Сигуран знак нестабилности на берзи је нагли пораст огласа који утичу на предности разних ануитета. Многи од ових парцела слични су подметању страха и играју се на бриге које многи инвеститори имају око берзе у неодређеној економској ситуацији.
Не купујте ануитете на основу страха
Страх пред берзама продавачи анитета често користе да би навели инвеститоре да купују производе које продају. Ствари попут индексираних ануитета и неке врсте фиксних и варијабилних ануитета нуде заштиту од падова, па се ова функција користи за плијен од страха од перспектива, који су чешће него не старији клијенти.
Корекције на тржишту су нормалан део инвестиционог циклуса. Правилно састављен инвестициони портфељ требао би понудити адекватне новчане или друге мање ризичне, ниже волатилне инвестиције за финансирање вишегодишњих потреба у готовинском току без да пензионер мора уронити у своју расподјелу дионица.
На финансијским саветницима који раде са пензионерима је задужено да развију план за финансирање клијентових новчаних токова из свих расположивих средстава за пензију, укључујући повлачења са одложеног пореског рачуна за пензије, опорезиве рачуне, пензије и бенефиције за социјално осигурање, као и ануитет уколико производ је погодан за инвеститора.
Разматрања пре куповине
Нема ништа лоше у ануитетима. Говедина је уз начин на који се често продаје и са неким специфичним производима које притискају ануитетни продавци. Ево неколико ствари које треба размотрити пре куповине било ког производа са ануитетом:
Обавезно схватите све накнаде повезане са производом. Неки променљиви ануитети имају годишње текуће трошкове који се приближавају 3%. Рећи да је то нечувено било би подцјењивање. Трошкови на овим нивоима поништавају расположиву количину када дође време да се ануитизира производ или преузме паушални износ.
Фиксни ануитет који нуди знатно већу каматну стопу од сличних производа требао би подићи црвену заставу. Да ли осигуравајуће друштво очајнички жели донијети премијске доларе? Да ли фирма финансијски делује? Овде се примењује стара пословица „Ако звучи превише добро да би била истинита, вероватно јесте“.
Знајте ко је осигуравајуће друштво и колико финансијски звучи. Ако се осигураватељу нешто догоди, он падне на одговарајуће државно одељење осигурања које ће вас покрити. Генерално постоје ограничења за гарантовани износ за ануитете, па ћете желети да прочитате уговор и будете сигурни да све разумете.
Процијените казне за предају и формуле индексиране ануитете
Ануитети имају основне трошкове који се називају трошкови смртности и издатака. Ово компензује осигуравајуће друштво за ризике које сносе у случају да власници уговора одлуче да се ануитетизирају. Они немају контролу колико дуго ануант може да живи. Многе ануитете садрже трошкове за предају који изричу круте казне ако покушате да изађете из уговора током првих неколико година. Период предаје може бити од пет до 10 година или дуже, зависно од уговора. Проверите да ли сте свесни дужине периода предаје и трошкова предаје.
Индексирани ануитети, који се често називају ануитетски индекси на капиталу, нуде ограничено учешће на тржишту у индексу берзи попут С&П 500. Они такође нуде заштиту од доле у виду неког нивоа минималног загарантованог приноса. Продајни планови за индексиране ануитете варирају од замене ЦД-а до сигурног начина улагања у акције. Обавезно схватите основне формуле које одређују ваш поврат и све факторе који могу изазвати промену формуле. Погледајте упозорење инвеститора ФИНРА и за индексиране ануитете.
Променљиве ануитете
Променљиви ануитети углавном имају подрачуне који функционишу као узајамни фондови. Возачи животне користи постали су популарна опција или додатак многим уговорима. Два популарна возача имају загарантовану минималну повлачење (ГМВБ) и зајамчене минималне приходе (ГМИБ). Возач ГМВБ-а гарантује повраћај премије уплаћене у уговор, без обзира на извршење основних улагања путем низа периодичних повлачења. ГМИБ возач гарантује право на раскидање уговора са утврђеним минималним нивоом прихода без обзира на основу инвестиционих перформанси.
Обе врсте јахача подразумевају додатне трошкове и захтевају различите временске оквире да би били подобни за вежбу и / или да би повратили трошкове јахача. Ове и сличне опције уговора су главне ставке које ће продаваци ануитета гурнути у доба превирања на берзи.
Вечерасти семинари и застрашујуће тактике
Типична играоница за семинаре за вечеру је баби боомерс и сениори у датом поштанском броју. Седницу може водити локални регистровани представник, агент осигурања који продаје ануитете или у сарадњи са адвокатом за планирање имовине. Радио огласи за ануитете углавном говоре о томе како је њихов производ алтернатива волатилности и ризику залиха. Једна локална група у Чикагу чак је користила фудбалског фудбалера Микеа Дитке да провали свој индексни ануитетни производ. Оглас се завршио с њим говорећи: „Реци им да те је тренер послао!“
Доња граница
Трошкови разних врста могу бити одржив део добро изграђене стратегије пензијског дохотка. Овде вам може помоћи квалификовани финансијски саветник (насупрот продавачу производа). Он или она могу утврдити да ли је ануитет добро уклапање у план клијента и помоћи у проналажењу најисплативијих производа уместо коришћења тактике застрашивања продавача.
