Шта је пренос ризика?
Пренос ризика, који се сматра основним начелом трансакција осигурања, је техника управљања ризиком где ризик прелази са једне стране на другу. Ризици се могу пребацити између појединаца, од појединаца до осигуравајућих друштава или од осигуратеља на реосигуратеље. На пример, када особа купује осигурање куће, плаћа осигуравајућој компанији да преузме ризике повезане са власништвом куће.
БРЕАКИНГ ДОВН Трансфер ризика
Приликом куповине осигурања, осигураватељ се слаже да ће осигуранику обештетити до одређеног износа за одређени губитак у замену за плаћање. Уопште, већина осигуравајућих друштава годишње прикупи милионе долара премије. Премије надокнађују даватељу осигурања административне и оперативне трошкове, смрт или друге бенефиције које мора да исплати и добит компаније.
Будући да исплате потраживања могу бити значајне, осигуравајуће компаније се ослањају на актуарске статистике и друге информације приликом пројектовања броја смртних случајева годишње. Будући да је тај број релативно мали, компанија очекује да ће укупне примљене премије премашити исплаћене накнаде за смрт. Штавише, вероватноћа осигуравача да ће задржати финансијски губитак након смрти власника полиса је минимална у поређењу са вероватноћом да ће породица претрпети финансијски губитак када умре члан који доноси доходак.
Пренос ризика на друштва за реосигурање
Када осигуравајуће компаније преузму превелики ризик, део тог ризика често преносе на друштва за реосигурање. На пример, осигуравајућа компанија без реосигурања може да напише 10 милиона долара лимита на полису. Уз реосигурање, осигуравајућа кућа може уговорити полисе за веће износе јер уступи реосигураватељу део горње границе од преко 10 милиона долара. Ако осигуравајуће друштво плати захтев већи од 10 милиона долара, реосигураватељ уплаћује осигуравајућем делу вишка наведеног у уговору.
Пренос ризика осигурања имовине
Куповина куће је вероватно најзначајнија куповина коју појединац оствари. Да би заштитили своју инвестицију, већина власника кућа откупиће осигурање власника кућа. Уз осигурање власника кућа, повезани ризици прелазе са власника куће на осигураватеља.
Осигуравајуће компаније процењују ризике ради утврђивања осигурања и премија. На пример, осигурање осигурања за клијента са компромитованим кредитним профилом и неколико паса ризичније је од осигурања некога са савршеним кредитним профилом и без кућних љубимаца. Полиса за првог подносиоца представке ће имати већу премију јер је ризик преноса са подносиоца на осигураватеља већи.
