Шта је прекривање прекорачења?
Прекорачење прекорачења рачуна је максимални лимит долара који банка може послати у другој финансијској институцији (ФИ) за један дан. Ограничење ограничава износ који банка може прекорачити свој рачун Федералне резерве ради извршавања Федвире плаћања, бруто поравнања (РТГС) система централних банака у реалном времену, које Федералне банке користе да електронским путем пренесу средства између институција чланица.
Омогућено прекорачење је такође познато као нето ограничење задужења.
Кључне Такеаваис
- Прекорачење прекорачења рачуна је максимални лимит долара који банка може прекорачити свој рачун Федералних резерви сваки дан да би Федвире уплаћивала другим финансијским институцијама (ФИ). Неке банке могу наставити са повлачењем новца чак и када су њихови рачуни Федералних резерви празни, под условом да се оставе лимити за повлацење варирају у зависности од финансијског стања банке и постављају се на период од годину дана. Федералне резерве су наоружане неколико алата за решавање кршења закона, укључујући мере саветовања, измене и допуне и, у озбиљним случајевима, затварање рачуна.
Разумевање прекорачења капе
У Сједињеним Државама квалификованим банкама је дозвољено да прекораче своје рачуне у Федералним резервама да би Федвире уплаћивале у друге ФИ. Под дневним системом прекорачења рачуна, неке банке могу наставити са повлачењем новца чак и ако немају преостала средства, све док до краја дана стање на рачуну Федералних резерви враћају се изнад нуле.
Лимити за прекорачење рачуна варирају у зависности од финансијског стања банке. Они који региструју пуно долазних плаћања и за које се сматра да имају малих потешкоћа у надокнади било ког позајмљеног новца до краја радног дана Федвире-а, добили су прилично слободног простора. У међувремену, другим институцијама можда уопште није дозвољено прекорачење рачуна.
Прекорачења дневног светла помажу повећању ликвидности и ефикасности финансијског система, али потенцијално представљају и системски ризик.
Ограничење прекорачења рачуна је вишеструки капитал банке заснован на ризику, теоријски износ капитала потребан да би се апсорбовали ризици у његовом пословном пословању и поставља се на период од годину дана.
Када институција премаши ограничење прекорачења рачуна назива се кршењем ограничења. Федералне резерве су наоружане са неколико алата за решавање кршења закона, укључујући мере саветовања, измене лимита и, у озбиљним случајевима, затварање рачуна. Прекорачења дневног светла која се не финансирају затварањем Федвире-а такође наплаћују знатно већу накнаду.
Пример прекорачења брзине
Банка Кс има имовину од 100 милиона долара и обавезу Федералних резерви да држи 10%, или 10 милиона УСД, на свом рачуну Федералних резерви. Једног дана Банк Кс треба да испуни 10, 5 милиона долара за подизање новца. На свом рачуну Федералних резерви нема довољно новца да испуни овај захтев, па пребацује прекорачење у износу од пола милиона долара.
Банка Кс има обавезу да тај новац врати до краја дана. Ово је дозвољено, под условом да прекорачење лимита банке Кс износи најмање 500 000 УСД.
Врсте прекорачења капа
Као што је раније споменуто, ограничења прекорачења рачуна варирају од банке до банке. Федералне резерве признају следећих шест категорија прекорачења брзине:
- ЗероЕкемпт-фром-филингДе минимализамСредње изнад просекаХигх
Нула капа
Нулта ограничења додељена су институцијама за које се сматра да су посебно слабе, немају приступ прозору за попусте или имају прекорачење дневног светла које није усклађено са политиком Федералних резерви. Сматра се да ове институције представљају највећи ризик за резервну банку.
Кап за ослобађање од подношења пријаве
Институције у овој категорији ограничења, која је најчешћа од свих, могу претрпети прекорачење дневног новца до 10 милиона долара или 20% свог капитала, овисно о томе који је мањи. Да би била подобна за категорију ограничења која се не пријављују, институција мора бити финансијски здрава и умањити своје ослањање на кредит прекорачења дневног светла.
Де Минимис Цап
Институције из ове категорије могу претрпјети прекорачење дневног свјетла до 40% свог капитала. Да би се квалификовала, банка мора да поднесе годишње решење управног одбора (Б од Д) којим се одобрава коришћење прекорачења дневног светла у овој мери.
Процењивање самопроцене
Институције у просјеку, изнад просјека и категоријама са високом капом самопроцјењују се. Они могу претрпети прекорачења у износу од преко 40% свог капитала, али такође морају да испуне велика оптерећења самопроцене, укључујући кредитну способност, кредитне политике и контроле клијената, као и управљање фондовима унутар дана.
