Преглед садржаја
- Како се остварују предности СС-а
- Сценарији оријентисани на дионице
- Пореске последице
- Модеран предлог
- Доња граница
Треба имати на уму однос између берзе и вашег месечног чека социјалног осигурања. У одређеним ограниченим ситуацијама, знатни добици од улагања од тржишта могу умањити ваше бенефиције или узроковати да постану опорезива. Као и већина савета о улагању, пажљиво планирање и темељно разумевање правила помажу да вам се провере исплата не смањују.
Кључне Такеаваис
- Социјално осигурање не улаже ниједан од својих средстава на тржиште акција, тако да флуктуације цена акција не утичу директно на користи. Растена берза може повећати зараду вашег личног пензионог осигурања и учинити да порези вашег социјалног осигурања опорезују, смањујући их. Ако започнете узимање социјалног осигурања пре пуне пензије и коришћење неквалификованих опција за акције запослених, ваше бенефиције би могле на крају да се додатно смање.
Како се остварују бенефиције за социјално осигурање
Прво, неке основе. Ваша давања се исплаћују из резерви Фонда за социјално осигурање. Новац у фонду поверења (који се заправо састоји од два фонда: Фонд за осигурање старих и преживјелих и Фонд за инвалидско осигурање) долази од пореза на зараде који се прикупљају од радника и послодаваца (сећате се категорије која је на вашем ФИЦ-у означена као „одбитци ФИЦА“) платиш). И самозапослени доприносе у облику пореза на самозапошљавање. Дакле, ваше бенефиције финансирају се доприносима људи из радне снаге, заједно са приходима од улагања оствареним тим доприносима и савезним порезима на доходак.
Међутим, Фонд социјалног осигурања нема директну повезаност са берзом. Средства преостала након исплате свих погодности свакодневно се улажу у државне обвезнице посебне емисије. Сличне су америчким државним обвезницама, само што не тргују јавно. Те каматне обвезнице су облик ИОУ-а који се плаћа из будућих пореских примитака ФИЦА.
Сценарији оријентисани на дионице
Ваша индивидуална давања за социјално осигурање одређују се на исти начин на који функционише пензијски план са дефинисаним примањима. Износ који сте добили дијелом се заснива на томе колико сте дуго радили и колико сте зарађивали током свог радног века. Ниједна калкулација која утврђује ваше користи нема никакве везе са берзом, обвезницама или главном каматном стопом.
Међутим, постоји начин на који би берза могла утицати на бенефиције социјалног осигурања. Тај би сценариј настао ако се одлучите почети узимати те бенефиције прије пуне пензионе старосне границе и истовремено користити неквалификоване акције са запосленима (НСО). Профит остварен коришћењем тих опција сматра се радом или зарађеним примањима. Ако је ваш укупни радни приход за годину, укључујући добит од продаје НСО-а, већи од законског ограничења, ваше бенефиције ће бити смањене за 1 УСД на сваки 2 УСД преко ограничења.
То се, међутим, односи само на НВО-е. Профит од коришћених опција акција купљених на отвореном тржишту или од подстицајних опција које су послодавци одобрили (ИСО) сматрају се капиталним добицима, а не заслуженом накнадом. Као такви, они не утичу на ваше бенефиције, све док сте их држали најмање годину дана.
Пореске последице
Када достигнете пуну старосну пензију, никакав износ прихода, без обзира на извор, не утиче на висину ваших социјалних давања. Међутим, ако у било којој животној доби укупни извештајни приход (укључујући камате, дивиденде, акције, капиталне добитке и било које друге ставке повезане са улагањима) премаши одређени износ, део ваших социјалних давања може се сматрати опорезивим. Иронично је да би сјајна година за тржиште и ваш портфељ могла ефикасно смањити ваше бенефиције - наметањем пореза на њих.
Остали фактори, укључујући старост у којој почињете примати бенефиције, радну историју и било који додатни приход који примате док примате бенефиције, могу директно или индиректно утицати на вашу основну линију социјалног осигурања. Ако примате државну пензију, то би могло резултирати смањењем ваших накнада или кроз компензацију државне пензије (ГПО) или напуштање ванредних случајева (ВЕП).
Ако предлози буду успешни који би омогућили влади или појединим запосленима да улажу средства социјалног осигурања на тржиште акција, перформансе акција ће дефинитивно утицати на ваше предности.
Модеран предлог
У основи, изложеност социјалног осигурања (и ваша, као прималац погодности) берзи је прилично ограничена. Иронично је да се то може промијенити.
Позната, добро објављена криза финансирања која окружује Фонд социјалног осигурања - страх да ће социјално осигурање банкротирати, посебно када се већина огромне генерације баби боомер-а повуче и почне сакупљати - потакнула је много дискусија о проналажењу бољих начина за финансирање програма. Један предлог подразумева улагање целог или дела фонда социјалног осигурања на тржиште акција. Друга тврдња је да се омогућава појединим радницима да уложе целокупни или део својих доприноса у ФИЦА у инструменте по свом избору.
Док неки посматрачи инсистирају на томе да је време да социјално осигурање уложи на тржиште - или да дозволи запосленима да то учине - и искористи веће стопе приноса које би биле могуће, други упозоравају да укључивање у тржиште акција неће донети значај и у ствари би могао да унесе елемент опасности у случају да се тржиште уруши или уђе у дуготрајни медвеђи период. Вјеројатно би повјерилачки фонд био конзервативни инвеститор, одлучивши се за најсигурније дионице блуе-цхип-а, али одређени ступањ ризика увијек постоји при инвестирању у акције.
Доња граница
Ако сте забринути да пад акција на берзи може утицати на бенефиције социјалног осигурања, кратак одговор је не. Већином је фер рећи да рад на берзи нема директан утицај на ваше бенефиције од социјалног осигурања.
Ако Поверенички фонд социјалног осигурања почне да улаже у акције на берзи или допушта радницима да то ураде са својим доприносима, нема сумње да би тржишни резултати - добри или лоши - били директно утичу на накнаде социјалног осигурања. Иако не постоје дефинитивни планови да се то догоди, могућност може послужити као подсетник (као да вам је потребан) да и ви треба да имате своје личне пензионе рачуне, а не да се ослањате само на владино гнездо.
