Преглед садржаја
- Ротх ИРА опције улагања
- Најбољи узајамни фондови за Ротх ИРА
- Најбоље залихе за Ротх ИРАс
- Најбоље обвезнице за Ротх ИРА-е
- Најбољи ЕТФ-ови за Ротх ИРА-е
- Најбоља некретнина за Ротх ИРА-е
- Шта не улагати у Ротх ИРА
- Ротх ИРА Аслоцатион Ассет
- Помоћ од професионалаца
- Доња граница
Најбоље инвестиције Ротх ИРА-а су оне које могу искористити начин опорезивања Ротхс-а. Не постоје унапред одбитци за доприносе, али ваша улагања расту без пореза у оквиру рачуна. И повлачења у пензији? И они су опорезовани - чак и на зараду.
Да бисте у потпуности искористили својства Ротх ИРА-а за заштиту пореза, најбоље је задржати инвестиције које би у супротном покренуле значајне порезе. Инвестиције са високим потенцијалом раста, великим дивидендама или високим нивоом промета су главни кандидати.
Кључне Такеаваис
- Неке инвестиције имају бољу предност од јединствених карактеристика Ротх ИРА-а. Поред тога, најбоље инвестиције за Ротх ИРА-е су оне које остварују висок опорезиви приход, било да су то дивиденде или камате или краткорочни капитални добици. Инвестиције које нуде значајну дугорочну апрецијацију, попут залиха раста, такође су идеалне за компаније Ротх ИРА. Ротх-ове карактеристике за заштиту пореза корисне су за улагања у некретнине, али за то ће вам требати самостални Ротх ИРА. Имовина ослобођена пореза и новчани еквиваленти ниског ризика се троше у а Ротх ИРА.
Ротх ИРА опције улагања
Ротх ИРА може имати било коју финансијску имовину коју поседује традиционални ИРА. У ствари, Ротх ИРА-ови могу држати готово било које финансијско средство, период. Међутим, када је у питању улагање у компаније Ротх ИРАс, нису сва средства створена једнаким.
Иако имају исту структуру која је повољна за порез, Ротх ИРА-и разликују се од традиционалне сорте на неколико важних начина. Највећа разлика: Ротх ИРА доприноси се остварују у доларима након опорезивања, не у порезу. Дакле, нећете добити одбитак пореза на доходак у години у којој их остварите. Али у пензији ћете добити повлачења пореза.
Такође, за разлику од традиционалних ИРА-а, од Ротх ИРА-а нисте обавезни да у одређено доба узмете дистрибуцију. Без потребне минималне дистрибуције (РМД-а), ваш рачун стално расте ако вам новац не треба. А кад дође вријеме, можете га прослиједити својим корисницима.
Ротх ИРА-ови у просеку укључују три различите класе имовине по рачуну. Јединствене карактеристике Ротх ИРА-а значе да му неке инвестиције одговарају боље него друге. Ево подјеле најчешћих врста имовине - и које врсте је најбоље држати.
810 милијарди долара
Према подацима Института за инвестиционе компаније, величина имовине која се налази у Ротх ИРА-у, од укупно 9, 2 билиона долара на рачунима ИРА-е.
Најбољи узајамни фондови за Ротх ИРА
Узајамни фондови нуде једноставност, диверзификацију, мале трошкове (у многим случајевима) и професионално управљање. Они су уопште драги на рачунима за пензионе инвестиције, а посебно Ротх ИРА-е. Око 71% власника Ротх-а каже да су имали средства у узајамним фондовима.
Када се одлучите за узајамне фондове, кључно је ићи са активно управљаним фондовима, за разлику од оних који само прате индекс (ака пасивно управљани фондови). Образложење: С обзиром на то да се овим средствима често тргује, они су погодни за стварање краткорочних капиталних добитака.
Они се опорезују по већој стопи од дугорочних капиталних добитака. Задржавање у Ротх-у ИРА их ефикасно штити јер зараде расту без пореза.
Најбоље залихе за Ротх ИРАс
Појединачне акције су друга најчешћа врста улагања која се држе на рачунима Ротх ИРА-е - 40% домаћинстава ИРА-е поседује ову имовину. Наравно, универзум капитала је огроман. Али врсте акција (и узајамни фондови који улажу у капитал) најбоље одговарају Ротху спадају у две основне категорије.
Један од њих су акције оријентисане на приход: уобичајене акције које исплаћују високе дивиденде или префериране акције које редовно плаћају богат износ. Обично када држите акције на рачуну који није пензионисан, плаћате порез на зарађене дивиденде. У зависности да ли су квалификовани или неквалификовани, стопа би могла да буде висока као и ваша редовна стопа прихода.
Али, као што је то претходно споменути активно управљани узајамни фондови, држање тих средстава унутар Ротх-а их штити од тог годишњег пореза. У ствари, све док се придржавате правила о повлачењу компаније Ротх, никада нећете плаћати порез на те дивиденде или било коју другу зараду.
Други су акције раста - компаније са малим и средњим капиталом које изгледају зрело за уважавање. Обично би њихов озбиљан раст покренуо порески залогај, иако по нижим стопама капиталног добитка (обично 15%).
Али није важно да ове акције вредеју знатно више када их уновчите након пензије. Ако се држе у Ротх-у, уопште вам не дугујете порез.
Имајте на уму да се цела стратегија Ротх ИРА-е врти око претпоставке да ће ваш порезни ранг бити виши касније у животу. Такође, залихе раста могу бити променљиве. Дакле, њихово држање на дугорочном пензионом рачуну који може да издржи успоне и падове берзе током дужег умањивања смањује ризик.
Инвеститори који често тргују акцијама такође би требали размислити о томе из своје Ротх ИРА. То може заштитити било који краткорочни профит и капитални добитак од пореза.
Најбоље обвезнице за Ротх ИРА-е
Када мисле на имовину оријентисану на приход, многи инвеститори мисле на обвезнице. Дужни инструменти за плаћање камата већ су дугорочни пут за оријентисан доходак. 24% Ротх рачуна садржи појединачне обвезнице, било америчке штедне или друге врсте. Додатних 24% обвезничких средстава.
Корпоративне обвезнице и други дугорочни дугови идеални су за Ротх ИРА. То је исти принцип као и код акција са високом дивидендом - штитити приход - само толико. Не можете инвестирати отплату камате у обвезницу на начин на који можете поново инвестирати дивиденду у акције акција (стратегија за избегавање пореза на редовним рачунима). Дакле, Ротхова пореска заштита је овде још вреднија.
Најбољи ЕТФ-ови за Ротх ИРА-е
Шта је са фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс), који брзо растући ривал узајамним фондовима? Свакако, ове обједињене корпе с имовином које тргују попут појединачних дионица могу бити добра улагања, нуде разноликост и добре приносе уз много ниже омјере трошкова од узајамних фондова.
Једино упозорење: Будући да је већина дизајнирана да прати одређени индекс тржишта, ЕТФ-ови имају тенденцију да се пасивно управљају (на тај начин одржавају ниске трошкове). Као резултат, они улажу ретко. Дакле, заправо вам не треба толико Ротх-ова заштитна шкољка.
Ипак, не би шкодило имати их на свом рачуну, као што то чини 23% домаћинстава ИРА-е. Ниске годишње накнаде и расходи - говоримо од 25 до 5% - није најгора идеја на свету када је реч о стопи вашег поврата.
Многи ЕТФ-ови су индексни фондови који имају за циљ да се ускладе са перформансама референтне колекције хартија од вредности, попут С&П 500. Постоје индекси - и индексни фондови - за скоро свако тржиште, класу имовине и инвестициону стратегију.
Као и код улагања у појединачне акције, ЕТФ-ови које треба тражити били би они који улажу у акције високог или високог дохотка.
Најбоља некретнина за Ротх ИРА-е
Појединци имају два начина да инвестирају у некретнине:
- Индиректно, поседовањем хартија од вредности које поседују директно, сопственим власништвом
Индиректне инвестиције у некретнине
Трустови за инвестирање у некретнине (РЕИТс), портфељ некретнина којима се тргује на јавном тржишту, велики су произвођачи прихода, мада они такође нуде апрецијацију капитала. РЕИТ-ови инвестирају у већину врста некретнина, укључујући:
- Стамбене зградеЦелл кулеХотелиИнфраструктураМедицински објектиКанцеларијске зграде / канцеларијски парковиТрговачки центри и тржни центриСкладишта
Иако се већина РЕИТ-ова фокусира на једну врсту имовине, неки имају различите у свом портфељу.
РЕИТ-ови су дужни да сваке године уплаћују најмање 90% свог дохотка - који обично потиче од најамнина - као дивиденде својим акционарима. Обично су ове дивиденде у потпуности подложне порезима, по стопи обичног дохотка. Али не ако се држе у Ротх-у заштићеном од пореза.
Директне инвестиције у некретнине
Можете инвестирати у некретнине користећи РЕИТ-ове - или можете ићи право на извор. Могуће је поседовати породичне куће, мултиплекс домове, станове, станове, станаре, па чак и земљишта за Ротх ИРА. Али за то ће вам требати само усмерени ИРА.
Да бисте инвестирали у стварну имовину, ваш Ротх мора бити ИРА са сопственим управљањем. Требаће вам скрбник ИРА-е који је специјализован за ове врсте рачуна.
Постоје врло специфична правила која се тичу некретнина у ИРА-и. На пример:
- Не можете тражити одбитке за порезе на имовину, камате на хипотеку, амортизацију и друге трошкове повезане са имовином. ИРА (не ви) поседује некретнину. Сви трошкови и поправке морају бити плаћени средствима ИРА-е. И морате да купите некретнину користећи средства са рачуна. Не можете сами да одржавате имовину (без капитала). Морате платити некога другог користећи средства ИРА-е. Ви и ваша породица не можете имати користи директно од имовине - попут тога да је користите као пребивалиште, канцеларију или кућу за одмор.
Обавезно урадите домаћи задатак (или радите са финансијским саветником) да бисте били сигурни да се слажете. У супротном, можете изгубити све пореске предности повезане са држањем некретнина у ИРА-и.
Шта не улагати у Ротх ИРА
Пошто Ротх ИРА нуде порезно уточиште, нема смисла стављати имовину ослобођену од пореза у једну. Пример: општинске обвезнице или фондови општинских обвезница.
Новчани фондови, ЦД-ови и друга ниско-ризична улагања у новчаним еквивалентима такође нису погодна за Ротх, али из другог разлога. Шта је заклонити се имовини која не генерише много интереса? А ликвидност коју нуде троши се на рачун који нећете дирати годинама.
Ануитети су компликованији случајеви. Зависи од тога колико брзо очекујете да узмете дистрибуцију са Ротх-а. Постављање пореске одложене ренте у ИРА-у заштићену од пореза на њеном лицу нема пуно смисла ако имате деценије пре него што преузмете исплате.
Предност сталног, загарантованог прихода без пореза при одласку у пензију, међутим, може оправдати ову стратегију - ако, рецимо, будете у року од пет година од затварања тих врата.
Ротх ИРА Аслоцатион Ассет
Што се тиче распоређивања средстава, то зависи од низа фактора, укључујући вашу доб. Генерално, млађи инвеститори имају дугорочни хоризонт улагања. Обично би доделили више имовине за пензионисање за појединачне акције или капиталне фондове оријентисане на раст и апрецијацију.
Супротно томе, они који су у пензији или су близу пензије обично имају већу алокацију својих улагања у обвезнице или имовину оријентисану на доходак, као што су РЕИТс или капитал са високом дивидендом.
Помоћ од професионалаца
Један је да сав свој ИРА новац уложите у један циљни фонд. Они су осмишљени тако да раде према години у којој планирате да се повучете, аутоматски се уравнотежујући на путу. Они су именовани по години за коју очекујете да се пензионише. Ако је то нпр. 2040., одабрали бисте циљни датумски фонд 2040, као што је Вангуард Таргет Ретиремент 2040 Фунд (ВФОРКС).
Друга опција је употреба робо-саветника. То је дигитална платформа која гради и управља портфељем или ЕТФ-овима користећи моделе вођене алгоритамима. У већини случајева платит ћете провизију за управљање од око 0, 25%. Међутим, неке брокерске куће, укључујући Сцхваб, пружају ову услугу бесплатно.
Коначно, можете радити са инвестицијским професионалцем који може управљати вашим ИРА-ом уместо вас. Многе брокерске куће нуде управљане рачуне. Годишња саветодавна накнада обично покрива текуће управљање вашим новцем, укључујући избор инвестиција, ребалансирање, личну услугу и подршку.
Без обзира коју руту одабрали, унапред сазнајте које таксе ћете морати да платите - укључујући омјере трошкова, провизије и накнаде на рачуну - и шта ће вас коштати сваке године. Ако се не провере, ове накнаде могу брзо да униште вашу зараду, остављајући ваше гнездо јаје пуно лакше када дође у пензију.
Доња граница
Све у свему, најбоље инвестиције које одговарају компанијама Ротх ИРА су оне које:
- Стварање високог опорезивог дохотка, било да је то дивиденда или камата; ако имате високи или чести промет, генеришући краткорочни капитални добитак, значајан раст / апрецијација капитала
Те инвестиције могу заиста искористити начин на који приходи од пореза на ИРС. А то значи да више новца у вашем гнезду долази до пензије.
