Преглед садржаја
- 1: Прекомјерна / неозбиљна потрошња
- 2: Бесконачна плаћања
- 3: Живјети на посуђеном новцу
- 4: Куповина новог аутомобила
- 5: Потрошите превише на своју кућу
- 6: Користите кућни капитал попут банке
- 7: Животна зарада до платне листе
- 8: Не улагање
- 9: Отплата дуга штедњом
- 10: Не имати план
- Доња граница
Овдје ћемо погледати неке од најчешћих финансијских грешака које често доводе људе до великих економских тешкоћа. Чак и ако се већ суочавате са финансијским тешкоћама, отклањање тих грешака могло би бити кључ за опстанак.
1: Прекомјерна / неозбиљна потрошња
Велика богатства често губе по један долар истовремено. Можда вам се не чини велико ако покупите дупли капућино, зауставите се са цигаретом, вечерате или наручите филм са плаћањем по гледању, али сваки ситница се зброји. Само 25 долара недељно потрошених на ручавање, кошта вас 1300 долара годишње, што би могло ићи до додатног плаћања хипотеке или одређеног броја додатних плаћања аутомобила. Ако трпите због финансијских тешкоћа, избегавање ове грешке заиста је важно - на крају крајева, ако вам је од оврхе или банкрота само неколико долара, сваки долар ће рачунати више него икад.
2: Бесконачна плаћања
Запитајте се да ли су вам заиста потребни предмети због којих плаћате сваки месец, из године у годину. Ствари попут кабловске телевизије, музичких услуга или маштовитих чланова теретане могу вас натерати да непрестано плаћате, али не остављате ништа на власништву. Када вам је новац кратак или једноставно желите уштедети више, стварање мршавијег начина живота може увелико повећати уштеђевину и ослободити се финансијских тешкоћа.
3: Живјети на посуђеном новцу
Коришћење кредитних картица за куповину основних материјала постало је некако нормално. Али чак и ако је све већи број потрошача вољан да плати двоцифрену каматну стопу на бензин, намирнице и мноштво других ствари које су нестале много пре него што рачун плати у целости, немојте бити један од њих. Камате на кредитне картице знатно скупље наплаћују предмете. Зависно од кредита такође чини вероватнијим да ћете потрошити више него што зарађујете.
4: Куповина новог аутомобила
Милиони нових аутомобила се продају сваке године, мада мало купаца може приуштити да их плати у готовини. Међутим, немогућност плаћања новца за нови аутомобил значи немогућност привођења аутомобила. На крају крајева, могућност да приуштите плаћање није исто што и могућност да приуштите аутомобил. Надаље, позајмљујући новац за куповину аутомобила, потрошач плаћа камату на амортизацијску имовину, која појачава разлику између вриједности аутомобила и цијене која му се плаћа. Што је још горе, многи људи тргују својим аутомобилима сваке две или три године и изгубе новац на свакој трговини.
Понекад човек нема другог избора него да узме зајам за куповину аутомобила, али колико уопште једном потрошачу треба велики СУВ? Оваква возила се скупо купују, осигуравају и горива. Осим ако не вучете чамац или приколицу или вам је потребан СУВ да бисте зарађивали за живот, да ли је осмоцилиндрични мотор вредан додатних трошкова узимања великог зајма?
5: Трошење превише на вашу кућу
Када је у питању куповина куће, веће није нужно и боље. Ако немате велику породицу, избор куће од 6.000 квадрата значит ће само скупље порезе, одржавање и комуналије. Да ли заиста желите да ставите тако значајну, дугорочну мрљу у свој месечни буџет?
6: Коришћење домаћег капитала као код Пигги банке
Ваш дом је ваш дворац. Рефинансирање и узимање готовине на њему значи давање власништва неком другом. То вас кошта и хиљаде долара камате и накнаде. Власници паметних кућа желе да граде капитал, а не да стално плаћају. Уз то, за крај ћете плаћати више за свој дом, него што практично обезбеђује да нећете изаћи на врх када одлучите да продате.
7: Животна зарада до платне листе
У марту 2018., стопа личне штедње у домаћинствима у САД износила је само 3, 1%, показују подаци Федералних резерви. Многа домаћинства живе на плаћи и непредвиђени проблем лако може постати катастрофа ако нисте спремни. Кумулативни резултат прекомерне потрошње доводи људе у несигуран положај - онај у коме им је потребан сваки денар који зараде, а једна пропуштена плата била би погубна. То није положај у којем се желите наћи када дође до економске рецесије. Ако се то догоди, имат ћете врло мало могућности.
Многи финансијски планери ће вам рећи да трошак три месеца водите на рачуну којем можете брзо да му приступите. Губитак запослења или промјене у економији могли би испразнити вашу штедњу и довести вас у циклус плаћања дуга. Тромјесечни тампон може бити разлика између чувања или губитка куће.
8: Не улагање
9: Отплата дуга штедњом
Можда размишљате да ако ваш дуг кошта 19%, а ваш пензиони рачун износи 7%, замјена пензије за дуг значи да ћете смањити разлику. Али то није тако једноставно. Осим што губите моћ комбиновања, врло је тешко вратити ове пензионе фондове, а могли бисте бити погођени огромним накнадама. Уз прави начин размишљања, позајмљивање с вашег пензионог рачуна може бити одржива опција, али чак и најдисциплинованији планери имају тешко време да одвоје новац за обнову ових рачуна. Када се дуг отплати, хитност да се отплати обично нестаје. Биће врло примамљиво наставити трошење истим темпом, што значи да бисте се могли поново вратити у дугове. Ако ћете дуг отплаћивати штедњом, мораћете да живите као да још увек морате да платите дуг - у пензиони фонд.
10: Не имати план
Ваша финансијска будућност зависи од тога шта се тренутно догађа. Људи проводе безброј сати гледајући телевизију или прегледавајући своје феедове на друштвеним мрежама, али издвајање два сата недељно за њихове финансије не долази у обзир. Морате знати куда идете. Учините неко време да планирате своје финансије као приоритет.
Доња граница
Да бисте се склонили од опасности од претјераног трошења, почните са надгледањем малих трошкова који се сакупљају брзо, а затим пређите на надгледање великих трошкова. Добро размислите пре него што на листу плаћања додате нова дуговања и имајте на уму да могућност плаћања није исто што и себи да приуштите куповину. Коначно, уштедите нешто од оног што зарађујете месечно, уз трошење времена на стварање доброг финансијског плана.
