Шта је разматрање ануитета?
Накнада за ануитет или премија је новац који појединац уплаћује осигуравајућој компанији за финансирање ануитета или примање струје плаћања ануитета. Накнада за ануитет може се извршити као паушални износ или као низ исплата, често названих доприносима.
Кључне Такеаваис
- Накнада ануитета је уплата или премија извршена за финансирање ануитета. Ануитети се могу структурирати на више начина, као што су непосредна или одгођена, фиксна или променљива, квалификована или неквалификована. Средњи ануитети генеришу плаћања по издавању, након што је примљено.Одложени ануитети омогућавају власницима рачуна да уплаћују доприносе за зараду камата и одлажу примање уплата до каснијег датума.
Како раде разматрања ануитета
Власници рачуна који примају ануитетне приходе могу бирати различите фреквенције расподјеле, као што су мјесечно, тромјесечно, полугодишње или годишње. Плаћања се заснивају на неколико фактора, укључујући износ рента или акумулиране вредности постојећег одгођеног ануитета, старост у којој ануант почиње примати исплате, очекивани животни век ануанта или дужину трајања, очекивани приноси улагања од ануитета, и да ли је ануитет фиксан или променљив. Исплате се могу гарантовати за живот анитаната или одређено време (нпр. 5, 10 или 20 година). Исплате загарантоване на краћи рок често су веће.
Како раде ануитети
Ануитети се могу структурирати према широком низу детаља и фактора. Непосредни ануитети генеришу ток плаћања по издавању. Одложени ануитети су производи за пензију у којима се плаћања одгађају док их не покрене власник рачуна. Власници рачуна могу да уплате доприносе на своје рачуне да би зарадили камату; у зависности од пореске структуре (нпр. квалификовани или неквалификовани), разматрања или доприноси могу бити ограничени. Ануитизирање одгођеног ануитета тражи функцију исплате у којој се врши ток плаћања.
Ануитети могу бити структурирани углавном као фиксни или променљиви. Фиксни ануитети зарађују фиксне каматне стопе и често имају минималну загарантовану стопу. Променљиви ануитети омогућавају власницима рачуна да улажу у средства везана за тржиште. Већина варијабилних одгођених ануитета има фиксни рачун, који пружа заштиту од флуктуација на тржишту. Неки непосредни ануитети садрже променљиви рачун, који омогућава власнику да уложи различита средства. Из тог разлога, исплате из ових ануитета често се разликују.
Ануитети се могу створити тако да се након ануитизације исплате настављају све док је било ануант или њихов супружник (ако се изабере накнада за преживело). Примјери животно загарантованих ануитета укључују доживотну ануитету (исплате су загарантоване само за живот ануитета) и живот са гарантованим ануитетом (исплата је загарантована током живота ренита, али ако он / она откаже у гарантованом року, преостали загарантовани плаћања се исплаћују његовом кориснику, а алтернативно се ануитети могу обликовати тако да исплаћују средства за одређени период, као што је 20 година.
Посебна разматрања
Ови инструменти нису за све, посебно оне којима је можда потребан приступ свом новцу. Одложени ануитети често имају распоред предаје, у којем за сав или део повученог новца подлеже казна. Накнаде током периода предаје могу бити високе, тим више у раним годинама власништва. Ови рокови предаје могу трајати од две до више од десет година, зависно од одређеног производа. Накнаде за предају могу почети од 10% или више, мада се казна обично смањује годишње током периода предаје. За неке непосредне ануитете предаја није могућа након што исплате започну.
Неки саветници тврде да инвеститори који траже ток плаћања могу да структурирају свој инструмент сличан ануитету комбинацијом акција за исплату дивиденди, лествица обвезница и тржишта новца. Међу предностима овог приступа су ниске накнаде и спреман приступ вашој готовини.
