Већина људи зна да особе које поседују своје резиденције носе - у ствари, хипотекарне компаније често морају да носе - власници кућа осигуравају заштиту своје имовине, имовине и било које повреде коју посетиоци задрже. Али шта је са људима који изнајмљују или дају у закуп свој животни простор?
Осигуравајуће осигурање је облик имовинског осигурања који покрива губитке на личној имовини и на потраживању одговорности. Ово укључује повреде које се догађају код вашег најма које нису последица структуралног проблема. Повреде због структуралних проблема су одговорност вашег станодавца. Рентер осигурање осигурава било шта од студио апартмана до целе куће или мобилне куће.
Многи изнајмљивачи све више траже станаре да обављају осигурање станара.
Чак и ако тек започињете или живите у неком месту током годину дана, добијате полицу осигурања изнајмљивача - вероватно најмање скупо и најлакше за набавку осигурања које ћете икада имати - могло би бити паметно улагање. Можда не мислите да имате неку велику вредност, али вероватно јесте - више него што бисте удобно могли да приуштите да је замените у случају лоше провале или пожара.
Поред тога, без обзира колико пажљиви сте са сопственим станом (какав имају већина изнајмљивача), не можете контролисати своје комшије. Они могу оставити ваше сигурносне капије отворенима, залупити ненамјерне странце у вашу зграду или заспати с цигаретом у руци и започети озбиљну ватру.
Иако осигурање вашег станодавца може покрити саму зграду, то осигурање неће покрити садржај вашег стана, нити неко кога тужи за штету уколико је у вашем стану или изнајмљеном простору дошло до незгоде.
Шта покрива Рентер осигурање
Најосновније је да изнајмљивање стана покрива садржај вашег изнајмљеног стана. Обично именоване опасности укључују пожар, крађу, вандализам, водовод и електричне кварове, одређена оштећења везана за временске прилике и друге опасности које се називају.
Тачније, стандардна политика ХО-4 дизајнирана за изнајмљиваче покрива губитке на стварима личне имовине као што су туча, експлозија, нереди, штета изазвана авионом или возилом, вандализам и вулкани, између осталих.
Још једна уобичајена компонента политике покриваће губитак употребе, што значи да ако ваша јединица постане неупотребљива због једног од ових покривених ризика, биће вам обезбеђен нешто новца за плаћање привременог становања (али то треба посебно навести у политици; ако не, покривеност није дата). Осигурање вашег изнајмљивача може покрити и садржај вашег аутомобила и пртљага током путовања.
Већина полиса осигурања најма има одређено покриће одговорности, тако да ћете бити заштићени до одређеног износа у случају да вас туже због повреде или друге штете настале у вашем дому. Плаћа све пресуде суда, као и правне трошкове, све до лимита полисе.
Кључне Такеаваис
- Осигуравајуће осигурање је сродно осигурању власника кућа, али за оне који изнајмљују или дају у закуп некретнине, као што су куће и станови. Према америчком осигуравајућем друштву, ствари просјечног изнајмљивача вриједе око 20 000 долара. Кључни кораци до добијања и одржавања полисе осигурања станара укључују предузимање попис нечијег посједа и вођење ажуриране прорачунске таблице предмета. Осигуравајуће осигурање осигурава губитак од штете у кући у вези с ватром, крађом, вандализмом, водоводом и електричним грешкама. Постоје двије врсте осигурања станара - стварна новчана средства вредност и замена. Стварна вредност плаћа колико је имовина у то време коштала оштећења, док замјенска вриједност плаћа трошкове замјене предмета.
Шта не покрива Рентер осигурање?
Треба да будете свесни да постоји много ствари које већина политика не покрива аутоматски: прављење резерве канализације у ваше пребивалиште, земљотреси, поплаве и друга „дела Божја“. Ове ствари се могу покрити за додатну премију ако сматрате да имате велики ризик.
Такође, ако имате неуобичајено скупе или вредне предмете као што су врхунска електронска опрема, леп накит, музички инструменти или важна колекција уметности и антиквитета, можда ћете требати да купите возача или посебну полицу за покривање тих предмета. Поред тога, можда ће бити потребан посебан јахач за покривање штете од ветра у подручјима урагана.
Осигуравајуће полисе осигурања такође не покривају губитке проузроковане станарима због непажње или намерних радњи.
Како се пријавити за изнајмљивање осигурања
Процијените своје потребе за осигурањем
Када се пријавите за осигурање изнајмљивача, добра је идеја фотографисати или снимити видео запис све што поседујете. За скупе предмете обавезно запишите серијске бројеве који би могли да вам помогну да проверите захтев.
Можете чак и корак даље и унети ставке у прорачунску табелу заједно са проценом вредности сваке ставке. Иако су ови кораци потребни додатни напори, требали бисте их предузети из два снажна разлога.
- Вероватно мислите да је укупна вредност ствари коју поседујете мања него што је у ствари, што вас доводи у ризик да се недовољно осигурате. Када будете натерали да седнете и процените праву вредност сваког предмета који поседујете појединачно, добићете тачнију слику вредности ваших ствари. Можда имате око 50 Блу-Раис, који вам се можда не чине баш превише, али са 20 УСД по комаду, имате колекцију у вредности од 1000 УСД коју нећете морати да платите да бисте заменили у случају пожара. Док ваше осигуравајуће друштво вероватно нећете желети инвентар или фотографије када извадите полисе, ваша документација ће бити неопходна ако икада будете морали да поднесете захтев, јер ћете тако моћи боље да докажете вредност свог власништва. Обавезно чувајте копије свог инвентара изван вашег стана, као што је у сефу, са поузданим пријатељем или рођаком или е-поштом као прилог, како не би уништили све ваше пратеће документе заједно са вашим ствари.
Изаберите осигуравајућу компанију
Након што схватите колико вам је осигурања потребно, бит ћете спремни лоцирати осигуравајуће компаније које нуде рентне политике у вашем подручју. Да бисте пронашли компанију, једноставно можете да претражите путем интернета осигурање станара и своју државу.
Други приступ би био да се са породицом и пријатељима проверите препоруке и цене. Обавезно реците свом представнику осигурања како сте их пронашли и имате ли неке друге постојеће полисе са њима, јер често можете добити породичне тарифе или пакетне понуде (нпр. Ако сте заједно купили осигурање куће и аутомобила). Након што лоцирате потенцијалне осигураваче, истражите рејтинг осигурања компанија преко компаније попут АМ Бест, која процењује способност осигуравајућих компанија да вам их плате када поднесете захтев.
Покрените апликацију
Након што истражите своје могућности, време је да започнете процес пријаве. Ако се неколико компанија финанцијски одјавило, нема разлога да се не пријавите свима да бисте видјели која од њих може понудити најбољу комбинацију ниских стопа и солидне покривености.
Неке компаније могу вам дозволити да комплетан процес завршите на мрежи. Други ће можда желети да разговарају са вама телефоном или да вам пошаљу неке папире за попуњавање. У већини ситуација не би требало бити лично да се састанете са представником.
Фино прилагодите своју политику
Апликација ће бити релативно једноставна за попуњавање. Једина питања која би вас могла задесити односе се на врсту конструкције вашег стана, годину изградње и врсту кровног материјала који се користи. За неке некретнине, ове информације заправо можете пронаћи на Зиллов.цом; ако не, можете га добити од свог станодавца.
Две врсте покрића доступне изнајмљивачима су стварна новчана вредност и надокнађујућа вредност. Покривање стварне новчане вриједности плаћа оно што је имовина вриједила у тренутку када је наступила штета или губитак и најмање је скупо расположиво осигурање станара. Вредност замене плаћа трошкове замене предмета или имовине и око 15% је скупља од стварне покривености готовинске вредности.
Ако нисте у буџетском буџету, мудрије је одлучити се за покриће трошкова замјене. Осигурава да ако, рецимо, ваш кауч буде уништен у пожару, добит ћете пуних 1000 долара колико бисте требали да купите нови нови модел, уместо пар стотина долара колико је ваш стари кауч вредео због амортизације. Иако је покриће замене трошкова обично нешто скупље, разлика у премији има тенденцију занемарљиво ако се одмери са огромним порастом покрића који добијате.
Ово је такође случај када желите да одлучите који одбитни износ најбоље одговара вашој финансијској ситуацији. Као и код свих врста осигурања, што је мања стопа одбитка, веће су премије, јер ће са малим одбитним износом осигуравајуће друштво морати подићи више новца у случају потраживања.
Одбитци се могу кретати од 500 до 2000 долара. На пример, есуранце.цом је недавно цитирао годишњу премију у износу од 206 УСД за покривање двособног стана у Санта Цлари, у Калифорнији, са 35.000 УСД покрића имовине, 100.000 УСД покрића одговорности и 1.000 $ медицинских плаћања са одбитком од 500 УСД. Иста покривеност коштала је 187 долара ако се одбитни износ повећао на 1.000 долара. Напомена: есуранце.цом не нуди осигурање изнајмљивача у свих 50 држава, а цене се подлежу променама. Размислите колико можете себи да приуштите да потрошите замену својих ствари у случају великог губитка, а затим се осигурајте за разлику. Ваш одбитни износ може бити што нижи за почетак, а увек га можете касније и повећати према потреби.
Платите за своју полису
У односу на осигурање власника кућа, осигурање станара је релативно јефтино. Цене се разликују од државе до државе, од компаније до компаније и, наравно, заснивају се на висини осигурања и других фактора, укључујући износ одбитног одбитка који одаберете.
Рентер осигурање често даје знатне попусте за мере које предузмете да умањите ризик осигураватеља. Они могу укључивати противпожарне или протупровалне системе, апарате за гашење пожара, противпожарне системе или чак браве са мртвим вијаком на спољним вратима. И, као што је горе поменуто, можда ћете добити додатну паузу ако сте већ полиса у одређеној компанији.
У просеку, према подацима независних агенција за осигурање и посредника у Америци (ИИАБ), можете купити 30.000 долара осигурања на својим стварима и 100.000 долара покривања одговорности за око 12 долара месечно. Национална асоцијација повјереника осигурања поставља просјечну цијену осигурања станара нешто вишу, на око 15 до 30 УСД мјесечно, с 20 до 25 УСД мјесечно, што је типичан распон. Ове бројке одражавају податке до 2016. године - најновије доступне податке.
Осигурање је јефтиније ако плаћате премију током целе године одједном уместо плаћања у ратама, тако да ако можете себи да приуштите плаћање годишње, то бисте требали учинити (осигуравајуће компаније воле да се плаћају административним накнадама када плаћате у ратама). Ако се одлучите за плаћање месечно, имајте на уму да ће неким компанијама бити потребно месечно аутоматско подизање с вашег текућег рачуна.
Једном када добијете нову полису поштом, пожелећете да је прочитате да бисте тачно разумели шта је и шта није покривено и да ваша полиса наводи све нестандардно додатно покриће које сте можда купили. Такође, проверите да ли су одбитни и премијски износи тачни.
Доња граница
"Шта је осигурање закупаца?" је фер питање. Али боље питање би могло бити: "Зашто да имам осигурање станара?" Осигуравајуће осигурање осигурава да несреће и невоље не постану банковни рачун и буџетске убице. Запамтите да осигурање вашег станодавца штити његову зграду; станодавци никад не покривају ваше ствари. Само ви се можете заштитити.
