Мало нас жели платити више пореза него што морамо. Разумевање пореских кредита и одбитка за које испуњавамо услове и њихово правилно израчунавање може значити разлику између дуговања више новца у пореском времену или примања повратне накнаде. Ево три једноставна начина за смањење пореске обавезе.
Кључне Такеаваис
- Кључ за минимизирање пореске обавезе је смањење износа вашег бруто прихода који подлеже порезима. Стављање долара прије опорезивања у пензиони план попут 401 (к) је један једноставан начин смањења опорезивог дохотка у години. Ако ако продате инвестицију која је изгубила на вредности, можете да искористите тај губитак да надокнадите други приход.
Повећајте доприносе за пензионисање
Порез на доходак који плаћате сваке године заснован је на вашем бруто приходу, а за многе од нас ту цифру је најлакши начин да смањите доприносом пензионерском плану који спонзорира послодавац или се традиционално одржава ИРА.
Планови послодаваца, попут 401 (к) или 403 (б), омогућавају вам да свој рачун додате пре опорезивања до одређеног максимума. За 2020. максимум је 19.500 долара (што је пораст од 19.000 долара за 2019. годину). Свако старији од 50 година може уложити додатних 6.500 долара као надокнаду, за укупно 26.000 долара. Доприноси традиционалним плановима 401 (к) или 403 (б) врше се редовним задржавањем плата и нуде директно смањење од долара за долар на укупан опорезиви доходак. (Друга верзија ових планова, Ротх 401 (к) или Ротх 403 (б), не пружа никакву претходну пореску олакшицу, али омогућава касније бесцаринско повлачење.)
Ако вам план спонзориран од стране послодавца није доступан, узмите у обзир традиционални ИРА. Ваши доприноси ће се вршити у доларима пре опорезивања, што ће резултирати директним смањењем вашег опорезивог дохотка за годину и на крају на укупне пореске обавезе. За 2020. ваш допринос не може бити већи од 6 000 УСД, с тим што је допуштено додатних 1000 УСД за оне старије од 50 година. (Као и планови 401 (к) и 403 (б), такође постоји Ротх ИРА, без тренутне пореске олакшице.)
Добит од губитака од улагања
Продаја инвестиција која је одбила у вредности од када сте их купили такође вам може помоћи да смањите пореску обавезу за годину - стратегија се често назива и прикупљање пореских губитака. Ови губици од улагања могу се отписати у односу на ваш добитак од улагања или други приход до одређеног лимита сваке године, тренутно 3.000 долара. Шта више, било који износ који не можете да користите ове године може се пренети у наредне године, смањујући и ваше порезе. Супротно томе, можете одгодити продају цењене имовине и избећи да се опорезује ваш добитак, посебно у години када је ваш опорезовани приход већ висок.
Добротворни прилози које у току године можете смањити порез - али само ако подесите одбитке.
Донирајте у добротворне сврхе
Да бисте сазнали више о овим и другим стратегијама за смањење пореског рачуна, често је добра идеја и вредна новца да се консултујете са ЦПА или другим познаватељима пореза.
Саветник увид
Марк Струтхерс, ЦФА, ЦФП®
Сона Финанциал, ЛЛЦ, Миннеаполис, МН
Ако сте у плану здравственог осигурања са високим одбитком, можете отворити рачун за здравствену штедњу (ХСА); доприноси и расподјеле нису опорезовани када се користе за медицинске трошкове. Исто важи за 529 планова који се користе за трошкове образовања. Порези на камате зарађене штедним обвезницама серије ЕЕ могу се одложити за 30 година, или док их не искористите. Можете да избегнете порез на цењену имовину тако што их поклањате некоме, у оквиру пореза на поклон. Кад год је то могуће, држите тешко опорезиву имовину на рачунима за одлагање пензија. Само будите сигурни да не доносите добре инвестиционе изборе или стратегије само да избегнете да ИРС-у доспева. Многи клијенти ће смањити свој порез на штету штетном финансијском планирању. То је порезни реп који вуче инвестицијског пса.
