Уплаћивање у вашем узајамном фонду није најбољи начин да се ослободите дуга уколико немате веома високе каматне стопе и немогућност плаћања текућих кредита. У зависности од врсте пензијског рачуна који имате, пенали, накнаде и губици будућих зарада од улагања из превременог повлачења могу вас коштати много више од камате на ваш дуг.
Доношење информисане одлуке
Ваши брокери или финансијски саветник могу вам пружити очекивану стопу приноса за напредни узајамни фонд. Упоредите ову стопу са историјским резултатима фонда да бисте осигурали његову тачност. Ако узајамни фондови исплаћују дивиденде, тај износ треба укључити у процену. Ако се средства налазе на пензионом рачуну, сазнајте накнаде и казне за уновчење. У многим случајевима, уновчење традиционалног ИРА-а пре 59, 5 година резултира казном од 10 до 25%. Постоје изузеци за повлачење као што су инвалидност, здравствени дуг, одређени трошкови образовања и куповина куће. Узајамни фондови који се налазе на редовним брокерским рачунима имају стандардне трошкове провизије, али сам фонд може и даље наплаћивати накнаду за откуп ваших акција. Брокери и финансијски саветници су велика средства за ове информације.
Каматна стопа на ваш дуг и дужина зајма требало би да пруже последње доказе за доношење информисане одлуке. Дугови попут кредитних картица и краткорочних зајмова обично имају веће каматне стопе од дугорочних дугова, попут кредита за возила или хипотеке. Примарна камата на хипотеку такође има одређене пореске предности. Од 2015. године, променама у пракси и стандардима позајмљивања олакшано је бити информисан потрошач. Свака изјава о кредитној картици пружа вам опције плаћања, колико дуго је потребно да се отплати салдо и укупан износ који вам на крају враћа. За хипотеке проверите да ли имате фиксну каматну стопу. Хипотеке подесиве стопе (АРМ-ови) могу се с временом стално повећавати и довести до плаћања која могу повећати вашу способност отплате.
Вагање ваших могућности
Ваша тренутна нето вредност се не мења отплатом дуга. У суштини прелазите из позитивног салда у негативан салдо, а на крају дана имате исти износ новца умањен за било коју накнаду и губитак прихода од улагања. Накнаде и казне су црвене заставе када размишљате о уновчивању ваших узајамних фондова. Губитак будућих прихода од улагања и недостатак рачуна за пензију могу вас довести у гору ситуацију касније у животу. Можете извршити додатне исплате дуга користећи тренутни приход да бисте скратили дужину зајма и смањили укупни износ камате који морате платити. Неке компаније ће сарађивати са вама ради снижавања каматних стопа. Увек је вредно позива да сазнате.
