Преглед садржаја
- Зграбите компанијску утакмицу 401 (к)
- Затражите прилоге двоструког плана
- Узми порески кредит за пензију
- Користите стражњу Ротх ИРА
- Пензионисање у правом стању
- Користите самозапослена штедна возила
- Користите свој рачун за здравствену штедњу
- Користите од старења
- Доња граница
Без обзира да ли имате 25 или 55 година, штедња за одлазак у пензију је мудра финансијска стратегија. Сви ће се у неком тренутку суочити са пензијом, било избором или потребом. Без обзира да ли сте на путу за пензиону штедњу или морате да надокнадите или сте финансијски саветник који жели клијентима пружити ногу у припреми за њихове касније године, ових осам основних савета за пензиону штедњу уложиће више новца у вашу рачун.
(Такође погледајте наш туториал: Основе планирања пензионисања .)
8 основних савета за уштеду у пензији
1. Зграбите компанијску утакмицу 401 (к) или 403 (б)
Ако ваше радно место нуди план за пензионисање и компанијски меч, требало би да допринесете до износа који компанија покреће. Рецимо да Хозеова компанија доприноси до 5% његове плате и усклади сваки долар који стави на свој пензиони рачун на радном месту. Ако Јосе не дода својих 5% у базен, недостаје му бесплатни новац. Јосе зарађује 50.000 УСД годишње. Улагањем најмање 2.500 долара у својих 401 (к) послодавац аутоматски добија бонус од 2.500 УСД, заједно са важним пореским олакшицама.
Да бисте остварили највећу пензиону накнаду, доприносите максималним износима допуштеним законом својим пензионим плановима. Започните сада за највећу финансијску корист.
2. Захтевајте доприносе за двоструки пензиони план
Мало позната прилика за пензиону штедњу омогућава неким наставницима, здравственим радницима, јавном сектору и непрофитним запосленима да допринесу дупло више за пензионе планове. Ови радници могу додати 19.500 УСД, максимални износ за 2020. годину (19.000 УСД за 2019. годину) на 403 (б) или 457 рачуна пензионог плана. То је укупан износ уштеде од пореза на 39.000 долара у једној години.
(За више погледајте: 5 основних рачуна штедних пензија .)
3. Досје за кредит уштеђевине ујака Сама
Максимални кредит је 2.000 долара за брачне парове који подносе заједничку пријаву и 1.000 долара за појединачне датотеке (примењује се против максималних износа доприноса: 4.000 долара за брачне парове који заједно подносе захтев и 2.000 долара за једноседе).
(За читање у вези, погледајте: Порезни кредит штедиша: Подстицај за пензиону штедњу .)
4. Користите Бацкдоор Ротх ИРА да повећате уштеду
За 2020. годину прилагођени бруто доходак (АГИ) укидања доприноса за Ротх ИРАс за брачне парове који заједно поднесу је 196.000 до 206.000 УСД, а за самохране пореске обвезнике и главе домаћинстава од 124.000 до 139.000 УСД. Ако је ваш тренутни приход превисок и чини вас неподобним да доприносите Ротх ИРА-у, постоји други начин. Прво, доприносите традиционалном ИРА-у. Не постоји горња граница прихода за доприносе традиционалном ИРА-у који се не може одбити, иако постоји ограничење онога што се може допринијети (максимално: 6.000 УСД или 7.000 УСД ако су старији од 50 година, или укупна опорезована накнада пореског обвезника ако је накнада била мања од наведене у доларима). Након што се средства очисте, претворите традиционални ИРА у Ротх ИРА. На тај начин средства се могу сложити за будућност и повући се без пореза, све док испуњавате смернице за повлачење.
(За више погледајте: Како могу да финансирам Ротх ИРА ако је мој приход превисок? )
„Имам клијенте са високим приходима који отварају традиционалне ИРА-е и месечно аутоматски дају непризнати допринос до максималног дозвољеног износа. На крају сваког тромјесечја шаљемо потпуни захтјев за конверзију тако да се цјелокупни ИРА салдо конвертира на њихов Ротх рачун. Претварањем квартално, нема много времена да се опорезују добици прикупе у традиционалном ИРА-у. Дакле, пореска импликација конверзије је за клијента минимална. И уштедеће додатне пензионе доларе да би се сакупили и касније повукли без пореза ", каже Алисса Маркс, водећа саветница, ЦМФС Гроуп, Инц., Мортон, Илл.
5. Пензионисање у правој држави
Флорида, Теннессее, Јужна Дакота, Виоминг, Тексас, Невада и Васхингтон: Ове државе имају „нема пореза на доходак државе“. Будите свесни да Њу Хемпшир и Тенеси плаћају пореске дивиденде и камате. Срећом за пензионере, већина држава не опорезује социјално осигурање. Пре него што спакујете и кренете, процените све порезе у вашој новој матичној држави.
6. Штедња у пензији за самозапошљавање
Чак и ако је то само споредни посао, приход од самозапошљавања омогућава вам да допринесете соло 401 (к) и Плану поједностављених пензија запослених (СЕП). Можете да допринесете до 25% свог нето прихода од самозапошљавања, до 57.000 УСД (граница 2020; у 2019. години је 56.000 УСД) са СЕП. Ако сте млађи од 50 година, у Соло 401 (к) можете уложити до 19 500 УСД (2020; 19, 000 у 2019.) у улози запосленог. Допунски допринос за запослене старије од 50 година износи 6.500 УСД (6.000 УСД за 2019. годину). Постоји и прилика да више допринесете соло 401 (к) у улози послодавца.
7. Рачун здравствене штедње
С растом трошкова за здравство и ширењем високих одбитних здравствених планова, рачун здравствених уштеда (ХСА) златна је могућност пензионисања. Овај алат се не може користити само за плаћање здравствених трошкова, већ и за одвлачење додатних средстава за пензију.
Појединац или послодавац доприносе до 7.100 УСД за породицу или 3.550 УСД за појединца (7.000 УСД и 3.500 УСД за 2019.). Доприноси се одбијају за порезе од 100%, а средства која се не користе за трошкове лечења могу се наставити улагати и временом расти. Они старији од 55 година могу да вам чашу додатних 1.000 долара годишње.
„Рачуни у здравственим уштедама су једино средство штедње које се може опорезивати на путу и потенцијално неопорезиво на повлачење ако се користи за квалификоване медицинске трошкове. Ови рачуни би се требали максимално финансирати с обзиром да ће учесници скоро сигурно имати медицинске трошкове из свог џепа тренутно или у будућности ", каже Роберт М. Троиано, ЦПА, ЦФП®, оснивач и управљачки партнер у РМТ Веалтх Манагемент у Саддле Броок, Њ
Шта више, „једном када навршите 65 година, било која имовина на ХСА рачуну потенцијално се може употребити за било шта, а не само за трошкове везане за здравствену заштиту“, каже Марк Хебнер, оснивач и председник Индек Фунд Адвисорс, Инц., из Ирвине у Калифорнији., и аутор књиге „Индексни фондови: Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре“.
(Више детаља потражите у: Предности и недостаци рачуна за уштеду здравља .)
8. Искористите предност старења
Ако сте старији од 50 година, порески систем вам је пријатељ. Повећане су границе доприноса за пензионирање што даје старијим инвеститорима шансу да убрзају своју пензиону штедњу. Дозвољено вам је да повећате доприносе и за традиционалне и за Ротх ИРА на 7000 долара за 2020. годину.
Коначно, ваша влада вас награђује с могућношћу да доприносите додатних 6.500 долара за пензионирани план послодавца (нпр. 401 (к), 403 (б), 457) за максимални износ од 26.000 УСД (максимални износ одлагања плате од 19.500 УСД + 6.500 УСД) прилог за надокнаду).
(За више, погледајте: 6 савета за штедњу у пензији за оне у доби од 45 до 54 године .)
Доња граница
Аутоматизирајте пензијску штедњу и новац пребаците с платне листе на пензионе рачуне. Новац који не можете добити на руке је више новца за ваше гнездо за одлазак у пензију. Искористите могућности пензије за уштеду пореза за које се квалификујете. Покретањем сада и максимизирањем долара вашег пензионог рачуна осигуравате своју финансијску будућност. (За списак савета за пензиону штедњу од Службе за унутрашње приходе, кликните овде.)
