Шта је клаузула о либерализацији?
Клаузула о либерализацији је одредба полисе осигурања која омогућава прилагођавања постојећег покрића у складу са изменама закона и прописа. Имовинско осигурање је највероватније место за проналажење клаузуле о либерализацији.
Објашњена клаузула о либерализацији
У Сједињеним Државама свака држава првенствено регулише продају полица осигурања. Државни закони одређују тражене покривености и лимите, постављају захтеве за ликвидношћу које осигуравајућа друштва морају да испуне да би продала полисе и регулисала инсолвентност осигуравача.
Једно од питања које осигуравачи морају да се суоче је промена прописа. Измењени прописи о осигурању могу резултирати непоштивањем преузетих полиса. Осигуратељи ће додати клаузулу о либерализацији која се прилагођава регулаторним променама, чак и ако се промене дешавају током периода полисе.
Укључивање клаузуле о либерализацији омогућава осигуравачима да прошире покривеност да би се придржавали регулаторних промена без издавања новог одобрења полисе и обавештавања носиоца полисе. Ова клаузула омогућава осигуравачу да прошири ризике које полиса покрива, а да не захтева додатну премију од осигураника. Регулаторне промене утичу само на постојеће политике које укључују клаузулу о либерализацији јер политике издате након промене укључују покривености које одговарају променама у регулацији.
Пример клаузуле о либерализацији
На пример, осигуравач продаје полису осигурања имовине која не садржи покриће за штете на олујама, али садржи клаузулу о либерализацији. Касније, државно законодавство доноси нови закон којим се захтева да полице осигурања аутоматски обухватају покривеност за олујне ролете. Због додате клаузуле о либерализацији, осигуравач аутоматски проширује покриће на постојеће полисе без повећања премије.
У неким случајевима промене прописа о осигурању могу ограничити покриће. На пример, државни законодавци могу донети ново законодавство уклањајући захтев за покривање олујних застоја. Ова промена смањује покривеност коју ће имати будући осигураници, али неће утицати на постојеће осигуранике. Клаузуле о либерализацији не ограничавају користи које већ нису обезбеђене.
И власници полиса и осигуравајућа друштва имају користи од укључивања клаузула о либерализацији. Осигураници добијају погодно покриће које није купљено са оригиналном полисом. Такође, осигуравајућа друштва имају користи јер не сносе административне трошкове повезане са обавештавањем осигураника о новим прописима.
