Који је годишњи проценат принос (АПИ)?
Годишњи процентни принос (АПИ) је стварна стопа приноса остварена на штедном улогу или инвестирању узимајући у обзир ефекат сложених камата.
За разлику од једноставних камата, камата за сложење се обрачунава периодично и износ се одмах додаје у биланс. Како сваки период напредује, стање на рачуну постаје мало веће, па ће и камате плаћене на салду бити веће.
Кључне Такеаваис
- АПИ је стварна стопа приноса која ће се зарадити у току једне године ако се камата сложи. Каматна обвеза се периодично додаје укупном уложеном повећању биланса. То значи да ће свако плаћање камате бити веће, на основу већег салда. Што се чешће камате слажу, то ће бољи бити поврат.
Банке у САД-у су обавезне да укључују АПР када рекламирају своје каматне рачуне. То потенцијалним купцима говори колико ће тачно зарадити депозит ако се положи током 12 месеци.
Формула и израчунавање АПИ
АПИ се израчунава према:
У овој АПИ формули 1 је депоновани износ. Дакле, ако депонујете 100 УСД током једне године уз 5% камате, а ваш депозит се састави квартално, на крају године имали бисте 105, 09 УСД. Да вам је плаћена једноставна камата, имали бисте 105 долара.
То није превише драматично. Али ако оставите тих 100 долара у банци да наставите сакупљати камате четири године, имали бисте 121, 99 долара. Уз просто занимање, то би било 120 долара.
Шта вам АПИ може рећи
Свака инвестиција се на крају процењује према стопи приноса, било да је реч о депозитном сертификату, уделу удела или државној обвезници. Стопа приноса је само проценат раста инвестиције у одређеном временском периоду, обично годину дана.
Али стопе приноса могу бити тешке за упоређивање за различите инвестиције ако имају различите периоде компонирања. Може се састојати свакодневно, а други једињење квартално или двогодишње.
Стандардизација стопе приноса
Упоређивање стопе приноса једноставним навођењем процента вредности сваке више од године дана даје нетачан резултат, јер игнорише ефекте сложених камата. И од пресудног је значаја колико често се то мешање дешава. Што чешће су депозитна једињења, то брже расте инвестиција, јер сваки пут када се споје камате зарађене током тог периода додају се главници и будуће исплате камате обрачунавају се на тај већи износ главнице.
АПИ стандардизује стопу поврата. То се чини наводећи стварни проценат раста који ће се зарадити сложеним каматама под претпоставком да се новац депонује у току једне године.
Стога, у горњем примеру, депозит од 100 УСД налази се на рачуну који плаћа еквивалент 5, 09% камате. Годишње плаћа камате од 5%, а то износи 5, 09%.
Поређење АПИ-а о две инвестиције
Претпоставимо да размишљате о томе да ли да улажете у једногодишњу обвезницу без купона која плаћа 6% по доспећу или на рачун високог приноса на новчаном тржишту који плаћа месечно 0, 5% месечно.
Поређење две инвестиције по њиховим каматним стопама не делује јер занемарује ефекте комбинованих камата и колико често се то спајање дешава.
На први поглед, приноси се чине једнаким, јер је 12 месеци помножено са 0, 5% једнако 6%. Међутим, када се рачунањем АПИ укључују ефекти сједињења, инвестиција на новчано тржиште заправо даје 6, 17%, као (1 +.005) ^ 12 - 1 = 0, 0617.
АПИ насупрот АПР
АПИ је слична годишњој процентној стопи (АПР) која се користи за кредите. Травањ одражава ефективни проценат који ће дужник платити током године дана камате и накнаде за кредит.
АПИ и АПР су стандардизоване мере каматних стопа изражене у годишњем проценту.
Међутим, једнаџба за АПИ не укључује рачуне, већ само периоде сложења. То је важно разматрање за инвеститора, који мора размотрити било какве накнаде које ће се одузети од укупног поврата инвестиције.
