Преглед садржаја
- Генерација сендвича
- Уштеда за пензију Версус Цоллеге
- Подесите границе за децу Боомеранг
- Размотрите ЛТЦ осигурање за родитеље
- Креирајте реалан буџет
- Затражите повишицу
- Доња граница
Генерација сендвича
Појединци у доби од 35 до 44 или више година често спадају у категорију која се назива сендвич генерација, јер се истовремено морају бринути о својој деци и родитељима. Иако не постоји рјешење за планирање пензија за резање колачића, сљедећи савјети могу бити корисни онима који се нађу у овој ситуацији и боре се да уштеде за пензију.
Кључне Такеаваис
- Они од 35 до 44 године и старији често се труде да уштеде за пензију, а жонглирају финансијском одговорношћу за децу и старије родитеље. Оснивање дечијег образовања на факултету не би требало да дође на штету вашим пензионим циљевима. Размислите о дугорочном осигурању (ЛТЦ) осигурању старења родитељи. Формирајте финансијске границе за децу бумеранга. Такође је пресудно да поставите реалан буџет, који би требало да укључује хитни фонд. У коначници, никада не боли тражити повишицу, посебно ако сте неко време радили у истој компанији и имају добре резултате.
Уштеда за пензионисање и плаћање колеџа
Већина родитеља жели да њихова деца дипломирају дугове на факсу, тако да могу започети своју каријеру чистим финансијским листићем. Иако неки могу платити школовање своје дјеце и још увијек уштеде за пензију, већина то не може. Онда се поставља питање, који је бољи финансијски избор?
Када размишљају о таквој одлуци, требало би пажљиво размотрити могућности расположиве за финансирање образовања на факултетима. На пример, узмите у обзир следеће:
Спремање за пензију
Преласком са планова са дефинисаним примањима на планове са дефинисаним доприносом и чињеницом да Социјално осигурање никада није обезбедило довољно за угодно пензионисање, појединци су у великој мери одговорни за финансирање својих пензионих година. Као такви, морају уштедети што је више могуће како би повећали могућност доживљења финансијски сигурног одласка у пензију и учинили рад за време пензионисања факултативним, а не обавезним.
Плаћање за колеџ
Опције за финансирање колеџа укључују грант за оне који испуњавају услове, стипендије за оне који се квалификују и зајмове. Иако зајмови значе да ће факултети вјероватно имати неизмирени дуг након завршетка студија, они ће имати неколико опција и много година да их отплате.
Деца која се противе кредитима са факултета могу размотрити програм школовања у којем раде пуно радно време и похађају факултет хонорарно. Иако би то могло продужити време које детету треба да стекне диплому или диплому, компромис је без дуговања након завршетка студија. Многи послодавци ће чак и надокнадити студентима факултета неке или све трошкове школарине, под условом да добију пролазну оцену за предмет.
"Неке породице желе да њихова деца имају кожу у игри и сами ће платити факултет. За те породице би доприносило више пензији него што би факултет вероватно био најбољи", каже Дерек Хаген, ЦФП®, ЦФА, финансијски планер и оснивач, Фиресиде Финанциал ЛЛЦ, Едина, Минн. "За оне који не желе да њихово дете мора ништа да плати, вероватно ће платити више на факултету док факултет не заврши, а затим повећава пензијску штедњу."
Финансирање је доступно за плаћање колеџа, али не и за пензију.
Имајте на уму да дипломирани студенти прелазе на каријеру која доноси доходак, док се пензионери ослањају на пензиону штедњу, а не посао за приход.
"Већина породица даје предност уштедама на факултетима над пензијом, јер су то најближи велики издаци. Оно што не схватају је да су пензионе уштеде обично огромне, знатно више од 10 пута, ако не и 20 или 30 пута, уштеде потребне за факултет. Свакако уштедите за колеџ, али не на штету ваших пензионерских циљева ", каже Роб Сцхулз, ЦФП®, председник Сцхулз Веалтх-а, Мансфиелд, Текас.
Поставите финансијске границе за децу Боомеранг
Док већина деце од средине до касних 20-их или након тога напушта дом да живи сама, многи то не чине. Неки који одлазе такође се враћају кући из различитих разлога. Ове особе се обично називају куме бумеранг. Нажалост, неки бумерангери поново падају у образац да им родитељи плате трошкове живота, што може негативно утицати на способност уштеде за пензију.
Родитељи који нађу живот са бумерангерима можда ће желети да размотре формализацију финансијских аспеката везе. Примери укључују да дете сваки дан потпише уговор о плаћању одређеног износа за најам, храну и комуналије. Родитељи ће такође желети да им буде јасно да ће, попут станара, бити избачени уколико не плате свој правични део трошкова.
Размотрите осигурање дугорочне скрби за родитеље који остареју
Трошкови бриге о старима родитеља обично се повећавају како остаре, а највећи део трошкова је на здравственој заштити. Даље, одрасла деца која нису у могућности да плате трошкове за негу старијих често сматрају да је потребно да сами брину о својим родитељима. Слично као што је случај са бумерангерима, ово може прилично напрезати финансије старатеља и могло би их спречити да уштеде за пензију.
Један од начина да се осигура покривање трошкова здравствене заштите за старије родитеље је куповина дугорочног осигурања (ЛТЦ). ЛТЦ осигурање може се користити за покривање различитих трошкова, укључујући здравство у дому или здравствену заштиту у старачким домовима. То не само да олакшава финансијско оптерећење деце, већ може и негирати потребу да се старији родитељи искористе за пензиону штедњу како би платили здравствену заштиту. Ако ваши родитељи не могу себи да приуште трошкове, помажући им да плате за њега дугорочно би се исплатило.
Креирајте реалан буџет
Како се појединац приближава средњим годинама, може уследити паника ако процена пензијске штедње укаже да програм није циљано. Природна реакција је обично повећавање количине која се штеди како би се приближила циљној количини уштеде.
Наш изненађујући савет: Не журите прво без неке анализе. Уштеда више од приступачног износа може имати негативан утицај. Када одлучујете да ли ћете повећати оно што штедите на својим пензијским рачунима, прво размислите о следећим питањима:
Зашто циљ уштеде није циљан?
Ако је то због тога што се буџетски износ не штеди редовито и да ли је то резултат преусмјеравања износа на непотребне трошкове? Ако је то случај, лако би било поправити буџет и елиминисати ове непотребне трошкове. Ако се износ преусмерава на ствари које су породици потребне, можда циљ пензијске штедње и буџет нису реални и треба их ревидирати.
Да ли је повећање штедње за одлазак у пензију реалан циљ?
Можда вам се чини добра идеја да у своје гнездо за одлазак у пензију додате веће количине. Међутим, ако то значи да ће смањење расположивог дохотка или резултирати повећањем кредитне картице и другим дуговањима за свакодневне трошкове, повећавање пензијске штедње може заправо имати негативан ефекат на вашу коначну вриједност.
Да ли су средства за умировљење коришћена за ванредне случајеве?
Ако будете морали да подигнете износе са свог пензионог рачуна да бисте покрили ванредне ситуације, то може значити да ваш хитни фонд није довољан. Финансијски стручњаци саветују да би рачун за хитне фондове требало да има најмање три месеца нето прихода да би се покрили непланирани трошкови. Слично штедним пензијама, третирајте износе који се додају у фонд за хитне случајеве као текуће трошкове тако да се приликом кризе не суочите са неочекиваним финансијским оптерећењем.
Реално буџетирање је кључно за солидан програм уштеде. Буџет мора не само да омогућава пензиону штедњу и свакодневне животне трошкове, већ треба да буде и фактор издвајања у хитни фонд.
"Једно од златних правила буџетирања штедње је да прво платите себе. Успоставите аутоматски план штедње где месечни износ иде на ваш рачун штедње који се не дотиче", каже Кирк Цхисхолм, менаџер за имовину у Инновативе Адвисори Гроуп у Лекингтон-у, Маса. "Ако прво платите сами, онда сте склони мањој количини дискреционе потрошње. Ако уштедите оно што вам је остало на крају месеца, вероватно вам неће преостати ништа да уштедите."
"Без обзира на вашу старост, приходе, пореске оквире, оптерећење дуга, итд., Буџет вас приморава да обратите пажњу на свој ток новца - што помаже у избегавању проблема попут одскока чековима, месечно понестаје новца за плаћање рачуна, а не штедње довољно за пензију и још много тога ", каже Мартин А. Федерици Јр., ААМС®, директор МФ Адвисерс Инц., Даллас, ПА.„ Ако се не можете реално бавити ситуацијом прилива / одлива, нећете ићи да добро планирате своју финансијску будућност (и пензионисање) тако што ћете је само крилити."
Затражите повишицу
Доста услуга пружа информације о просјечној плати за одређене врсте посла и локације. Копија такве анализе могла би вам помоћи да направите свој случај. Већина послодаваца поштено ће размотрити разуман захтев за повећање плата.
Доња граница
Уштеда у пензији може бити изазов, посебно када се жонглира о финансијској одговорности деце и старијих родитеља. Један од начина за превазилажење тог изазова је третирање штедње као текућег трошка. У већини случајева то је лакше постићи када дође до повећања расположивог дохотка, попут повећања плата или промене породичног статуса, што резултира мањим трошковима.
За друге, то може значити смањивање небитне потрошње. Наравно, ментално здравље је једнако важно као и финансијско здравље. Буџетирање не би требало да значи да се повремено лишите посластица.
