Можете пребацити квалификоване променљиве ануитете - оне успостављене са доларима пре опорезивања - у традиционални ИРА. Квалификоване ануитете послодавци често постављају у име својих запослених као део пензионог плана.
Неквалификовани варијабилни ануитети - они који су успостављени са доларима након опорезивања - не испуњавају услове за прелазак на традиционални ИРА, али можете их преместити на друге типове неквалификованих рачуна.
Карактеристике променљивих ануитета
Променљива ануитета је инвестиционо средство које има неке погодности животног осигурања. Ови производи су популарни у пензионом планирању, јер нуде одложен раст и одређене гаранције за главницу, будући ток прихода и смртну накнаду за наследнике.
Као и други инвестициони производи, варијабилни ануитет може се водити или на опорезивом рачуну или у оквиру пензионисаног плана с повољним пензијама. Средства унутар варијабилног ануитета могу се распоредити на подрачуне, који су слични узајамним фондовима, за учешће на тржишту акција или тржишту обвезница. У комбинацији са јединственом погодношћу загарантованог дохотка, ануитетни уговори су корисни као замена пензије или као додатак многим штедишама.
Пребацивање ануитета у ИРА
Неколико пензионих планова послодаваца долази у облику варијабилног ануитета, попут планова 457 или 403 (б), посебно у јавном сектору. Када људи промијене посао, још увијек могу пребацити неки од ових порезних ануитета у традиционални порез без пореза на ИРА.
Такође имате могућност да та средства пребаците на Ротх ИРА, иако ће на укупне конвертиране износе бити порези.
Променљиви ануитети купљени изван радног места такође се могу пребацити у другу квалификовану ануитету путем размене 1035. Ово је неопорезиви трансфер који се често користи за приступ новом уговору о ануитету са различитим могућностима улагања, бољим возачима или мањим трошковима. Све док средства остају у квалификованом статусу, порези се не узимају.
