Шта је имовинско осигурање?
Осигурање имовине широк је појам за низ полиса које пружају или покриће заштите имовине или покриће одговорности власника имовине. Осигурање имовине пружа финансијску надокнаду власнику или изнајмљивачу грађевине и њеног садржаја у случају да дође до оштећења или крађе - и особи која није власник или изнајмљивач уколико је та особа повређена на имовини.
Имовинско осигурање може укључивати бројне полисе, као што су осигурање власника кућа, осигурање станара, осигурање од поплаве и осигурање од земљотреса. Лична имовина обично покрива политика власника кућа или станара. Изузетак је лична имовина која је веома вредна и скупа - ово се обично покрива куповином додатка полиса која се назива „возач“. Ако постоји захтев, полиса осигурања имовине ће надокнадити власнику полисе стварну вредност штете или трошкове надокнаде за отклањање проблема.
Кључне Такеаваис
- Осигурање имовине се односи на низ полиса које нуде или заштиту имовине или покриће одговорности. Осигурање имовине може да укључује осигурање власника кућа, осигурање станара, осигурање од поплаве и осигурање од земљотреса, између осталих полиса. Три врсте покрића осигурања имовине укључују трошкове замене, стварне новчана вредност и продужени трошкови замене.
Како функционише осигурање имовине
Опасности које покрива имовинско осигурање обично укључују одабране временске неприлике, укључујући штету узроковану ватром, димом, ветром, тучом, утицајем снега и леда, громобрана и још много тога. Имовинско осигурање такође штити од вандализма и крађе, покривајући конструкцију и њен садржај. Имовинско осигурање такође покрива одговорност у случају да неко други осим власника имовине или изнајмљивача буде повређен док је на имовини и одлучи да тужи.
Полиса осигурања имовине обично искључују штету која настаје због различитих догађаја, укључујући цунами, поплаве, резервне копије одводних и канализационих вода, пропуштање подземних вода, стајаће воде и бројних других извора воде. Калуп обично није покривен, нити штета од земљотреса. Поред тога, већина политика неће покрити екстремне околности, као што су нуклеарни догађаји, ратни акти или тероризам.
Важно
Осигурање имовине укључује осигурање власника кућа, осигурање станара, осигурање од поплаве и осигурање од земљотреса.
Разумевање осигурања имовине
Постоје три врсте покрића осигурања имовине: трошак замене, стварна новчана вредност и продужени трошкови замене.
- Трошак замене обухвата трошкове поправке или замене имовине на истој или једнакој вредности. Покриће се заснива на замјенским вриједностима трошкова, а не на новчаној вриједности предмета. Покривање стварне вредности готовине плаћа власнику или изнајмљивачу заменски трошак умањен за амортизацију. Ако је уништени предмет стар 10 година, добићете вредност 10-годишњег предмета, а не новог. Проширени трошкови замене платит ће више од ограничења покрића ако су трошкови за изградњу порасли; међутим, то обично не прелази 25% ограничења. Када купујете осигурање, лимит је максимални износ користи који ће осигуравајуће друштво платити за дату ситуацију или догађај.
Посебна разматрања
Већина власника кућа купује хибридну полису која надокнађује физички губитак или штету проузроковану 16 опасностима, укључујући пожар, вандализам и крађу. Покривеност, позната као политика ХО3, има одређене услове и искључења. Постоји унапред одређено ограничење на покривање одређених драгоцености и колекционарских предмета, укључујући злато, венчане прстење и други накит, крзно, новац, ватрено оружје и друге предмете. Обично се у ХО3 не покрива случајно ломљење / оштећење и мистериозни нестанак (изгубљени, погрешни) драгоцености, укључујући ликовну уметност и антиквитете.
Обухват власника кућа ХО5 укључује све што се тиче ХО3 политике, али је усмерено на саму структуру и имовину унутар куће, укључујући намештај, уређаје, одећу и друге личне предмете. ХО5 не покрива земљотресе или поплаве. Полице осигурања ХО5 доступне су кућама које су изграђене у последњих 30 година или обновљене у последњих 40 година, а обично покривају сваку штету по трошку замене.
Осигурање имовине ХО4 обично се назива и осигурање станара - покрива станаре од губитка личне имовине и покрића одговорности. Не покрива стварну кућу или стан који се изнајмљује, што би требало бити покривено полисом осигурања власника.
Имајте на уму да ниједан од ових нивоа покривања не надокнађује власника куће за имовину која се распадне или је оштећена у нормалнијим хабањем, попут крова који почиње да цури без оштећења ветра и туче. Ту могу бити од помоћи кућни гаранције - још један начин заштите ваше имовине.
