Преглед садржаја
- Како раде ануитети
- Казне и наплате за предају
Можете да се позајмите од свог ануитета за уплату аванса на кућу, али будите спремни да платите асортиман накнада и пенала. У ствари, када смислите начин да финансирате свој депозит, позајмљивање од ренте би требало да буде крајња метода.
Кључне Такеаваис
- Када се позајмљујете од ануитета, будите спремни платити асортиман накнада и пенала. Осигуравајуће друштво наплаћује казну, која се назива накнада за предају, приликом раног повлачења из ренте. Можда ћете моћи да се позајмите од ануитета без плаћања казне ако сте довољно дуго држали уговор.
Како раде ануитети
Ануитет је јединствено средство инвестирања којим управља компанија за животно осигурање а не традиционална брокерска кућа. Један начин за куповину ануитета: Депонујете новац у ануитету током својих радних година, а раст се одлаже порезом док не почнете са дистрибуцијом по пензији. У овом тренутку, главница и камате вам се враћају у низу редовних плаћања.
Казне и наплате за предају
Предност ануитета је мир који он може понудити: редовни, гарантовани приход током ваших пензионих година. Међутим, производ има много недостатака. Највећа је ваша неспособност да повучете новац пре 59. године, без претрпања великих накнада и пенала - слично као било који други пензиони рачун, као што је 401 (к) или појединачни пензиони рачун.
Ануитети су инвестициона возила којима управља компанија за животно осигурање а не традиционална брокерска кућа.
Служба за унутрашње приходе (ИРС) прва је за кажњавање због повлачења из ренте пре него што навршите 59½ година. Обично се суочите са порезом од 10% на сваки новац који повучете прерано. Такође морате да платите редовни порез на доходак, који је одгођен до тог тренутка, на повучени новац.
Међутим, ИРС одобрава изузеће од казне, укључујући ако купујете или градите свој први дом и позајмљујете од ануитета за предујам. Такође, доношењем Закона о СИГУРАЊУ из 2019. године, дозвољава вам се да повучете 5000 УСД који ће се користити за трошкове порођаја или усвајања све док је то у року од једне године од рођења детета или завршетка усвајања. Иако су изузећа ослобођена пенала, и даље ћете бити одговорни за обични порез на доходак за било који од износа повлачења.
Али осигуравајуће друштво такође наплаћује своју казну, која се зове накнада за предају, приликом раног повлачења, а то може бити и до 20%. За разлику од ИРС-а, осигуравајуће компаније не одричу се трошкова предаје за било које појединачне финансијске околности, попут куповине првог дома.
Ануитети су структурирани на више различитих начина, а неки се продају без рока за предају. Такође се можете позајмљивати од ануитета без плаћања казне ако сте довољно дуго држали уговор. Уговором је одређен број година за које ћете бити одговорни за накнаду за предају. Каматна стопа на ову накнаду углавном временом опада.
