Преглед садржаја
- Изградите свој буџет за пензионисање
- Прилагодите свој портфељ за приход
- Сазнајте како Медицаре делује
- Рефинансирајте хипотеку
- Користи за социјално осигурање у времену
- Одлучите шта ћете учинити
- Доња граница
Иако сте још увијек запослени, година прије одласка у пензију кључни је тренутак за преглед финанција и доношење одлука које ће утјецати на остатак вашег живота.
Морате предузети одређене финансијске кораке да бисте осигурали угодно и безбрижно пензионисање какво сте одувек замишљали. Обавезно се позабавите сваким од задатака у даљем тексту пре него што у соби за паузе покуцате пензиону торту и прикупите последњу плату.
Кључне Такеаваис
- Последња година пре пензије је пресудно време да се финансијски поставите за транзицију. Обавезно припремите буџет, подесите свој портфељ да бисте произвели довољно прихода, разумели Медицаре и одлучили када да потражите социјално осигурање. Такође је добро време да рефинансирате хипотеку, ако је ово прави потез за вас. У коначници, да се емоционално припремите, схватите шта планирате да радите са временом у пензији.
Креирајте или ажурирајте свој пензиони буџет
Саставите детаљан месечни буџет који процењује ваше трошкове током прве године пензионисања. Затим урадите математику да бисте били сигурни да можете приуштити да повучете са својих пензионих рачуна износ који ћете морати да финансирате својом потрошњом након обрачуна било којег другог извора пензијског дохотка који бисте могли да имате, као што је социјално осигурање или пензија. Планирајте да се повучете довољно да испуните минималне захтеве за дистрибуцију и избегнете пореске казне, али не више него што вам треба.
Не желите да новац стоји на текућем рачуну који можете себи да приуштите да наставите да улажете у пензијски рачун повољнијег од пореза. А осим ако ваш рачун није Ротх ИРА, без пореза на подизање средстава, не желите да плаћате више пореза на дистрибуције сваке године него што морате.
Ако вам је процењени буџет кратак, сазнајте боље док још радите. Можда ћете моћи одложити пензију ако требате уштедети више - ако не, барем имате времена да преправите буџет прије него што почнете трошити.
Прилагодите свој портфељ за приход
Коју стопу повлачења у пензију користите за осигуравање да не наџивите имовину? Три процента? Четири процента? Које ћете инвестиције продавати сваке године да бисте постигли ту стопу повлачења? И да ли су ваша средства распоређена тако да нећете морати да продајете инвестиције уз губитак за пензионе приходе на паду тржишта?
Иако је вашем портфељу потребна сигурност, будите сигурни да ћете играти превише сигурно.
Ваш портфељ за пензионисање треба да вас одржава можда три деценије, што значи да нема потребе да продајете све своје залихе оног дана када одете у пензију. А ако мислите да ће просечни приноси током ваших пензионих година бити мањи од историјских поврата, дефинитивно не желите да вам се превише пензионог портфеља издвоји у готовини или обвезницама. Ваши приноси неће бити довољно високи да одржи ваш портфељ дугорочно.
Сазнајте како Медицаре делује
Без здравственог осигурања које обезбеђује послодавац, ако имате 65 година или више, ослањат ћете се на Медицаре у пензији. Едуцирајте се о четири дела Медицаре-а, шта покрива свако, када се треба пријавити и колико ћете платити премије. Сазнајте са којим се недостацима у покривању можете суочити и да ли ваши постојећи провајдери прихватају Медицаре. Припремите се да имате најбоље покриће за вас по цени коју можете да приуштите и почните да учите о свом новом осигурању пре него што га будете морали да користите, тако да ћете схватити како то функционише и мање ћете се суочити са непријатним изненађењима.
У зависности од тога како се Медицаре упоређује са покрићем које имате сада, можда ћете желети стратешки да одредите изборне поступке док још увек радите на уштеди новца. А за ствари које су вам потребне да Медицаре не покрива, али ваш послодавац ће се, попут стоматолошких захвата, наочала и контактних сочива, можда побринути за њих сада.
Рефинансирајте хипотеку (можда)
Не осјећајте се притиском да слиједите уобичајене савјете за отплату хипотеке прије него што одете у пензију. Убацивање додатног новца у ваш дом значи да новац није доступан у друге сврхе. Ако касније будете морали да се позајмите код куће јер вам је потребан новац, можда ћете платити стопу већу од оне коју тренутно плаћате.
Одлучите када затражити давања за социјално осигурање
И прочитајте о томе како ваши други извори прихода од пензије могу утицати на опорезивање ваших накнада за социјално осигурање. Порези на порезе? Аха. То је ујак Сам за вас.
Смислите како ћете потрошити време
Да бисте избегли депресију која би могла да прати то што нисте око колега и нема осећај сврхе одласка на посао сваки дан, направите детаљне планове за начин на који ћете структуирати своје дане. Размислите о томе шта ће вам пружити осећај задовољства и задовољства након што одете у пензију.
У почетку можда нећете моћи довољно да заспите и ухватите се за све оне филмове које никада нисте имали времена да погледате. Међутим, након неког времена, можете се осећати немирно или неуредно ако не предузмете неке ствари. Размислите о томе да се придружите Меетуп групама како бисте се дружили и обављали занимљиве активности, волонтирајте у добротворним организацијама чији рад вам значи, истражујући хобије до нивоа стварног мајсторства и стручности, чак и бавите се послом за себе.
Такође знате да пензионисање има фазе. Планирајте унапред како желите да проведете прве године након што напустите посао и шта мислите да бисте желели да урадите касније.
Доња граница
Последња година пре него што одете у пензију може бити напорна и емотивна. Можда покушавате да окончате пројекте на послу и препустите одговорности другима. Можда ћете успоставити односе са колегама за које се надате да ће наставити након напуштања радног места.
Али будите сигурни да сада користите слободно време да обавите потребна истраживања и, ако вам је потребна помоћ, састаните се са финансијским планером како бисте се финансијски поставили. Бављење овим задацима унапред омогућиће вам да уживате у безбрижној пензији коју заслужујете.
