Да ли се амортизира ваш студентски кредит? Да, јесте - као рату зајмови, сви студентски зајмови се амортизирају. Амортизација се односи на поступак враћања зајма по фиксном распореду плаћања током одређеног временског периода.
Студентски зајмови су једнократни зајам, што значи да се не окрећу и не можете поново да узмете новац који сте већ вратили. Дакле, они се амортизују, што значи да се сваког месеца врши исплата и један део те исплате се односи на доспеле камате, док се други део односи на главницу кредита. Сваком уплатом зајам постаје мањи. У ранијим годинама отплате, већи део месечне исплате примењује се на доспеле камате, а не на главницу.
Пример амортизације
Студентски зајмови које нуде организације попут Саллие Мае или Дисцовер обично су дугорочни зајмови. Ради једноставности, доњи пример претпоставља само зајам од 60 месеци. Узмите зајам од 20.000 УСД са каматама од 5% која се отплаћује у 60 једнаких плаћања. Износ месечне уплате је 377, 42 УСД. У првом месецу, почетни биланс је 20 000 долара и уплата 377, 42 долара. На основу математике амортизације, 294, 09 УСД овог износа се примењује на главницу, а 83, 33 УСД на камате. Завршни салдо првог месеца је 19.705, 91 УСД. У другом месецу, 295, 32 долара од уплате 377, 42 долара примењује се на главницу и 82, 11 долара на камате. Завршни салдо другог месеца износи 19, 410.59 УСД.
Полако се удео месечне исплате примењене на главницу повећава и износ примењен на камате смањује. До 60. месеца у овом примеру почетни биланс је 375, 86 долара. Током месеца наплаћује се 1, 56 долара камате, чиме се износ дугује 377, 42 долара и омогућава се целокупном плаћању да се брине о остатку стања.
Нека амортизација ради за вас
Амортизација може обесхрабрити неке зајмопримце за студенте, јер то значи да се више од сваке исплате односи на камате које доспевају на кредит почетком периода отплате. Као резултат, салдо или принцип који се дугује смањује се полако, што чини да дужник има осећај као да постиже мали напредак у отплати зајма. У неким случајевима месечна исплата зајмопримца можда ни не покрива износ доспелих камата - ово се назива негативна амортизација и може проузроковати да се салдо кредита повећа, а не смањи.
Зајмопримци који доживе негативну амортизацију можда се још увек могу квалификовати за опроштај од студентског зајма путем Јавног сервиса за опрост кредита. Зајмопримци могу избећи негативну амортизацију и брже отплаћивати студентске зајмове, сваког дана плаћајући додатни износ или извршавајући додатна плаћања. При томе, међутим, важно је навести да се вишак плаћања примењује према принципу зајма.
Амортизација студентског зајма може се чинити као да не постижете никакав напредак у отплати зајма. Али амортизација је нормална за рате на рате, попут студентских, ауто кредита, па чак и хипотека. Доплатите зајмове да бисте брже смањили главницу и избегли негативну амортизацију.
