ваше компаније, и даље ћете задржати сва права која сте имали пре замрзавања. Ваше постојеће инвестиције ће и даље расти или се смањивати на основу њихових тржишних перформанси, а ваша пензијска штедња ће задржати свој статус повољног за порез. Једина разлика је што не можете додавати нова средства или подизати средства са свог рачуна.
У већини случајева можете променити састав свог постојећег пензионог портфеља и пребацити имовину из једне у другу инвестицију. Такође би требало да наставите са добијањем изјава у складу са смерницама ЕРИСА.
Шта се може догодити вашем смрзнутом 401 (к)
Не постоји законско ограничење дужине замрзавања пензионог плана. Ваш план 401 (к) може бити замрзнут на неодређено време док нови послодавац не одлучи шта да учини с тим. Ново руководство има три основне опције:
Спојите га у други план
Нови послодавац може одлучити спојити ваш стари план са својим 401 (к) планом. У овом сценарију ваша имовина за пензију је уврштена у тај план од 401 (к), након чега ваш рачун неће бити замрзнут. Будући да су планови 401 (к) врло сложени и често веома различити, за њихово правилно извршење може бити потребно дуго времена.
Раскинути план
Нова компанија не може раскинути ваш план док не прими писмо од Службе за унутрашње приходе (ИРС) у којем је назначено да је све правилно поступљено. Након престанка враћања, доприноси, уновчени мечеви и зарада. Ако 401 (к) план вашег новог послодавца омогућава пребацивање, можете се одлучити да се ваши пензиони фондови уврштавају у тај план.
Наставите план
У овом случају, постојећи запосленици из стечене компаније могу наставити да приступају наслеђеном плану, док ће сваки нови запослени највероватније бити усмерен у нови план компаније 401 (к).
Прелазак на ИРА
Такође можете одлучити да премјестите средства у ИРА за пребацивање умјесто да прихватите било који од горе наведена три сценарија. Ако користите свој стари 401 (к) новац за успостављање превртања ИРА-е, задржат ћете порезно оријентисан статус тих средстава и нећете бити погођени казнама раног повлачења. Да бисте се заштитили од пореских казни, обавезно се договорите за директан (поверљиви поверилац) трансфер ваших средстава.
Замрзнути планови 401 (к) и даље су потребни да исплатите потребну минималну дистрибуцију (РМД) на ваш захтев након што навршите 72 године.
Како се поступа са потребним минималним дистрибуцијама
