Једна специјализована позиција у банкарској индустрији је позиција аналитичара за кредитни ризик. Посао процене кредитног ризика је пресудан за профитабилност банке, јер су зајмови главни извор прихода ових институција. Посао аналитичара за кредитни ризик је да процени кредитну способност било појединаца или компанија, и тачније, одреди износ кредита који банка треба да пружи клијенту. Аналитичари кредитног ризика прегледавају финансијске извјештаје, кредитну историју и економске услове да би утврдили вероватну способност потенцијалног зајмопримца да испуни обавезе плаћања камате и у коначници врати зајам.
Аналитичари кредитног ризика морају бити стручњаци за дешифровање финансијских извјештаја и мјерних података као што су омјер утјецаја и профитабилности. Већина питања која се односе на посао са којима се испитаник вероватно сусреће врти се око ових подручја знања.
"Како бисте поступали са важним, дугогодишњим пословним клијентом који тражи кредит за који ваша процена ризика говори да банка није сигурна за склапање?"
Ово може бити кључно питање, јер је одржавање доброг односа с клијентима са важним корпоративним клијентима од суштинског значаја за успех банке. Банка не жели да ризикује губитак вишемилионског клијента током једне апликације за кредит, али ни она не жели да даје кредите за које не верује да могу разумно да им се врате.
Како одговарате на ову врсту питања показаће вашу способност доброг управљања односима са клијентима и понудити креативна решења за клијенте, а не угрозити положај банке као зајмодавца. Добар одговор би могао бити нешто попут: „Понудио бих мањи износ зајма за који верујем да би банка могла сигурно продужити, а затим бих клијенту дао тачне кораке које би могли предузети да ми омогући даљњи кредит и понудити да се састанем са њима да размотри ситуацију у неком одговарајућем тренутку у будућности и размотри већи кредит."
"Шта је добар однос дуга и капитала?"
Дефинитивно би требало да имате сигуран одговор на ово питање будући да је омјер дуга и капитала (Д / Е) кључни, ако не и примарни, финансијски омјер који се разматра у процјени способности компаније да поднесе своје обавезе у вези с финанцирањем дуга. Коефицијент Д / Е указује на укупни дуг компаније у односу на његов укупни капитал и открива који проценат финансирања компаније обезбеђује дуг и који проценат капитал. Ваш одговор треба да покаже да разумете омјер и знате да генерално гледано, омјери нижи од 1, 0 говоре о финансијски солиднијој фирми, док омјери виши од 1, 0 указују на повећани ниво кредитног ризика.
Поред тога, треба напоменути да се просјечни омјер Д / Е значајно разликује између сектора и индустрије. Чвршћа анализа кредитног ризика укључује испитивање тренутног стања у индустрији и позиције компаније у индустрији, као и разматрање осталих кључних финансијских показатеља, као што је омјер покривености камате или тренутни омјер.
„Шта је свап кредитног пропуста?“
Ово питање ће вероватније бити бачено некоме са претходним искуством у области који се пријављује на место вишег аналитичара за кредитни ризик, али може се ипак показати у интервјуу за позицију аналитичара за кредитни ризик почетног нивоа у банци. Добар одговор показује да разумете концепт. Бољи одговор укључује пример. Замјена за кредитни неплаћање (ЦДС) је често кориштена метода ублажавања ризика у фиксним приходима, инструментима осигурања дуга попут обвезница и један је од најчешћих финансијских деривата.
ЦДС је у основи врста инвестиционог осигурања која купцу омогућава да ублажи свој инвестициони ризик тако што пребаци ризик на продавача ЦДС-а у замену за накнаду. Продавац ЦДС стоји у гарантовању сигурности дуга у који је купац уложио.
Остала питања која се вероватно сусрећу у интервјуу са позицијом аналитичара за кредитни ризик су општа питања о вашим способностима решавања проблема, вашој способности да радите као део тима и вашем разумевању основних макроекономских концепата попут фискалне политике и премије.
