Док се пензије и даље смањују са радног места, социјално осигурање је једини загарантовани извор прихода за пензије на које многи Американци могу да рачунају. Нажалост, ти владини чекови не пружају ниво подршке који ће већини одраслих требати током својих каснијих година.
Просечна месечна накнада која се нуди у оквиру програма осигурања за старије, преживеле особе и инвалидско осигурање (званични надимак социјалног осигурања) је 1.471 долара за раднике у пензији и 741 долар за супружнике од 2019. То значи да типични пар доноси само 26.544 долара годишње. Вероватно је да то неће бити довољно да покријете све рачуне, посебно ако још увек плаћате хипотеку.
Нажалост, многи Американци нису довољно финансирали своје 401 (к) с и ИРА-е да би надокнадили разлику. Ако сте то ви, који су други начини за надопуну прихода током радног времена? Ево неких извора које желите да размотрите.
Опорезиве инвестиције
Ако имате срећу да допринесете више од ограничења од 401 (к) и ИРА-а, опорезиве инвестиције попут акција, обвезница и узајамних фондова су још један сјајан начин да уштедите за пензију. Индексни фондови и фондови којима се тргује на берзи су посебно привлачни, јер нуде ниске трошкове и уграђену диверзификацију.
Кључ је стварање одговарајуће комбинације класа имовине. Превисоко наслањање на акције може бити ризично за људе с мање година да се опораве од медведских тржишта. Међутим, портфељ који укључује само хартије од вредности са фиксним приходом, попут обвезница, неће пружити потенцијал раста који је већини људи потребан за дуже пензионисање.
Типично правило је да део залиха буде једнак 110 минус вашој доби. То значи да ће 65-годишњак имати портфељ са 45% његове укупне вриједности у акцијама и 55% у обвезницама. Наравно, можете прилагодити ову формулу на основу ваше толеранције на ризик.
Ануитети
Живот дугог живота може вам се чинити као одличан приједлог, али није толико добар за ваше финансије. Многи људи немају довољно средстава да подрже свој животни стил ако га проведу у касним 80-има или 90-има.
Фиксни ануитет, који нуди доживотни ток прихода са постављеном каматном стопом, један је од начина управљања тим ризиком. Можете чак да купите одложени ануитет који се не исплаћује све док не навршите одређену старост. Једном када се покрену, нуде већу исплату од производа са непосредним ануитетом.
Приходи од закупнина
Имате ли резервну спаваћу собу у вашем дому сада када су се ваша деца преселила? Изнајмљивање може бити једноставан начин зарађивања новца сваког месеца, све док можете склапати мир са новом цимерком. Проналажење људи за које знате или за које имате добре референце може вам помоћи да уклоните главобољу на путу.
Друга идеја би била смањивање стана у стан или стан док изнајмљујете ваш оригинални дом. Једна од предности постајања станодавцем је да можете одбити ствари попут хипотеке, амортизације и комуналија и тако смањити рачун за порез на доходак. Постоје, наравно, ризици, попут немогућности проналажења станара или непредвиђених трошкова одржавања.
Продају ствари
Како одрастете, велика је шанса да се ваш подрум или гаража напунили стварима које вам више нису потребне. Продаја тих предмета на еБаи-у или Цраигслист-у може бити одличан начин да зарадите мало више новца - а да не спомињемо да сте напустили свој дом. Ако сте згодни, можете користити веб странице попут Етсија за продају својих заната и друге домаће робе, стварајући себи леп посао.
Домаћи капитал
Када су недостају други извори прихода, многи старији људи користе капитал у свом дому како би добили приступ инстант готовини. Један од начина за то је кредитна линија домаћег капитала. ХЕЛОЦ вам може помоћи да одговорите на краткорочне потребе, све док касније очекујете да имате приход. А зато што се ради о кредитној линији, морате користити само онолико колико вам треба.
Други начин да искористите свој капитал јесте повратна хипотека, која вам омогућава да останете у свом дому и позајмљујете против његове вредности. Када на крају продате некретнину, ваш приход се смањује за износ кредита који је још увек неизмирен. Пре него што пристанете на повратну хипотеку, ипак, знајте да они могу бити компликовани споразуми са значајним накнадама за отплату кредита и другим трошковима. А ако сте у браку, будите свесни како се ваш супружник уклапа у план.
Хонорарни послови
Будући да многи Американци пензионе доби немају довољно прихода од инвестирања, значајан број њих одлучује или радити дуже или наћи посао са скраћеним радним временом када напусте каријеру. Амерички Биро за радну статистику предвиђа да ће скоро трећина одраслих у доби од 65 до 74 године радити у одређеном капацитету до 2022. године.
За неке пензионере, рад са скраћеним распоредом пензионисања је управо оно што им је потребно - прилика да буду у окружењу ниског стреса и упознају нове људе.
Сиде Бусинесс
Уместо да радите за неког другог, можда ћете се одлучити да ћете радије постати сам свој шеф кад се повучете. То може значити рад у вашој претходној области као консултант или развијање потпуно новог низа нових вештина. Можда сте одувек желели да покренете сопствену услугу пекара или мајстора. Можда бисте желели да покренете посао припреме пореза, тако да ћете морати радити само део године. Предност бити генерални директор је у томе што можете обликовати положај према вашем постојећем животном стилу.
Доња граница
Социјално осигурање је добра сигурносна мрежа за пензионере, али обично није довољно да покрије све ваше трошкове. Ако сте напустили радну снагу и нађете се ситних новчића, можда је вријеме да се креативно позабавите и потражите друге начине доношења додатног новца.
