Питате се како се рано пензионисати? Много људи би жељело што бржи бијег од утрке штакора, било да се путује, настави страствени пројекат, започне посао, волонтира или једноставно престане с радом.
Међутим, планирање пензионисања је довољно напорно када планирате да радите до пуне пензионе године. То је још више ако желите да престанете са радним годинама - или чак деценијама - пре.
Да ли се то може учинити? Апсолутно. Али ако нисте самостално богати - а мало је људи - биће вам потребан рад и дисциплина. Ево пет кључних корака које треба предузети.
Кључне Такеаваис
- Потребно је планирање и дисциплина да бисте се рано пензионисали. Започните проценом месечних трошкова и израчунавањем колико ће вам требати за пензију. Изрежите трошкове из свог тренутног буџета, тако да имате више новца за уштеду и улагање. Радите са квалификованим финансијским саветником који могу вам помоћи да управљате својим финансијама пре и током пензије.
1. корак: Процијените трошкове пензионисања
У идеалном случају, ући ћете у пензију без дуга. То значи да нема хипотеке, нема стања на кредитној картици, нема неизмирених рачуна за медицину и нема студентских зајмова или другог дуга. Међутим, ако и даље плаћате дугове, будите сигурни да су та плаћања укључена у ваш буџет.
Затим додајте било какве дискреционе трошкове које ћете имати, укључујући трошкове забаве, путовања и хобија. Додајте све заједно да утврдите колико ће вам требати сваког месеца да бисте одржали животни стил пензионисања који предвиђате.
Наравно, имајте на уму да ће се ваш буџет мењати када достигнете различите фазе пензионисања - можда ћете одлучити да напустите полису животног осигурања, на пример. Овај прелиминарни буџет биће добро полазиште, па је вриједно утрошити вријеме како би било што тачније и реалније.
2. корак: израчунајте колико вам треба за пензију
Сада када имате процену месечне потрошње, следећи корак је израчунавање колико новца треба да уштедите. Постоји неколико начина да се то процени. Један од приступа је да имате између 25 и 30 пута више од очекиваних годишњих трошкова плус готовину како бисте покрили трошкове једне године.
Започните са месечним трошковима и помножите са 12 да бисте добили годишњу процену. Затим пронађите опсег „циља“. Ево примера. Претпоставимо да ће месечни трошкови износити 5.000 или 60.000 УСД годишње. Користећи овај приступ, требаће вам између 1, 5 и 1, 8 милиона долара да бисте се повукли плус 60 000 долара у готовини.
Други приступ је да узмете своје процењене годишње трошкове и поделите 4% да видите колико би ваше гнездо требало бити велико. Ако ћете потрошити 60 000 долара годишње, требаће вам 1, 5 милиона долара (60 000 ÷ 0, 04 долара).
Да бисте видели колико сте близу вашем пензионом циљу, одузмите тренутно гнездо од вашег циљаног броја. На пример, ако вам треба 1, 5 милиона долара и већ имате 500 000 долара, требаће вам милион долара више да бисте се могли пензионисати.
Корак 3: Прилагодите свој тренутни буџет
Ево одакле долази дисциплина. Морат ћете напорно радити како бисте надокнадили тај недостатак од милион долара - посебно ако то желите брзо. Многи људи који се желе рано пензионисати живе од 50% (или мање) свог прихода. Остатак се користи за плаћање дуга и улагање у то гнездо.
Овде имате три опције:
- Потрошите мањеЗазнајте вишеДа оба
Важно је да креирате буџет како бисте знали где иде ваш новац - и где можете да смањите новац. Постоји пуно апликација за буџетирање које овај мучни процес могу мало олакшати.
Запамтите, што више зарађујете, а мање трошите, пре ћете напустити своје 9 до 5 и почети уживати у пензији.
Корак 4: Повећајте своје пензионе рачуне
Без обзира када се планирате повући, паметно је почети рано и често штедјети. Рачуни за пензије попут ИРА и 401 (к) с су одличан начин да се то постигне.
Док још радите, учините све што можете како бисте максимизирали своје пензионе рачуне. За 2020. годину, појединац може допринети до 6.000 УСД традиционалном или Ротх ИРА-у. Ако имате 50 или више година, можете додати додатак у износу од 1.000 УСД сваке године.
Корак 5: Радите са финансијским саветником
- Имате мање времена за уштеду за пензију. Имате више времена за пензију
Осим ако нисте инвеститор рок звезде, добра је идеја редовно сарађивати са финансијским саветником. Ова особа вам може помоћи да развијете стратегију улагања како бисте лакше постигли своје пензионе циљеве. Такође вам могу показати тачно колико требате уложити сваког месеца да бисте током одређеног броја година постигли свој циљ.
Једном када се повучете, ваш саветник може вам помоћи да управљате својим приходима како бисте осигурали да новац траје. Токови прихода могу укључивати приход од дивиденди, потребну минималну расподелу, социјалну сигурност, планове са дефинисаним примањима и улагања у некретнине.
Узмите времена да пронађете саветника са којим сте компатибилни - на крају бисте могли да радите са њима деценијама. Ако сте забринути због трошкова финансијског саветника, имајте на уму да не плаћате само њихово време; ви плаћате за њихову стручност. Ако пронађете правог саветника, та стручност ће више него надокнадити трошкове.
Доња граница
Многи људи би волели да се пензионирају рано, али мало ко има финансијска средства, вештине планирања и дисциплину да то учини. За почетак процијените трошкове пензије, одредите циљно гнијездо јаја, а затим уштедите и уложите да се то и догоди.
