На тржишту за хипотеку на кући? Можда ћете бити у искушењу да саслушате вашег некретнину или хипотекарног посредника, али ово је превелика зајам да не бисте били активни учесник. Морате да купујете около - баш као и за аутомобил или чак нешто много мање попут фрижидера.
30-годишња хипотека с фиксном стопом: Предност, Банка Америке
Прва је била стандардна хипотека од 30 година са фиксном стопом. Веллс Фарго је понудио 4.342% трајања - веће од Банк оф Америца. Укупни износ кредита наведен је на 237, 500 УСД уз уплату од 1, 240 УСД. Трошкови затварања били су 8, 007 УСД за укупну уплату при затварању од 20, 507 УСД. Током трајања зајма платићете око 424.600 долара.
Банка Америке понудила је АПР од 4, 26% уз 0, 46 бодова са попустом. Компанија процењује да ће месечна уплата бити 1.231 УСД. Очекујте трошкове затварања од око 6.398 долара за укупно плаћање до 18.898 долара. Током трајања зајма платићете око 420 000 долара.
5/1 АРМ хипотека: Предност, Банка Америке
Даље, 5/1 АРМ (хипотека подесива стопа). Ова врста хипотеке закључава се у вашој уплати пет година. У шестој години каматна стопа почиње да се прилагођава на годишњем нивоу, често на основу примарне стопе плус марже. Ретко се исплата неће повећати. Људи који одаберу оружје од 5/1 или не планирају да остану у кући дуже од пет година или ће се вероватно рефинантовати на крају петогодишњег периода. Имајте на уму да су месечне исплате ниже, али крајњи трошкови у року од 30 година ако задржате зајам вероватно ће бити већи него код хипотеке са фиксном стопом по пристојној каматној стопи.
Банка Америке нуди 5/1 АРМ са АПР од 3% и 0, 211 бодова са попустом. Плаћање је 1, 132 УСД. Очекујте трошкове затварања у износу од 5.831 долара у укупном износу до 18.331 долара. Укупни трошак током 30 година, ако наставите са кредитом по новој каматној стопи, могао би бити већи од 512.000 УСД на основу пројектованог повећања. (Изјава о одрицању одговорности: Немогуће је тачно израчунати укупан трошак, јер нико не може предвидети како ће се каматне стопе мењати с временом.)
Веллс Фарго нуди АПР од 3.474% и месечно плаћање од 1.173 УСД. Трошкови затварања крећу се у износу од 7, 661 УСД, а укупан износ доспева при потписивању 20, 161 УСД. Укупни трошак преко 30 година, ако сте задржали овај зајам, могао би бити већи од 520, 600 УСД на основу пројицираног повећања. Међутим, горња граница каматних стопа је нижа од банке Банк оф Америца, што би требало узети у обзир ако мислите да би кредит могли задржати и након првобитног временског периода.
Доња граница
Веллс Фарго и Банк оф Америца издвојили су око 1800 долара на затварање трошкова и укупно доспели при потписивању.
Иако су каматне стопе различите, чињеница да Банк оф Америца користи рачуне за дисконт у израчуну чини поређење тешким. За праведније поређење упоредите укупне трошкове током трајања зајма. На основу тога, чини се да ће Банк оф Америца изаћи испред, иако то можда није тачно за вашу ситуацију.
И на крају, имајте на уму да неки људи који покушавају да вас продају на одређеном зајмодавцу примају провизије. Иако би вам у срцу требали бити најбољи интереси, то није увек случај. Обавезно обавите сва своја истраживања и купујете хипотеке самостално, осим што слушате друге. Више о хипотекама потражите у одјељку Како куповати хипотекарне стопе и нашем водичу Основе хипотеке .
