ДЕФИНИЦИЈА индекса хипотеке
Индекс хипотеке је референтна каматна стопа на којој се заснива у потпуности индексирана хипотека на хипотеци. Каматна стопа хипотеке подесивог каматног стопа, позната као потпуно индексирана каматна стопа, састоји се од вредности индекса плус марже. Маржа има тенденцију да буде константна, али вредност индекса је променљива. Неколико референтних каматних стопа служе као индекси хипотеке.
БРЕАКИНГ ДОВН Индекс хипотеке
Неки уобичајени индекси хипотеке укључују: основну каматну стопу, вредност једногодишње благајне константног доспећа (ЦМТ), једномесечне, шестомесечне и дванаестомесечне ЛИБОР, као и МТА индекс, који је 12 месеци помични просек једногодишњег ЦМТ индекса.
Индекс за који је везана хипотека са прилагодљивом стопом важан је фактор у избору хипотеке. На пример, ако дужник верује да ће каматне стопе у будућности расти, индекс МТА био би економичнији избор од једномесечног ЛИБОР индекса, јер кретање просечног израчуна МТА индекса ствара ефекат заостајања.
Начини како индекс хипотеке утиче на конкуренцију у кредитирању
Избор индекса хипотеке може имати утицаја на оно што зајмодавац наплаћује дужнику јер се хипотеке процењују у њиховим одређеним интервалима. Хипотека ће прецизирати када ће бити извршена прилагођавања каматне стопе, која би могла бити, на пример, у шестомесечном, једногодишњем или двогодишњем интервалу. Тада ће зајмодавац извршити прерачун камате користећи индекс и маржу како би одредио нову цифру.
Сваки индекс има своје карактеристике које га раздвајају. На пример, основна кредитна стопа је фокусирана на Сједињене Државе као тржиште везано за банкарски систем државе. То је краткорочна каматна стопа која види уобичајену за све облике кредитора, укључујући кредитне синдикате, банке и друге институције. Примарна стопа се обично користи у одређивању цена краткорочних и средњорочних кредита или за прилагођавање у задатим интервалима за дугорочне кредите. Овај индекс је доследан у целој земљи да би могао да упореди кредите без обзира на то где се нуде.
На пример, основна стопа ће бити иста у Калифорнији или у Мејну, што специфичне аспекте хипотеке чини више одлучујућим факторима у одређивању да ли је зајам конкурентан или не. Марже на зајму и без обзира да ли је камата постављена испод основне стопе, постају елементи у упоређивању понуда зајма. Зајмопримцу који има одличан кредит може се понудити хипотека са каматном стопом много нижом од индекса примарне каматне стопе, што би могло уверити купца да је зајам конкурентан.
