Не, не постоји минимум који морате да допринесете свом традиционалном плану 401 (к). Да бисте максимално искористили потенцијал вашег пензионог рачуна, са друге стране, постоје предложени износи који треба уложити. Постоји и максималан износ који вам је дозвољено да доприносите свом налогу. Тај максимум је заснован на одређеним критеријумима.
Кључне Такеаваис
- Не постоји минимални износ који морате да допринесете плану од 401 (к). Постоје максимални годишњи износи законски прописани. Доприноси традиционалном плану 401 (к) су пре опорезивања, што смањује ваше порезе за годину у којој су су израђени.
Предложени доприноси 401 (к)
Прво се фокусирајмо на предложене износе. Према Форбесу, неки стручњаци наводе да би требало да имате износ једнак износу вашег годишњег дохотка намоченом у 401 (к) у тренутку када имате 35 година. Десет година касније, када навршите 45 година, требали бисте имати три пута већи износ уштеда годишње зараде На пример, ако зарађујете 50.000 УСД годишње са 35 година, требало би да имате уштедених 50.000 УСД до тада и 150.000 УСД уштедених од 45.
Други професионалци за личне финансије саветују да радници треба да улажу између 6% и 10% свог месечног дохотка. Ако зарађујете 2.000 УСД месечно, требало би да уштедите између 120 и 200 долара месечно. За многе људе је ово реалније и изведивије. Опште је правило да уштедите мало боље него да уопште не штедите, али треба да се потрудите да уштедите онолико колико можете, а да истовремено испуните своје дневне финансијске обавезе.
Дозвољени максимални прилози
Ако ваш послодавац нуди опције пре и после опорезивања, постоје два избора за уштеду у износу од 401 (к), са импликацијама за ваш порез сада и за оно што ћете дуговати након што одете у пензију када почнете узимати новац од својих 401 (к).
Опција 1: Уштеда са доларима пре опорезивања
Постоје одређене предности у уштеди што је више могуће на традиционалном 401 (к). Један је да ћете инвестирањем средстава имати крајње пореско оптерећење на крају године, јер се 401 (к) доприноси дају са доларима пре опорезивања. То значи да износ који улажете у план ефикасно смањује ваш бруто приход. Мањи приход који се опорезује смањује износ пореза који дугујете.
Међутим, важно је имати на уму да ће се ваши 401 (к) фондови опорезивати након што их повучете, тако да ћете можда имати на уму то приликом одређивања колико желите да уложите. Ако очекујете да ћете бити пензија нижег пореза након одласка у пензију него што сте били пре, традиционални 401 (к) ће вјероватно бити такав пут. Постоји, међутим, друга опција, ако вам то понуди ваш послодавац.
Доприноси за Ротх 401 (к) опорезују се у тренутку када су направљени, што значи да се накнадни приходи и повлачења неће опорезивати.
Опција 2: Штедња доларима након опорезивања
Ротх 401 (к) дјелује мало другачије од традиционалног фонда 401 (к), а не нуде га сви послодавци, мада ако то ураде, морају понудити и традиционални план 401 (к). Уместо да ваши долари инвестирају у фонд пре опорезивања, они се улажу након опорезивања, што значи да нема смањења вашег бруто прихода када дате допринос. То може значити да имате мање новца који можете себи да приуштите за улагање.
Добра вест је да када дође време да се повучете и живите од средстава, сав новац на рачуну је ваш - порез на њега није дужан, као што сте платили када сте инвестирали. То се односи и на било коју зараду која је на рачуну прикупљена (под претпоставком да сте у пензији и изнад одређене старосне доби). Дакле, ако очекујете да ћете бити виши порезни разред након пензионисања него што сте били пре, Ротх 401 (к) је вероватно добра идеја.
Потребне минималне расподјеле и пријевремене казне за повлачење
И за традиционалног и за Ротх 401 (к), постоји 10% казне ако се средства повуку прије него што наврнете 59½. А кад навршите 70½, морате почети узимати потребне минималне дистрибуције. Постоје неке стратегије и изузеци од ових правила, али у већини случајева ћете их морати следити.
Доња граница
Иако не постоји минимални износ који морате уложити у 401 (к), постоје максимални износи изнад којих не можете ићи. А будући да се 401 (к) доприноси дају са доларима пре опорезивања, износи који доприносите умањиће ваш бруто приход, што ће заузврат смањити ваше порезе.
Такође можете да поставите Ротх 401 (к), чији се доприноси опорезују у тренутку када су направљени. Корист од тога је што се ваши накнадни повлачења током пензије неће опорезивати, нити ће зарада од тих средстава бити у Ротх 401 (к). Запамтите, који год приступ да одаберете, пре опорезивања или након опорезивања, улагање у пензију је увек добра ствар. (За сродна читања, погледајте Своју 401 (к): Који је идеалан допринос? )
