Шта је ФАКО оцена
ФАКО резултат је понижавајући израз за кредитни резултат који није међу ФИЦО-овим резултатима приступа зајмодавцима приликом оцјене подносилаца захтјева за кредит и кредит. ФАКО бодови се такође називају еквивалентним бодовима или образовним резултатима и пружају их бесплатне онлине услуге бодовања.
Смањивање ФАКО резултата
ФАКО резултати могу се разликовати од ФИЦО резултата у распону кредитних бодова. ФАКО оцена може бити у распону од 360 до 840, али ФИЦО оцена се креће од 300 до 850. ФИЦО оцена је врста кредитног резултата који је креирала корпорација Фаир Исаац. Генерално, ФИЦО оцена изнад 650 указује на врло добру кредитну историју. Резултат испод 620 може отежати зајмопримцу да добије финансирање по повољним стопама. Већина зајмодаваца користи ФИЦО резултате, али неки користе ВантагеСцоре, који ставке у извјештајима о потрошачким кредитима вага различито, али има распон резултата од 300 до 850, као ФИЦО резултат. Да би утврдили кредитну способност, зајмодавци такође узимају у обзир приход, историју запослености и врсту траженог кредита. Зајмодавци обично користе кредитне резултате од Екпериана, Екуифака или ТрансУниона, три главне агенције за кредитно извештавање. Сваки израчунава резултат потрошачког кредита различито, овисно о врсти зајма и садржају кредитног досијеа подносиоца захтјева код те агенције. Различити кредитни резултат може резултирати код истог појединца код исте агенције, у зависности да ли је захтев за кредитну картицу, ауто-кредит, хипотеку или нове комуналне услуге.
Пет фактора ФИЦО
ФИЦО резултати узимају у обзир пет фактора за утврђивање кредитне способности: историју плаћања; текуће задужење; врсте коришћених кредита; дужина кредитне историје и нови кредитни рачуни. Генерално, историја плаћања представља 35 процената резултата, рачуни дугују 30 процената, дужина кредитне историје 15 процената, нови кредит 10 процената и миксота кредита 10 процената. Историја плаћања мери да ли се кредитни рачуни плаћају на време. Кредитни извештаји приказују плаћања за све кредитне линије и указују на то да ли су плаћања примљена касне 30, 60, 90, 120 или више дана. Дугови доспијевају односи се на укупан износ дуга. Висок дуг не значи нужно низак кредитни резултат. ФИЦО разматра однос новца који се дугује износу доступног кредита. И, углавном, што је дуже кредитна историја, бољи је резултат. Међутим, уз повољне укупне резултате, апликант са кратком кредитном историјом може добити добру оцену. Кредитни микс је разноликост рачуна. Да би зарадили високе резултате, подносиоцима захтева потребан микс кредита као што су малопродајни рачуни, кредитне картице, рате или кредити за возила и хипотеке. Нови кредит односи се на недавно отворене рачуне. Отварање нових рачуна у кратком временском периоду подиже кредитни ризик тако да може снизити резултат подносиоца захтева.
