Шта је уговор о отказивању дуга (ДЦЦ)
Уговор о отказивању дуга (ДЦЦ) је уговорни аранжман којим се мењају услови зајма. На основу уговора о отказивању дуга, банка се слаже да ће отказати целу или део обавеза клијента да врати зајам или кредит. Ти уговори ступају на снагу наступом одређеног догађаја који је записан у уговору, а већина људи их повезује са дуговањима по кредитној картици. Овај производ је такође познат као споразум о обустави дуга (ДСА), а оба производа спадају под контролу и надзор Канцеларије контролера валуте (ОЦЦ)
РАСПОЛОЖЕЊЕ УГОВОРА о отказивању дуга (ДЦЦ)
Уговор о отказивању дуга (ДЦЦ) предвиђа отказивање или обуставу плаћања зајмова када зајмопримцу постане тешко или немогуће извршити исплате. Ови догађаји могу укључивати несрећу или губитак живота, здравља или губитак прихода. Остали разлози за отказивање дуга укључују војну службу, брак и развод.
Банке и друге финансијске институције понудиће уговоре о отказивању дуга уместо плана осигурања кредита. Кредитно осигурање је врста полисе осигурања коју купује дужник која отплаћује један или више постојећих дугова у случају смрти, инвалидитета или у ријетким случајевима незапослености. ДЦЦ дјелују попут кредитног осигурања, али се могу написати и за покривање догађаја у животу супружника дужника или других чланова домаћинства. Ова карактеристика производа препознаје да у многим домаћинствима различити чланови породице доприносе укупном приходу домаћинства.
ДЦЦ пружају флексибилан начин за зајмопримце да се заштите од различитих догађаја који могу утицати на њихову способност плаћања дуга. Такође дозвољавају зајмопримацима да купују само износ заштите који им је потребан на основу њихове финансијске ситуације и износа дуга који имају. Сходно томе, уговори о укидању дуга (ДЦЦ) и уговори о обустави дуга (ДСА) често су погоднији облик заштите дуга за зајмопримце него кредитно осигурање.
Доступност и регулација производа за отплату дуга
Уговори о отказивању дуга доступни су за потрошачке зајмове, укључујући рате, ауто кредите, хипотеке, хипотекарне кредитне линије (ХЕЛОЦ) и закупе. Зајмопримац плаћа накнаду повериоцу приликом добијања обезбеђене заштите. Савезни регулатори банкарства, Савезни судови и већина држава препознају ДЦЦ као банкарске производе јер немају атрибуте осигурања. ДЦЦ-ови су доступни од депозитарних институција савезне државе и државе као и од поверилаца који нису депозитарни. ДЦЦ подлијежу свеобухватној регулацији савезних и државних банкарских регулатора. ДЦЦ могу потицати било са основном кредитном трансакцијом или након затварања или оснивања зајма или кредитне линије.
Пренос ризика својственог кредитном осигурању захтева регулисање производа као осигурања. Овом уредбом се банка штити у случају несолвентности. Међутим, исти производ не постоји код производа за отказивање дуга. Код ДЦЦ-а, поверилац задржава све ризике отказивања или обуставе плаћања. Поред тога, ДЦЦ-ови се не продају преко осигуравајућих агената, посредника или других посредника. Они су карактеристика продужења кредита, које обезбеђује зајмодавац, а купац може отказати у било којем тренутку.
