Шта је фактор новца?
Фактор новца је метода за одређивање трошкова финансирања на закупу са месечним плаћањима. Новчани фактор се може превести у чешћу годишњу процентну стопу (АПР) множењем новчаног фактора са 2400.
Новчани фактор је такође познат као „фактор закупа“ или „накнада за закуп“.
Кључне Такеаваис
- Фактор новца је накнада за финансирање коју ће особа платити закупом. Слична је каматној стопи која се плаћа на кредит, а заснива се и на кредитном резултату купца. Обично је приказан као веома мали децимални резултат. новчани фактор од 2.400 ће дати еквивалентну годишњу процентну стопу (АПР).
Како се користи фактор новца
Појединац који узме закуп аутомобила плаћа износ за који вредност возила депрецијацијом у току времена када га поседује. Месечне исплате закупа на аутомобилу укључују амортизацију, порезе и камате. Ако се очекује да ће аутомобил годишње амортизовати вредност за 5.000 долара, тај износ ће се урачунати у месечне уплате. Порез на промет обрачунава се и на амортизацију и на камате и укључује се у месечне исплате закупаца.
Да би се одредио каматни део месечних закупа, користи се концепт познат као фактор новца. У ствари, каматна стопа се плаћа током трајања закупа. Слична је каматној стопи која се плаћа на кредит, али вредност се исказује другачије. За разлику од АПР, који се изражава у процентима, фактор новца се изражава у децималном облику. У сваком случају, каматну стопу и фактор новца можете добити контактирањем продавца аутомобила или проверавањем код кредитне уније.
Важно
Фактор новца директно се одређује кредитним резултатом купца. Виши кредитни резултат, нижи фактор новца на лизингу и обрнуто.
Израчунавање новчаног фактора
Фактор новца може се израчунати на два начина.
Прво, новчани фактор се може претворити у еквивалентни АПР множењем са 2.400. Исто тако, ако продавац аутомобила користи каматну стопу, то се може претворити у фактор новца дељењем са 2.400. На пример, ако се котира новчани фактор од.002, каматна стопа на тај кредит би била приближно (.002) к 2.400 = 4.8%. Исто тако, ако продавац аутомобила најави закупнину од 4, 8%, закупац може утврдити новчани фактор дељењем на 2.400.
Новчани фактор се такође може приказати као фактор 1.000, као што је 2.0, а не.002. Док је децимална верзија уобичајена, новчани фактор који је читав број и даље се може претворити у АПР множењем са 2.4. Следећи пример горе, каматна стопа ће се израчунати (2.0) к 2.4 = 4.8%. Важно је запамтити да 2.0 приказан горе није АПР при закупу.
Други начин израчунавања новчаног фактора је употреба накнаде за закуп. Ако уместо каматне стопе, продавац аутомобила наведе накнаду за закуп, новчани фактор се може израчунати као:
Сігналы абмеркавання Фактор новца = (ЦЦ + РВ) × ЛТЛеаге Цхарге гдје: Накнада за закуп = збир свих месечних накнада за закуподавца током целог трајања закупаЦЦ = капитализирани трошак – договорена цена за закупљено возило, такође позната и као цена закупаРВ = преостала цена вредност-вредност аутомобила на крају закупаЛТ = рок закупа - дужина времена изнајмљивања аутомобила, у месецима
На пример, аутомобил има цену налепница од 32 500 долара. Закупац и трговац преговарају и договарају се о нижој цени од 30.000 долара за закупљени аутомобил. Аутомобил ће бити изнајмљен на четири године (или 48 месеци), а процењена је преостала вредност од 15.000 долара. Укупне месечне таксе су 4.750 УСД. Месечни фактор је, дакле:
Сігналы абмеркавання Фактор новца = (30.000 УСД + 15.000 УСД) × 48 $ 4.750 Фактор новца = 2.160.000 УСД 4.750 Фактор новца = 0.002199
Травањ је, дакле, 0, 002199 к 2400 = 5, 28%, а месечна камата на закуп износи (30, 000 УСД + 15, 000) к 0, 002199 = 98, 96 УСД (што се може потврдити накнадом закупа у износу од 4, 750 УСД / 48 периода).
Новчани фактори се користе у случајевима када месечне исплате могу да варирају на основу преостале вредности средства, као што је ауто закуп. У типичном закупу, инвеститор плаћа разлику између малопродајне вредности аутомобила и плаћања камате.
Фактор новца, претворен у АПР, треба да буде упоредив ако није нижи од националних каматних стопа за нове аутомобиле. Као и камате на кредит, нижи је фактор новца, ниже су месечне закупнине и мање ћете платити у укупним трошковима финансирања. Док фактор конверзије од 2.400 остаје исти, фактор новца зависи од кредитне историје корисника. Лоша кредитна историја резултираће већим фактором новца.
