Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Веалтхфронт и Вангуард Персонал Сервицес Адвисор Сервицес су међу најбољим опцијама роботских саветника у 2019. години, при чему обе имају врло снажан учинак. Иако постоје преусмери на обе услуге, прави за вас зависиће од ваших дигиталних према човековој жељи, износа који треба да уложите и ваше жеље да фино подесите свој портфељ.
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који желе да поставе и прате своје циљевеДоступање кредитном портфељу за оне који су заинтересовани за кредит Ако сте неко ко има рачун од 100.000 или више долара добијате приступ додатним хартијама од вредности
- Минимални рачун: 50.000 УСД
- Накнада: 0, 30% актива под управљањем (без готовине)
- Није сјајно за људе који траже брзу приступну тачку улагања јер је постављање рачуна гломазан процес и захтева разговор са саветникомБестом за оне који имају више новца на располагању за отварање рачуна, јер је минимална величина рачуна 50.000 УСДАпплени ресурси за планирање циљева за оне који желе да уштеде за велике циљеве попут куповине куће или плаћања дечијег образовања. Сјајно за људе који желе нешто доприноса од људског саветника - портфолије прегледавају саветници најмање једном годишње
Иако су и Веалтхфронт и Вангуард Персонал Адвисор Сервицес роботски саветници, њихова понуда и услуге ће се свидети (и бити погодни) за различиту публику.
Ако сте новији у игри за инвестирање, врхунски алати за планирање и мала минимална улагања Веалтхфронт чине га добрим избором, упркос портфељу са ограниченим могућностима прилагођавања. Такође је постигла највећу оцену у нашим прегледима роботских саветника за 2019. годину, са 4, 4 звездице и неким великим предностима.
За зреле инвеститоре који желе уложити капитал у финансијску институцију са дугом и стабилном историјом, Вангуард услуге личног саветника могу бити одлична погодност, све док су клијенти спремни платити додатни износ за трансакционе трошкове и односе са трећим лицима.
Постављање циљева
Вангуард и Веалтхфронт нуде и планирање и праћење циљева, али Веалтхфронт има јасну предност.
Алат за планирање Веалтхфронта је одличан. Надзорна плоча приказује вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Компанија се повезује с Редфином како би помогла потенцијалним власницима кућа да утврде колико ће школа коштати у њиховом жељеном кварту. Сценарији уштеде на факултетима имају процену трошкова за бројне универзитете са седиштем у САД, а пројекције трошкова укључују не само школарину, већ и собу и смештај, као и друге трошкове. Чак одређујете колико дуго бисте могли радити суботом од посла и путовања док још радећи друге циљеве. Постоји циљ планирања венчања и база података која вам говори колико ће коштати ваш идеалан аутомобил.
На локацији Вангуард Персонал Адвисор Сервицес, веб локација пружа довољно ресурса за планирање циљева који укључују контролне листе, чланке са упутствима и калкулаторе. Клијенти могу да користе ове алате за процену њихових укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине према доле и планирање главних животних циљева који укључују уштеду у факултету, власништво над кућама или фонд за кишне дане. Дугорочне прогнозе и препоруке клијената за корисничко сучеље тренера о томе како боље испунити циљеве улагања засноване на животним ситуацијама и циљевима зацртаним током дуготрајног процеса укрцавања. Клијент може извршити промене у било ком тренутку изменом профила ризика.
Планирање пензија
И Веалтхфронт и Вангуард Персонал Сервицес Адвисор Сервицес нуде неколико опција за пензионе рачуне, укључујући традиционалне и Ротх ИРАс, СЕП ИРАс и 401 (к) ролловерс.
На Веалтхфронту, робо-саветник користи ваше податке да процени вашу нето вредност у пензији и шта бисте удобно могли да потрошите месечно током својих златних година. Њихов алат за планирање пута помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил. Можете променити различите инпуте као што су старосна пензија, штедња, циљна пензијска потрошња и животни век да бисте видели како они утичу на исход.
Веб локација Вангуарда садржи импресивну палету алата и калкулатора који ће клијентима помоћи да схвате колико новца треба издвојити за постизање циљева (попут пензионисања) у реалним временским оквирима.
Врсте рачуна
Веалтхфронт и Вангуард Персонал Адвисор Сервицес нуде сличан спој пореских и пореских рачуна. И овде, међутим, Веалтхфронт има ширу понуду, при чему је кључна разлика 529 рачуна на факултетским штедним рачунима. У овом тренутку, ни Вангуард ни Веалтхфронт не нуде рачуне за старатељство који су познати као Закон о јединственом поклону малолетницима (УГМА) или рачун јединственог преноса за малолетнике (УТМА).
Врсте рачуна Веалтхфронт:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални рачуни ИРАРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) пребацивање529 рачуни штедних рачуна на високој камати (појединачни, заједнички, поверљиви)
Врсте рачуна рачуна Вангуард Персонал Сервицес Адвисори Сервицес:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) пребацивање
Карактеристике и приступачност
Услуге личних саветника Веалтхфронт и Вангуард прилично се разликују по карактеристикама, а то је одраз различитих купаца којима се сваки циља. Веалтхфронт се фокусира на млађу гужву која је удобна са технологијом. Вангуард Персонал Адвисор Сервицес има карактеристике усмерене на клијенте веће вредности који су вероватно старији и којима ће можда требати више људског контакта када су у питању самопоуздање у управљању својим портфељем.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Веалтхфронт омогућава отварање рачуна рачуна 529 на факултетским штедњама, што је ретко међу робо-саветницима. (Накнаде су нешто веће за 529 рачуна у поређењу с осталим рачунима Веалтхфронт-а, јер ови планови укључују административну накнаду.) Веалтхфронт готовински рачун: Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 07% АПИ без накнада, неограничени трансфери и ФДИЦ осигурање до Милион долара. Кредитна линија: Након што на Веалтхфронту дођете до 25.000 УСД на рачуну појединца, поверења или заједничког улагања, имате приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање. Ово је термин Веалтхфронта за њихове инвестиционе стратегије засноване на правилима, које имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Вангуард-ове услуге саветника:
- Намјенски савјетник за велике рачуне: Док су рачуни до 500.000 долара додијељени групи савјетника, рачуни изнад тог нивоа добијају посебног савјетника. Пријава за више компанија: Око 80% до 90% подносиоца захтева за овог саветника има друге Вангуард рачуне, а минимум улагања од 50.000 УСД може се применити на сву Вангуард имовину. Савет за целокупну слику: Иако Вангуард-ове услуге личних саветника не могу да укључе ваше друге налоге (пензиони планови спонзорисани од стране послодаваца, планови штедње на факултетима) под овај кровни саветник, планери ће узети у обзир та средства када дизајнирају ваш портфељ и дају савет. Приступ саветницима: Иако је рампа слаба, портфељ сваког клијента је дизајниран од стране сертификованог финансијског планера (пре него што је аутоматски генерисан вашим одговорима на упитник), и могуће је доћи до планера - током радног времена - ко може одговорите на сва ваша питања. У овом тренутку, Вангуард себе сматра „хибридном“ саветничком службом, удајући се за роботичко саветовање уз стално вођење људског саветника.
Накнаде
Веалтхфронт и Вангуард су конкурентни у индустрији када је у питању накнада, али опет, Веалтхфронт има предност.
Структура накнаде Веалтхфронта је једноставна: 0, 25% вашег портфеља, процењује се месечно. За готовинско стање не наплаћују се накнаде. ЕТФ-ови који чине већину портфеља имају годишњу накнаду за управљање од 0, 08%. Већи портфељ уписан у програм Смарт Бета може се уложити у средства са нешто вишим накнадама за управљање.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес наплаћује конкурентну саветодавну накнаду од 0, 30%, плаћа се квартално, али скривени трошкови могу се збројити, јер клијенти такође плаћају трошкове трансакције. Брокер је такође уплатио за плаћање протока налога са узајамним фондовима трећих страна, а клијент такође наплаћује рачун за те накнаде. Просечни омјер расхода основних улагања је 0, 11 посто.
Минимални депозити
Веалтхфронт има конкурентску предност у односу на Вангуард када је реч о минималним депозитима. Вангуард-ов роботски саветник захтева да имате најмање 50.000 УСД, док Веалтхфронт-у треба само 500 УСД. Опет, то је због тога што две услуге имају на уму различите купце, али то чини Веалтхфронт атрактивнијим робо-саветником да испроба. За тестирање Вангуарда потребно је 100 пута више капитала.
- Веалтхфронт: $ 500Вангуард Персонал Сервицес Адвисор: 50.000 УСД
Портфолији
Веалтхфронт и Вангуард Личне саветодавне услуге увелике се разликују у времену колико је потребно да се ваш портфељ покрене.
Почетак рада са Веалтхфронт налогом је прилично једноставан, мада брокерска опрема неће приказати алокације портфеља пре него што им дате неке личне податке. Повежите рачун за проверу и одговорите на нека питања како бисте лакше утврдили своје финансијске циљеве, толеранцију на ризик и временски хоризонт. Иако можете да видите тачан портфолио који бисте финансирали, нисте у могућности да га прилагодите. Купци са више од 100 000 УСД на својим рачунима могу бирати портфељ акција, а не портфељ ЕТФ-ова.
У Вангуардовој служби за личне саветнике, предњи рад је сличан, али времеплов је дуг. Одговорићете на детаљна питања у вези са старосним добима, имовином, датумима пензионисања, толеранцијом на ризик и искуством на тржишту, генерисући предложену алокацију портфеља попуњену Вангуардовим фондовима и „другим хартијама од вредности“. Већина тешких подизања врши се алгоритамима, али нови клијент мора да разговара са финансијским саветником да испуни прилагођени план, а фини отисак наводи да ће коначни инвестициони план бити креиран у року од „неколико недеља“ након консултација, што означава велики негативан утицај у односу на брзо укрцавање ривала. Клијент мора пристати на нови план преко другог савјетовања прије његове примјене, што може створити даљња одлагања.
Веалтхфронт Ассетс
На Веалтхфронт-у, купци могу бирати између ЕТФ-ова и узајамних фондова компаније Вангуард, Сцхваб, иСхарес и Стате Стреет или могу уштедјети новац.
Имовина Вангуард-ове услуге личног саветника
Вангуардова методологија слиједи традиционалне принципе модерне теорије портфеља (МПТ), истичући предности јефтиних хартија од вриједности, диверзификације и индексирања, вођене дугорочним финансијским циљевима. Методологије акција и обвезница повећавају диверзификацију укључивањем капиталних фондова различитих нивоа капитализације и волатилности, као и фондова обвезница са различитим географским, временским и капиталним ризицима.
Улагање у пореске сврхе
Постоји мноштво начина да се ефикасно уложи новац како би се избегли прекомерни порези. Један такав начин сакупљања пореских губитака користе многи робо-саветници. Убирање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка.
Примарна метода смањења пореза Веалтхфронта је берба пореских губитака. Доступан је за све опорезиве рачуне. ЕТФ који показује губитак може бити замењен сличним ЕТФ-ом како би се смањио порезни рачун. Рачуни већи од 100.000 долара могу искористити бербу пореских губитака на нивоу залиха.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес се укључује у прикупљање пореских губитака методом МинТак трошкова, који идентификује селективне јединице или количине - које се називају партије - хартија од вредности за продају у било којој трансакцији продаје на основу посебних правила за наручивање. Метода трошкова МинТак трошкова умањиће порески утицај трансакција у многим случајевима, али не нужно и у сваком случају. Морате се укључити у МинТак.
Сигурност
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље држи покриће. Веалтхфронт такође има могућност омогућавања 2-факторске аутентификације за даљу заштиту вашег налога.
Вангуард, с друге стране, држи клијентска средства у Вангуард Маркетинг Групи, пружајући приступ СИПЦ-у и вишку осигурања. Новац се, међутим, пребацује у фондове новчаног тржишта који нису осигурани за ФДИЦ. Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и такође пружа двофакторску аутентификацију.
Кориснички сервис
На Веалтхфронт-у, купци могу назвати телефонски број подршке ако им је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На Твиттеру можете поставити и питање подршке, а на већину су одговорено релативно брзо, мада је на једно питање требало више од недељу дана да добијете одговор. На веб локацији или мобилним апликацијама не постоји могућност за ћаскање на мрежи.
У Вангуарду клијенти могу у било које време да разговарају са финансијским саветником заказивањем састанка. Непланирани покушаји контакта уродили су разним неприхватљивим временима чекања, од преко пет до више од 13 минута. Не постоје живи разговор за потенцијалне или тренутне клијенте, а регистрација је потребна за слање е-поште путем фирме сигурне апликације за поруке.
Наш узми
Веалтхфронт има предност у Вангуард-овим услугама за лични саветник у већини категорија, с изузетком који служи софистицираној гомили инвеститора. Ако сте инвеститор високе вредности који жели да свој новац пласира код велике, познате фирме, онда Вангуард прави пристојан случај са својим приступачним и аутоматски управљаним портфељем. Људски саветници у Вангуарду су још један важан елемент који инвеститори високих нето вредности могу да очекују од компаније у коју су уложили милионе.
Ипак, ако имате скромнији салдо банке и желите сјајног робо-саветника који ће управљати вашим портфељем, помоћи вам да планирате своје инвестиционе циљеве и пратити вас, тада је тешко победити Веалтхфронт. Млађи инвеститори ће наћи алате за планирање циљева и праћење од велике помоћи у почетку рада, а чак и старији инвеститори могу имати користи од услуге која захтева само 500 долара за почетак и одузима главобољу активног управљања портфељем. Суочени са избором између Веалтхфронта и Вангуарда, већина људи ће сматрати да је Веалтхфронт очигледан избор.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
