Преглед садржаја
- Предности 401 (к) с
- Повратак основи
- Унутар фондова
- Шта значи "принос"
- Оно што је у имену?
- Компанија компаније
- Доња граница
401 (к) планови су доста прерасли, душо. Стварање плана 401 (к) 1978. године представљало је драматичан помак у начину на који су се појединци укључивали у штедњу за своју пензију. Одговорност за избор и праћење инвестицијског учинка имовине пензионог фонда такође се пребацила са послодавца на запосленог.
Током година, многи послодавци су радили на томе да запослени имају приступ поједностављеним информацијама и искусним финансијским професионалцима који им могу помоћи да изведу нагађања око дизајнирања планова и избора могућности улагања. Овај чланак нуди добар почетак помоћи улагању као професионалац и максимално искориштавање потенцијала вашег плана.
Кључне Такеаваис
- Пре него што одаберете имовину за свој 401 (к), морате знати толеранцију на ризик и временски хоризонт улагања у плану. Важно је да се придржавате алокације коју изаберете и да извршите било каква прилагођавања на полугодишњем нивоу. фонда, усредсредити се на његово дугорочно пословање.
Предности 401 (к) с
Нема недостатка информација које би погодовале користима доприноса на индивидуални пензијски рачун, било да се ради о 401 (к), ИРА, СЕП ИРА или било којем другом квалификованом пензионом плану. Предности укључују претпорезне доприносе, што може умањити годишњи рачун за порез и чињеницу да инвестиције расту одложен порез док се не повуку. Многи послодавци такође пружају одговарајуће доприносе за планове 401 (к).
Можда ћете имати и личну контролу над врстама инвестиција које ћете користити унутар плана. Овде може доћи до прекида између теорије и примене. Улагачи могу свој портфељ усмјерити ка крајњим крајевима спектра ризика и бити у искушењу да ускоче и изађу с тржишта без дугорочне перспективе.
Никада немојте дозволити да емоције воде ваше инвестиционе одлуке; Краткорочно скакање с тржишта и ван њега опасна је стратегија инвестирања.
Повратак основи
Бирање имовине за ваш 401 (к) је једноставно као и праћење метода које професионалци користе. Пре него што инвестирате или поново уравнотежите свој портфељ, одступите и процените своју толеранцију на ризик и временски хоризонт улагања. Многи послодавци имају мрежне алате који ће вам помоћи да одредите ове параметре.
Затим одредите дугорочну алокацију средстава на основу тих параметара и, баш као и предности, запишите је. Можда желите да саставите неформални извештај о политици инвестирања за то додељивање, са смерницама за поновно успостављање. Ово ће вам помоћи да уклоните искушење да ускочите и изађете с тржишта или направите драматичне помаке. Можете проценити који ваш дугорочни учинак може бити заснован на историјском распону различитих портфеља.
Ваш послодавац може понудити алате који ће вам помоћи да се упознате са односима према ризику и награђивању. Кључно је опет да се понашате попут професионалаца: придржавајте се алокације и извршите стратешка прилагођавања расподјеле имовине баш као што то чине професионалци полугодишње (најмање). То значи да се ваша расподјела имовине не мијења само зато што се тржиште мијења, већ само ако се промијени претпоставка за изградњу алокације.
401 (к) Могућности улагања
Унутар фондова
За оне који уживају у викенду читајући проспект узајамног фонда који су му подијелили менаџери фонда, сву снагу вама. Међутим, важно је имати на уму да је ваш план администратора већ обавио лавовски део дуе дилигенце. Другим речима, средства која су вам понуђена су темељно прегледана и процењена за накнаде, трошкове, перформансе и улагања.
То не значи да можете затворити очи и бацити пикадо приликом избора својих улагања, али ако имате избор између два фонда са великим капиталом, шансе су да ће они у многим аспектима бити слични. Иако нећете имати другог избора осим да платите интерне накнаде, важно је знати шта су. Без сумње ће бити људи са већим накнадама, и можда ћете желети да се држите подаље од фондова са већим накнадама ако сматрате да су већи него што фонд вреди.
Такође можете платити више за међународне инвестиције, јер глобални фондови обично наплаћују веће таксе. Вероватно је да је професионална фирма утврдила да су накнаде у разумном распону, али свеједно их требате проверити да бисте били сигурни.
Шта значи "принос"
Први термин који треба да будете упознати је принос. Сваки узајамни фонд објавит ће свој тренутни принос, а пречесто инвеститори дају претпоставке о том броју. Ево тајне: дугорочно вам не значи готово ништа.
Шта у ствари значи принос? Представља збирни принос на укупном портфељу у датом тренутку. Пошто су бројеви стари најмање месец дана, значе још мање. За обвезничке фондове, принос вам може навести дужину доспећа инструмената унутар, али не указује на стварни принос фонда.
Оно што је у имену?
Када прегледавате разне доступне фондове, можете бити збуњени у вези са именима. Шта је уопште „Стратешки уравнотежени међународни фонд за расподелу имовине“? Заборавите име - можда ће мало значити шта се налази у фонду. Погледајте дубље сагледајте сами. Ваш послодавац ће највероватније успоставити квадрант профила ризика који ће вам омогућити да видите где се сваки фонд рангира у смислу дугорочних ризика, тако да се фокусирајте на дугорочно пословање фонда.
Компанија компаније
Да ли ћете купити залихе своје фирме за свој 401 (к) лични је избор, али о овој теми постоје две школе размишљања. Једна теорија је да се оптерећујете стварима, јер то може бити снижено у цени и имати мање накнада за трансакције. Такође може ускладити ваше циљеве са циљевима компаније: Радите напорно, компанија ради добро, а залихе се повећавају. Сви побјеђују.
С друге стране, улагањем у сопствену компанију унутар вашег плана 401 (к) можда повећавате ризик за свој портфељ. Његова судбина постаје везана за фирму. Погледајте само оне несрећнике који су уложили у Енрон акције док су тамо радили. Ако већ имате залихе послодаваца, можда ће вам бити занимљиво.
Доња граница
Можете инвестирати и одабрати средства попут професионалца. То је лакше учинити за 401 (к), јер је професионалац вероватно већ увелико размислио о вашем избору улагања пре него што почнете са доприносом. Већина планова узима већину нагађања из избора основних група средстава и пружили су оно што сматрају да су добре категорије. Ваш посао је да се понашате професионално тако што смислите доделу имовине и придржавате се тога. Занемарите маштовита имена, погледајте иза кулиса и не фокусирајте се на тренутни принос.
Најбитније је да се држите а написани дугорочни стратешки план расподјеле имовине и прилагодите свој рачун на основу тог плана како бисте избјегли искушење да скочите и изађете с тржишта. На тај ћете начин дугорочно остварити најбољи поврат.
