Однос премије и вишка су нето премије обрачунатих дељених са вишком осигураника. Вишак осигураника је разлика између имовине осигуравајућег друштва и његових обавеза. Омјер премије и вишка користи се за мјерење капацитета осигуравајуће компаније да поднесе нове полисе.
Смањивање премије према вишку односа
Аналитичари могу сагледати два формата односа премије и вишка: бруто и нето. Компанија са бруто писменим премијама од 2, 1 милијарде долара, нето писменим премијама од 1, 5 милијарди долара и вишком полицајаца од 900 милиона долара имаће бруто омјер премије и суфицита од 233% (2, 1 милијарде УСД / 900 милиона УСД) и нето омјер премије и суфицита од 167% (1, 5 милијарди УСД / 900 милиона УСД).
Што је већи суфицит осигураника, већа је имовина у поређењу са обавезама. На страни осигурања, обавезе су погодности које осигураватељ дугује својим осигураницима. Осигуравач може повећати јаз између имовине и обавеза ефикасним управљањем ризицима повезаним са преузимањем нових полиса, смањењем губитака од потраживања и инвестирањем својих премија да би се постигао поврат уз одржавање ликвидности.
Јаз између имовине и обавеза представља прилику за осигуравајуће компаније. Све док осигуравач има више имовине него обавеза, моћи ће да подузме нове полисе. Док свака нова полиса повећава укупне обавезе осигуратеља, она такође повећава износ премије које ће осигуратељ добити од осигураника.
Зашто је омјер премије према вишку важан
Премије су животна снага осигуравајуће компаније. Што се више плаћа, већа је осигуравајућа осигуравајућа кућа. Међутим, премије се не сматрају аутоматски приходима биланса стања. Неки од њих су намењени за исплату накнада и потраживања. Премије су додељене чак и као обавезе ако још нису зарађене и још увек се могу претворити у плаћања за потраживања. Када се оствари добит од премија и улагања, поврат се може сматрати новцем за нове активности преузимања уговора или издавање нових полиса.
Опћенито, низак омјер премије и вишка сматра се знаком финанцијске снаге јер осигуратељ теоретски користи свој капацитет за писање више полиса. Међутим, може се јавити низак омјер када осигуратељ не наплаћује довољно премије за своје полисе. Већи омјер премије и вишка указује да осигуратељ има нижи капацитет. Када се премије повећају без одговарајућег повећања вишка осигураника, способност осигуравача да пише нове полисе се смањује.
