Шта су квалификациони коефицијенти?
Квалификациони коефицијенти су омјери које кредитори користе у поступку одобрења за склапање кредита. Два главна квалификована омјера којих би дужник требао бити свјестан укључују омјер дуга и прихода и омјер трошкова становања.
БРЕАКИНГ ДОВН Квалификациони коефицијенти
Захтеви за квалификациони омјер могу се разликовати у различитим зајмодавцима и програмима зајма. Они су накнада која се користи у комбинацији са кредитним резултатом зајмопримца. Стандардни кредитни производи ће се фокусирати на омјер дуга и прихода дужника. Хипотекарни кредити користиће и омјер трошкова становања и однос дуга и прихода.
Зајмопримци би требали бити свјесни укључивања дуга и прихода и коефицијента трошкова становања када разматрају квалифициране омјере.
Лични кредити
Лични зајмови могу имати аутоматизоване или конвенционалне процедуре пријављивања зајма. Аутоматизиране апликације за кредит користе се путем кредитника на мрежи и за кредитне картице. Службеник зајма обично подноси конвенционалне захтеве за кредит у финансијској институцији. Аутоматизирано подписивање зајма може се обавити за неколико минута, док уобичајени процеси зајма могу трајати дуже.
У поступку преузимања за све врсте личних зајмова и кредитних картица, зајмодавац ће се фокусирати на два фактора, дуг према примањима и кредитни резултат дужника. Дуг до прихода може се израчунавати месечно или годишње. То је омјер који плаћања дужника сматра дужником у проценту од укупног дохотка. Зајмодавци високог квалитета захтевају омјер дуга и прихода од око 36% или мањи. Субприме и други алтернативни зајмодавци могу дозволити омјер дуга и прихода до око 43%.
Омјер дуга и прихода зајмопримца једнако је важан зајмодавцу као и кредитни резултат дужника. Зајмодавци анализирају и дуг према примањима и кредитне резултате у осигуравању кредита, а сваки зајмодавац има своје одређене параметре за одобрење зајма.
Стамбени кредити
Уговарање хипотекарних кредита анализира две врсте омјера, заједно са кредитним резултатом зајмопримца. Хипотекарни зајмодавци размотриће омјер трошкова зајмопримца у зајмопримцу, који се може назвати и коефицијентом становишта. Они ће такође размотрити омјер дуга и прихода дужника, који се такође назива и коефицијентом заосталог кредита.
Зајмодавци имају бројне трошкове које могу захтијевати у омјеру трошкова становања. Овај омјер је генерално упоређивање укупних трошкова зајмопримаца са њиховим укупним приходима. Зајмодавци се обично фокусирају на хипотекарни трошак; међутим, они могу захтевати и друге трошкове, попут осигурања куће и комуналних рачуна. Омјер трошкова становања обично захтијева приближно 28% или мањи. Зајмодавци такође користе овај омјер у поступку преузимања уговора како би одредили колико је главни зајмопримац прихватљив.
Коефицијент поврата или омјера дуга и прихода исти је омјер који се користи у производима за лични зајам. Она сматра укупним дугом дужника према укупном приходу. Зајмодавци углавном такође траже омјер дуга и прихода од 36% за хипотекарне кредите. Неки програми зајма спонзорисани од стране владе могу имати ниже стандарде за дуг и приход, јер Фанние Мае прихвата омјере дуга и прихода од око 45%, а зајмови Федералне стамбене управе који прихватају дуг-доходак од око 50%.
