Инвестопедија је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима финансијских производа и технологије. Од 2009. године, када су мобилне апликације постале маинстреам, робо-саветници су постали важан део екосистема за инвестирање и финансијску технологију и добијају широку употребу. Али нису сви робо-саветници нуде исте услуге или исте услуге купцима. Неки су дизајнирани за активне инвеститоре, док други циљају купце који желе да управљају својим финансијама, уштедама и породичним буџетима. Залажемо се да помогнемо корисницима на свим нивоима да пронађу правог робо-саветника за своје потребе. У том циљу, осмислили смо свеобухватну методологију рангирања како бисмо пронашли најбоље свеукупне робо-саветнике и најбоље робо-саветнике у четири кључне категорије.
Наш тим
Наш прегледни тим води Тхереса В. Цареи, која је написала прву рецензију мрежних посредника 1992. године и већ је 27 година ауторитет у платформи за трговање и инвестирање на мрежи. Јамес Цхен је наш директор трговине и улагања у образовање. Луке Цонваи је наш придружени уредник. Наш тим експертних рецензената укључује ветеранске трговце, стручњаке финансијског тржишта, наставнике који улажу инвестиције и истраживаче са деценијама искуства, који су вешти у коришћењу и прегледу финансијске технологије.
Процес прегледа
Дизајнирали смо систем који оцењује робо-саветнике на основу девет кључних категорија и 49 променљивих. Свака категорија покрива критичне елементе које корисници требају да темељно процене робо-саветника.
Да бисмо прикупили податке, послали смо упитнике са 80 упита судионицима робо-савјетника. Добили смо или отворили ливе налог за сваку платформу и користили га за обављање практичних тестова. Строго смо тестирали сваку платформу, приступајући им из перспективе почетника, средњих и напредних инвеститора. Неколико компанија које смо прегледали пружили су нам личне демонстрације својих платформи и услуга у нашим канцеларијама у Њујорку.
Из упитника, практичног тестирања платформи и демонстрација платформе, добили смо оцјену сваке категорије, а затим комбиновали оцјене категорија у укупну оцјену сваког брокера.
Категорије евалуације
Имајући на уму појединог корисника, критички смо погледали услуге и технологију коју пружају робо-саветници. Организирали смо нашу анализу у девет категорија, оцјењујући сваког савјетника у више варијабли како би оцијенили учинак у свакој примјењивој категорији. Резултат за укупну награду је просек категорија.
| КАТЕГОРИЈЕ ОЦЕНЕ | ||
|---|---|---|
| Категорија прегледа | Пондерисање | Променљиве |
| Подешавање налога | 5% | 6 |
| Постављање циљева | 15% | 7 |
| Рачунске услуге | 10% | 7 |
| Садржај портфеља | 15% | 7 |
| Управљање портфељем | 20% | 4 |
| Корисничко искуство | 15% | 6 |
| Кориснички сервис | 5% | 5 |
| Образовање и сигурност | 5% | 6 |
| Накнаде | 10% | 3 |
Сваки инвеститор има различите потребе. Почетницима је потребна роботска платформа са једноставним интерфејсом и образовним ресурсима, док напреднијим корисницима требају алати за анализу ризика, трговачке платформе, управљање портфељем и више опција заснованих на циљевима.
Саветници за инвестиције против брокерских дилера
Током нашег прегледа смо сазнали да постоје две врсте фирми које нуде аутоматизоване портфеље. Из регулаторних и правних разлога њихове услуге се значајно разликују. Фирме регистроване као саветници за улагање могу да помогну својим клијентима у одређивању циљева и могу понудити специфичне и усмерене савете. Фирме регистроване као трговци брокери су ограничене да пружају циљане савете, али имају већу флексибилност у погледу пружања функција као што су прилагодљиви избор улагања и маргин позајмљивање.
Напомена о перформансама портфеља
Из неколико разлога смо одлучили да изузети перформансе портфолиа из наших критеријума за преглед. Главни разлог је тај што сваки купац има специфичне, индивидуализоване циљеве када је у питању инвестирање преко робо-саветника. Неки траже конзервативнији приступ, док други траже агресивни раст. Поред тога, сви инвеститори имају различите датуме почетка и завршетка. Пошто су ове услуге дизајниране да се користе у веома дугом временском периоду, рангирањем њихових перформанси према референтним вредностима попут С&П 500 или МСЦИ Алл Ворлд Индекса у временском оквиру попут једне године или чак преко три године недостаје персонализација коју ове платформе понуда.
Други разлог је тај што сваки од пружатеља услуга у просеку има на располагању више од 20 портфеља, а неколико провајдера има начине прилагођавања портфеља тако да су могућности бескрајне. Немогуће је упоредити јабуке са јабукама. Уместо тога, одлучили смо се фокусирати на целокупно искуство коришћења неког од ових пружатеља услуга. Као такав, желимо да размотрите како можете да планирате и поставите циљеве, као и колико је прегледна свака роботско-саветодавна услуга приликом презентовања информација клијентима.
За кога су најбољи?
Будући да клијенти користе робо-саветнике за финансијско планирање, улагање и праћење својих циљева, такође смо рангирали различите платформе за њихове снаге и слабости у следећим категоријама:
- Најбоље за постављање циљева - За оне робо-саветнике који су више усмерени на праћење личних финансијских циљева, наградили смо платформе које су пружиле највише помоћи у развоју и постављању циљева, као и највише корисничко искуство. Најбоље за друштвено одговорно улагање (СРИ) - Многи роботски саветници које смо прегледали нуде СРИ опције и истичу их у својој понуди производа. С обзиром на повећан интерес за СРИ, ЕСГ и одрживо улагање, наградили смо платформе које су понудиле најбоље опције у овој категорији, укључујући избор имовине, истраживање и образовни материјал. Најбоље за почетнике - Потражили смо платформе које су на том путу понудиле највише смерница, укључујући едукативне алате који ће помоћи почетницима да пређу на следећи ниво. Једноставан начин започињања, уз логичан тијек рада, битна су разматрања у овој категорији. Најбоље за софистициране инвеститоре - Неки инвеститори желе да управљају дијеловима својих портфеља, па смо тражили платформе које нуде флексибилан, персонабилан избор улагања и истраживачке погодности. Такође смо тражили напредне услуге на рачунима, као што је могућност узимања кредита уз подршку салда инвеститора у портфељу.
Постављање рачуна
Ова категорија мери ниво једноставности у процесу пријаве као и транспарентност понуда и накнада компаније.
У модерном добу улагања, једноставна и лагана рампа неопходна је за интересовање нових и млађих клијената, посебно за робо-саветнике, који раде на избијању из стања и постојећих стандарда.
Имајући то у виду, открили смо да је важно проценити следеће аспекте робо-саветничких платформи у нашој категорији подешавања налога:
- Подешавање налога на мрежиМинимални број рачунара Могућност гледања садржаја портфеља пре финансирањаПроширеност портфолијаПодешавање портфолија на основу циљева Укупна лакоћа процеса пријаве
Постављање циљева
Категорија за постављање циљева оцењује степен у којем можете да укључите своје циљеве улагања.
Робо-саветници дизајнирани су тако да удовоље многим потребама инвеститора. Док неки можда само желе побиједити на тржишту и потенцијално зарадити нешто, други желе удовољити специфичнијим потребама. Робо-саветници који својим клијентима пружају функције које помажу у постављању, планирању и праћењу циљева добро су се показали у овој категорији.
За оцењивање робо-саветника на основу ових карактеристика узели смо у обзир следеће карактеристике:
- Пензионисање: Постоје ли ресурси за помоћ клијентима да израчунају колико ће им требати да се удобно пензионирају? Велике куповине (кућа, возило итд.): Постоје ли алати, попут некретнина и цијена возила, који помажу клијентима да поставе своје циљеве? Уштеда на факултетима: Постоје ли базе података о колеџима са којима се клијенти могу консултовати како би поставили своје циљеве штедње? Остали циљеви: Да ли робо-саветник има само неколико унапред одређених опција које ће њихови клијенти изабрати или могу ли клијенти да креирају своје циљеве? Постоје ли калкулатори и алати за помоћ у постизању ових циљева?
Рачунске услуге
Наша категорија услуга рачуна процењује количину и квалитет услуга које нуди свака платформа.
У индустрији постоји пуно робо-саветника. Неки покушавају све то покрити, а неки покушавају да обухвате конкретне случајеве употребе. У овој категорији, иако може бити корисно имати пуно функција, ово је заиста битно ако су карактеристике високог квалитета.
Приступ следећим функцијама је начин на који смо засновали резултате у овој категорији:
- Аутоматски депозитиМариншка понуда и наплаћене накнадеИма плаћена камата на готовинском стањуБанкинг услугеБуринг на рачунимаОлакшаност повлачењаПредавање трансакција за поједине акције
Садржај портфеља
Овај одељак наше методологије одређује у које врсте класа имовине у које клијенти могу да улажу. Будући да сви робо-саветници нуде средства којима се тргује на берзи (ЕТФ), размотрили смо да ли клијенти могу да улажу и у друге врсте имовине.
Стално променљиви крајолик класа финансијских средстава ствара притисак за брокерске куће и робо-саветнике и присиљава их да размотре да понуде ове нове опције. Како се ове нове опције примењују, попут друштвено одговорног улагања или крипто валута, брокерских кућа и робо-саветника, морају их проценити и утврдити да ли су вредне за њихово пословање и одржива улагања за њихове клијенте. Погледали смо узајамне фондове и ЕТФ-ове који су понуђени да утврдимо да ли свака роботска саветодавна услуга ставља на располагање широк спектар добављача фондова, кажњавајући оне који нуде само сопствена власничка средства.
За нашу категорију Садржај портфеља гледали смо да ли су следеће класе имовине доступне клијентима:
- Појединачне акцијеУзајамни фондови Фиксни доходакРеИТСоцијално одговорне опцијеНе-власнички ЕТФ-ови и узајамни фондовиДруго (крипто валута, форек, итд.).
Управљање портфељем
Овај одељак мери начин управљања портфељима и могућности које клијентима могу да надгледају свој портфељ. Две акције које утичу на перформансе портфеља су ребалансирање и управљање порезом. Проучавали смо шта покреће ребаланс портфеља и колико често се то догађа. Такође смо погледали да ли је доступна обрада пореских губитака и која је величина рачуна потребна за укључивање ове функције.
Разумевање перформанси портфеља и напредак ка циљевима једна је од кључних услуга које робо-саветници могу да пруже, па смо погледали доступне извештаје и савете дате када напредак постане кратак. Робо-саветници који пружају уграђено извештавање о анализи портфеља које укључује имовину у другим финансијским институцијама помажу својим клијентима да разумеју њихову укупну нето вредност, што је део разумевања укупног учинка.
За процену управљања портфељем погледали смо следеће карактеристике:
- Учесталост аутоматског успостављања равнотеже Доступност убирања пореских губитакаПрепоручује се о напретку циља, укључујући начине скраћивања портфеља који могу пропастиКонолидација екстерних рачуна за извештавање и анализу
Корисничко искуство
Једна од најважнијих карактеристика робо-саветника је њихова једноставна употреба. То је зато што су роботски саветници, углавном, осмишљени као улазна рампа за улагање за мање искусне.
Следећи критеријуми су узети у обзир при оцењивању корисничког искуства:
- Доступност иОС апликације и да ли нуди сву функционалност приказа на радној површини Доступност Андроид апликације и да ли нуди сву функционалност радног процеса виевДесктоп и да ли слиједи логичан путДесктоп употребљивост и лакоћа проналажења потребних функција када су им потребнеМобилни ток рада и да ли слиједи логичан путМобилна употребљивост и лакоћа проналажења функција које су им потребне када су потребне
Кориснички сервис
У овој категорији се процењује поступак који купац мора проћи када нешто пође по злу или када је клијенту потребна додатна помоћ. Наш истраживачки сарадник упутио је позиве свим фирмама које су прегледане у различито доба дана, снимајући колико је времена прошло пре него што је жива особа била на располагању, као и квалитет пружених одговора.
Врхунске оцјене у овој категорији захтијевају да робо-савјетник својим клијентима омогући приступ сљедећим методама тражења помоћи:
- Интернет ћаскање за потенцијалне клијентеОнлине цхат за постојеће клијентеНово просечно време на чекању Способност разговора са стварним финансијским саветникомРазмерно широко радно време са клијентима
Образовање и сигурност
Ова категорија процењује шта робо-саветници нуде да едукују своје клијенте у намери да им буду што удобнији са инвестирањем и тржиштима у целини. Овде такође узмемо у обзир мере заштите које су предузете да би се имовина и подаци њихових клијената сачували.
Топ оцјене у овој категорији захтијевају:
- Видео снимци високог квалитета који помажу клијентима да разумеју како сервис функционише и како може да помогне у изградњи богатства. Јасно написани чланци и постови на блоговима који помажу клијентима да разумеју како сервис функционише и како може да помогне у изградњи богатства. Доступност и дубина често постављаних питања на нивоу сајта. факторска аутентификација за мобилни приступ или за пријаву у непознати претраживачДоступност и количина вишка СИПЦ осигурања
Провизије и накнаде
Ова категорија процењује трошкове повезане са коришћењем роботских платформи и услуга.
Упоредили смо провизије за услуге које нуди сваки од робо-саветника, дајући више бодова за ниже трошкове. Смањили смо бодове тако да су најнижи трошкови у групи зарадили максималан број бодова, а фракције (и повремене нуле) додељене су скупљим робо-саветницима.
Да бисмо утврдили резултат за ову категорију, погледали смо следеће аспекте сваког од робо-саветника:
- Нивои накнада за управљањеПримјењивање трошковаСредње основне накнаде за ЕТФ-ове и МФ-ове
Како ажурирамо податке
Наше рангирање саветника за роботе заснива се на свим информацијама које су биле доступне у време када смо обављали наше прегледе. Наше закључке закључили смо септембра 1, 2019. Свјесни смо да робо-савјетници континуирано врше прилагођавања платформе, побољшања производа и промјене цијена, а подаци које смо укључили у наше прегледе могу се повремено мијењати. Често смо у контакту са свим компанијама које смо оценили у нашем рангу како би остали у току са њиховим променама тако да можемо да ажурирамо своје прегледе.
Закључак
Као што смо констатовали у нашим прегледима роботских саветника, сваки инвеститор је јединствен и има различите потребе засноване на личним циљевима. Вјерујемо да наш свеобухватни поступак прегледа покрива те потребе што је могуће темељније, имајући у виду тадашње информације које су нам биле доступне. Иако ће увек бити одметника, уверени смо да смо примењивали најкориснију методологију за преглед и рангирање робо-саветника према најпопуларнијим случајевима употребе код корисника ових платформи.
Захваљујемо вам на указаном поверењу.
