Шта је Уредба ББ?
Пропис ББ је пропис којим се од банака тражи да пруже одређене информације јавности. Уредба ББ прописује да банке морају открити јавности у којим ће заједницама служити и врсти кредита који су ту спремни пружити. Такође их захтева да објаве у јавности све коментаре које имају о њиховој изјави из Закона о реинвестирању заједнице (ЦРА).
Разумевање правила ББ
Уредба ББ је једноставно примјена ЦРА-е. Овим чином се охрабрују банке и кредитне институције да дају кредит свим сегментима друштва, укључујући и мање кредитно способне. Стога Уредба ББ од ових ентитета захтева да дају јавне изјаве у вези са својим политикама по том питању. Уредба ББ даље овлашћује регулаторна тела да процене колико су финансијске институције задовољиле кредитне потребе свих сегмената заједница у којима опслужују, укључујући суседства са ниским и умереним примањима. Очекује се да ће финансијске институције задовољити потребе свих сегмената својих заједница на начин конзистентан са добрим оперативним одлукама.
Редлине
ЦРА је усвојена 1977. Ради рјешавања дискриминаторних пракси кредитирања које су дјеловале на штету четврти са нижим и средњим примањима. Ова дискриминаторна пракса била је позната као редлинирање и укључивала је ускраћивање кредитних услуга становницима одређених насеља, чија су подручја на демографским картама финансијских институција означена црвеном бојом.
Одбијање кредитних и других финансијских услуга, попут осигурања или банкарских услуга, као и ускраћивање других услуга попут супермаркета или здравствене заштите, често је расно мотивисано, јер су четврти са нижим приходима у питању обично окупиране не-белима становници. Подручја која су најчешће била ускраћена за одбијање кредитних и других услуга била су градска четврти у којима раде црнци.
Доношењем ЦРА-е 1977. године настојало се елиминисати редлине и друге облике кредитног рационализације или ограничавање понуде кредита од стране зајмодаваца, чак и када су зајмопримци вољни да преузму веће каматне стопе. Репортер Билл Дедман освојио је Пулитзерову награду 1980-их након објављивања низа чланака који су открили да банке често дају кредите бијелим дужницима са мањим примањима који живе у црвено обојеним областима, али не и црним становницима, чак и ако их зарада ставља у средину. - или горње заграде. РАК је такође имао за циљ да подстакне улагања у четврти са мањим примањима, да побољшају погоршање тих четврти.
Редлинирање се наставља упркос усвајању ЦРА-е и примјени Уредбе ББ, посебно праксе обрнутог редлинирања, која укључује наплату зајмова са ниским и средњим примањима и мањинских зајмопримаца више за финансијске производе и услуге од чланова других демографских група. Сматра се да је ова пракса допринела кризи под хипотекарним хипотекама и сматра се обликом предаторског позајмљивања.
