Шта је стопа наплате (кредитна картица)?
Стопа наплате кредитне картице је мера која показује проценат неплаћених стања на кредитној картици у поређењу са укупним износом неплаћених кредита. Компаније за кредитне картице прате стопе наплате кредитне картице како би пратиле перформансе својих кредита. У целој индустрији, стопа наплате кредита може се такође схватити на разумљив начин да би се приказао укупни проценат стања на кредитним картицама.
Како се израчунавају тарифе за наплату кредитних картица
Стопа отплате једнака је вредности стања на кредитним картицама у задатку дељено са укупним неизмиреним стањем на рачунима власника картице. Процес се обично врши на следећи начин:
- Отплате које отписује компанија за кредитне картице укупно се рачунају за годину дана. Компанија за кредитне картице одузима све уплате које је примила од купаца који не испуњавају услове и стигну до укупног износа обрачуна. Нето износ одбитка дијели се са просечни неизмирени кредити.
Шта вам говори стопа наплате (кредитна картица)?
Стопа наплате кредитне картице је мјера која се користи при анализи успјешности зајма са кредитне картице. Компаније обично израчунавају стопе отплате за све категорије кредита у свом билансу стања. Кредитна картица се обично наплаћује када је налог неплаћен, што обично резултира када компанија за кредитне картице није примила најмање минималну уплату у више од 180 дана.
Другим речима, корисници кредита обично могу да акумулирају дугове за плаћање кредита до 180 дана пре него што се зајам наплати и сматра се неплаћеним. Међутим, неки зајмодавци израчунавају своје отплатне стопе користећи кредите који нису у року од 120 дана.
Зајмодавци обично интегришу резерве за губитке у своје програме управљања трошковима како би спријечили ефекте накнада. У неким случајевима, зајмодавци можда и даље могу примити отплату по основу неизмиреног дуга због текућих активности наплате дуга.
Кључне Такеаваис
- Стопа наплате кредитне картице приказује проценат неисплаћених стања на кредитној картици у односу на укупан износ неизмирених кредитних бодова. Доплата и резерве за губитке по кредитима могу утицати на профитабилност кредитне картице. Инвеститори који поседују акције на кредитној картици компаније треба да прате да ли су стопе наплате стабилне или да ли се смањују или повећавају.
Ако компанија са кредитним картицама има строге стандарде кредитирања, што значи да позајмљује само најквалитетнијим потрошачима, вероватно ће имати нижу стопу отплате од компанија које имају лабавије стандарде кредитирања.
Подаци о стопи наплате могу бити важна метрица за инвеститоре који размишљају о улагању у компаније за кредитне картице. Инвеститори који поседују акције у компанијама са кредитним картицама могу пратити да ли су стопе наплате стабилне или се смањују или повећавају. Нивои резерви за губитке од кредита су такође друга важна мјера за инвеститоре компанија са кредитним картицама, јер компаније обично распоређују резерве за губитке на кредитима на основу кретања у наплати кредитних картица. И отплате и резерве за губитак кредита могу утицати на профитабилност кредитне картице.
Широм кредитног тржишта прикупљају се и статистике за приказивање накнада по категоријама кредита. Учесници у индустрији обично прате стопе наплате како би разумели и интегрисали трендове надокнаде у програм управљања ризиком. Свеукупно, економски услови могу имати значајан утицај на стопе отплате, а већа незапосленост је главни катализатор повећања отплате.
Пример тарифа за наплату кредитних картица
Федералне резерве квартално извештавају о тарифама по целој индустрији по категоријама кредита. Од трећег тромјесечја 2018. године кредитна картица имала је стопу наплате 3, 64%. Стопа наплате кредитне картице била је већа у односу на 0, 87% стопе наплате за остале производе потрошачких кредита.
Као што смо раније рекли, економски услови утичу на наплату кредитних картица. На пример, у четвртом кварталу 2009. године, у јеку Велике рецесије, стопа наплате кредитне картице за ову индустрију била је 10, 54%. Као резултат, можемо видети да је побољшана економија у 2018. години довела до нижих накнада у поређењу са рецесијом 2009. године.
Пример коришћења тарифе за наплату (кредитне картице)
Испод је део презентације за инвеститоре од издавача кредитне картице, Цапитал Оне Финанциал Цорпоратион (ЦОФ). На дну табеле, означено црвеном бојом, можемо видети да је Цапитал Оне у К3 2018. забележио нето стопу отплате од 4, 15% за своју дивизију кредитних картица. Ево неколико поступака из њиховог извештаја:
- Стопа наплате од 4, 15% била је виша од просечне стопе од 3, 64% коју је за исти период пријавила Федерална банка (приказано горе). Међутим, из табеле испод видимо да је нето стопа отплате у К3 у 2018. години побољшана или смањена у поређењу са истим периодом 2017. У К3 2017. нето стопа отплате износила је 4, 51%. Инвеститори који желе уложити у капитал један би требали да прате тренд отплате да би видели да ли се и даље побољшава у наредним четвртима. Ако се то догоди, Цапитал Оне може уочити повећање профитабилности или зараде. Међутим, ако се стопа значајно повећа, то може бити знак да економија слаби или да банка има финансијских потешкоћа или обоје.
Стопа отплате капитала један финансијски. Инвестопедиа
Ограничења тарифа за наплату кредитних картица
Стопе отплате пријављене од стране компанија показују проценат рачуна који су већ задани. Другим речима, није предиктор заданих вредности, већ је индикатор који гледа уназад.
Такође, стопе наплате кредитних картица могу варирати од финансијских компанија. На пример, банка која има мали део својих заосталих кредита на кредитним картицама може имати нижу стопу наплате него компанија која примарно издаје кредитне картице. Међутим, банка са нижом стопом отплате можда не мора бити боља инвестиција. Важно је погледати стопе наплате за све кредитне производе које банка нуди како би стекли цјеловиту слику кредитног квалитета банке.
