Шта је тренутна вредност индекса?
Тренутна вредност индекса је најактуелнија вредност за основну индексану стопу на зајму са променљивом стопом. Требало би да одражава опште услове на тржишту и промене засноване на променама на тржишту. Зајмови са променљивом стопом ослањају се на индексану стопу и маржу за израчунавање потпуно индексиране стопе коју је дужник дужан платити.
Разбијање тренутне вредности индекса
Тренутне вредности индекса користе зајмодавци за израчунавање променљиве стопе у кредитном производу корисника кредита. Стопа коју дужник плаћа на кредитни производ с промјењивом стопом назива се потпуно индексирана стопа и функција је и индексиране стопе и марже. Зајмодавци могу понудити различите кредите са варијабилним стопама са потпуно индексираним стопама које се мењају у различитим временима ресетовања.
Тренутна вредност индекса одражава опште услове на тржишту и промене засноване на тржишту.
Кредити са променљивом стопом
Зајмови са променљивом стопом имају стопу зајма која се израчунава додавањем индексиране стопе и марже зајмопримца. Индексану стопу одређује зајмодавац и може се заснивати на различитим индексима, укључујући најнижу стопу зајмодавца, ЛИБОР, индекс трошкова фонда, индекс трошкова штедње или разне државне ризнице у САД. Зајмодавац ће одредити компоненту индексиране стопе и детаљно ће описати услове у уговору о зајму; изабрани индекс се обично неће мењати после затварања.
У поступку преузимања кредита са променљивим стопама, осигураватељ ће дужнику доделити маржу на основу њиховог кредитног профила. Зајмопримац је дужан да плати у потпуности индексирану стопу, која се мења променом основне индексиране стопе. За многе кредитне производе са променљивом стопом променљива стопа је променљива, што значи да се може променити у било ком тренутку. Тако се, када се промени тренутна вредност индекса, промени стопа зајмопримца.
Хипотеке подесиве стопе
Хипотекарни зајмови подесиве стопе су кредитни производ који укључује фиксну и променљиву камату. Зајмопримци под хипотеком подесиве стопе плаћаће фиксну стопу током првих неколико година до наступања одређеног датума ресета. Обично се фиксна стопа примењује за првих пет година зајма, након чега се стопа годишње ресетира; такав зајам је познат као зајам 5/1. На датум ресетовања и након тога, зајмопримцу ће се наплаћивати камата са променљивом стопом. Променљива стопа у хипотекарном зајму са прилагодљивом стопом израчунава се на исти начин као и производи са стандардном променљивом стопом. Зајмопримац плаћа основну индексирану стопу увећану за маржу.
У хипотеци са прилагодљивом стопом камата на променљиву стопу може бити променљива стопа која се мења са сваком променом основне вредности тренутног индекса или ако се променљива стопа може заказати. Са заказаном променљивом стопом, зајмопримци плаћају потпуно индексирану стопу која се ресетује у заказано време. Хипотеке са подесивом стопом са предвиђеним датумом ресетирања ресетираће се сваких 12 месеци. Ако се променљива стопа темељи на распореду, тада ће се зајмопримчева каматна стопа променити у тренутну вредност индекса увећану за маржу зајма на тај одређени датум, а потпуно индексирана стопа ће остати непромењена до наредног датума ресетовања.
