Од финансијских саветника данас се тражи да плове све сложенијим водама када је реч о поштовању прописа. Они који одлуче да игноришу правила могу се наћи у топлој води код ФИНРА, СЕЦ, ДОЛ и државних влада. Они се такође могу суочити са казном или суспензијом од стране одбора који регулишу било која професионална именовања која би могла да држе.
Чак и они који поштују правила у складу са својим могућностима и даље могу повремено изаћи ван граница. Дигитално тржиште је такође отворило потпуно нову арену која долази са својим сетом правила којих се треба строго придржавати.
Ево неких од највећих главобоља у вези са поштовањем правила са којима се саветници суочавају на данашњем тржишту. (За више, погледајте: Начини како саветници треба да се развијају.)
Време је срање
Дигитална револуција је учинила да питања поштовања прописа буду многобројнија и сложенија него икад, а праћењем истих понекад се могу осећати као пуно радно време. Неки саветници кажу да проводе збирно просечно један дан недељно бавећи се искључиво питањима поштовања закона. Други кажу да се значајан део њихових трошкова издваја за адекватно управљање усклађеношћу.
Такође је тачно да неки представници за поштовање закона не разумеју сама правила. Било је неколико инцидената у којима је регулаторно особље ограничило савјетнике да раде одређене ствари које су очито легалне. Иако захтевају строгу послушност, многим одељењима за поштовање закона недостају средства за привлачење и задржавање компетентног особља. Ово није олакшано новијим законодавством.
Дигитално тржиште је увело нови талас питања поштовања правила која се односе на комуникацију клијента, оглашавање и објављивање блогова, којих се саветници морају придржавати да би остали даље од кршења закона. Свако постављање вероватно треба да буде подвргнуто усавршавању пре него што се може видети. Сви запослени такође морају бити будни на оно што објављују на својим профилима на друштвеним мрежама, јер не смеју објављивати ништа што њихова фирма не би била угодна за дељење са јавношћу. (За више, погледајте: 5 обавезних читања блогова за саветнике.)
Наилинг процјене
Саветници који се баве инвестицијама или имовином која се не тргује јавно морају имати поуздана средства за утврђивање њихове вредности. Али методе процене и поступци процене које они користе често одбијају одељења за поштовање правила која су се квалификовала само за гледање средства из регулаторне перспективе, што може да снизи вредност средства испод његове стварне вредности. Неке фирме и брокерски заступници развијају строге процедуре за заледје како би се бавили овим проблемом. (За више, погледајте: Како избећи ризик у својој пракси.)
Цибер-сигурност и крађа ИД-а
Ово је вероватно највећа брига за већину саветника и службеника за поштовање закона. Дигитална крађа имовине клијента или личних података најгора је ноћна мора сваке савјетодавне фирме. Стручњаци за кибернетичку сигурност налажу да су сигурносни зидови које користи већина саветничких фирми и даље релативно слаби и да не могу спречити одлучан напад стручњака хакера.
Колико год то могло бити крајњи резултат, саветници морају да додијеле одговарајуће ресурсе за кибернетичку сигурност да би се осигурала сигурност података о клијентима. Строге процедуре обуке административних помоћника и другог особља треба да буду повезане са темељном едукацијом клијента о безбедносним питањима, као што су чување лозинки и других података за пријаву. Ове мере могу помоћи у спречавању или барем минимизирању сајбер напада и неовлашћеног приступа порталима предузећа. (За више, погледајте: 7 Савета за саветнике за сајбер безбедност.)
Маркетинг и рекламирање
Скандали са јавним улагањима који су у последњих неколико деценија поставили наслови оставили су низ нових прописа о оглашавању, посебно у позајмљивању. Саветници који нуде хипотеку у било којем својству везани су правилима оглашавања која су утврђена Законом о истини у зајму. Они који продају друге финансијске производе или услуге такође морају бити сигурни да укључују тражене одрицања од одговорности и да су њихови огласи етични и искрени. (За читање у вези, погледајте: Изгубити клијента није увек лоше.)
Скрбништво над имовином
Осигуравање да се сва имовина клијента води на рачун може укључивати и више од цибер-сигурности. Клијенти који инсистирају на држању својих хартија од вредности у обрасцу сертификата не могу се жалити против саветника или фирме ако ти сертификати изгубе или украду. Саветници у својим фирмама морају да утврде строге смернице о начину руковања и складиштења имовине, укључујући чекове, готовину, безбедносне сертификате и папирологију рачуна. Клијенти морају бити такође едуковани о својој одговорности да чувају те ствари док су у њиховом власништву.
Поштивање страних пореза
Иако ово питање није тако универзално као други фактори наведени овде, поштивање пореза на иностранство може бити најтежа препрека за саветнике на које се односи. Богати клијенти који желе умањити своје порезне рачуне често ће се обратити страним и оффсхоре инвестицијама и пословним удјелима. Те могућности могу бити врло уносне у неким случајевима, али могу створити и веома лепљива и сложена пореска питања када поднесу поврат.
Закон о усклађености пореза на стране рачуне (ФАТЦА) донесен је 2010. године са намером да смањи притиске на инвеститоре који траже поврат пореза на капитал без пореза ван наших граница. Боравак жалби у овој области може бити монструозно тежак у неким случајевима, јер може укључивати добијање финансијских података који се достављају од страних извора, чију је веродостојност тешко да се провери.
Саветници се такође могу заглавити у губитку предлога да покушају да добију податке из извора који их није спреман дати. Они који имају клијенте који имају власништво на глобалном нивоу требало би да очекују да проведу поприлично времена бавећи се овим питањима и треба да едукују своје клијенте о могућим пореским олакшицама са којима ће се суочити.
Доња граница
Бављење питањима усклађености један је од неизбјежних аспеката финансијске индустрије, а слиједити сва правила која регулирају сваки аспект послова савјетника је лакше рећи него учинити. Међутим, саветници који не посвећују довољно пажње овој ствари могу се наћи у топлој води и са регулаторима и са клијентима.
