Банкарство у Костарики углавном није повезано с порезним оазама на мору, јер националне власти сарађују са међународним агенцијама како би спречиле било какве незаконите финансијске шеме или друге финансијске злочине. Костарика је 2006. године постала 21. земља која је потписала Међуамеричку конвенцију против тероризма, која је створена да заустави финансирање активности повезаних са тероризмом, укључујући прање новца и трговину дрогом.
Држављани Сједињених Држава - и остали странци - који живе у Костарики као становници, студенти или радници, могу имати легитимну потребу за отварањем локалног личног банковног рачуна. Али није тако лако као што можда изгледа, јер постоје ограничења и услови које странци морају испунити да би могли вршити финансијске трансакције преко својих банковних рачуна у земљи.
Па како започети? Ево шта треба да знате да бисте отворили банковни рачун у Костарики.
Кључне Такеаваис
- Политике се разликују од банке до тога ко може отворити банковне рачуне у Костарики. Већина банака омогућава странцима са статусом резидента да отварају рачуне. Потребно је да се обезбеде идентификације, минимални депозит, доказ о пребивалишту и доказ о приходу пре него што они могу да отворе рачун. Банцо де Костарике у државном власништву такође омогућава страним нерезидентима приступ банкарским рачунима уз одређена ограничења. Приходи морају бити пријављени савезним властима, као и ИРС-у.
Резиденција
Странци углавном нису у могућности да отварају банковне рачуне у Костарики, осим ако не могу доказати пребивалиште. То је значило да су морали легално живјети у земљи прије него што су могли отворити и користити рачун. Али од 2016. године, странци - укључујући и оне који нису резиденти - могу отворити и одржавати банковне рачуне у Банцо де Цоста Рица (БЦР), једној од државних банака у земљи. Ово захтева важећи облик идентификације и број мобитела. Нерезиденти имају могућност сваког месеца да уплате до 1.000 УСД на своје рачуне.
Већина банака на Костарики, међутим, има другачију политику и данас, и још увек захтевају од власника рачуна да буду легални резиденти пре него што могу да спроведу било какве финансијске трансакције. Зато је најбоље да се код сваке банке проверите да ли странцима, било да су резиденти или не, дозвољено отварање банковних рачуна.
Избор банке
Банке у Костарики сврставају се у две категорије: државне или државне банке и приватне институције. Можете отворити рачун у било којој категорији. Постоје три државе банке на избор: БЦР, Банцо Национал де Цоста Рица, и Банцредито. Највеће приватне комерцијалне банке укључују БАЦ Сан Јосе, Сцотиабанк и Цитибанк.
Постоје неке врло важне разлике које раздвајају две врсте банака. На пример, државне компаније гарантују све депозите и обично имају много филијала и локација са аутоматским шалтерима (банкомат) - што је најважнија пажња за становнике који живе у руралним или удаљеним подручјима. Међутим, пошто су популарнија опција између њих двоје, познати су и по невероватно дугим линијама.
Приватне банке, с друге стране, углавном имају краће линије и вероватније је да користе двојезично особље, што само по себи може бити довољно разлог да постану приватни. Они такође могу понудити привлачне трансакцијске и трошковне користи Американцима са којима су већ успоставили везу у САД
Отварање рачуна
Већина банака нуди рачуне у колонима, костаричкој валути или доларима. БЦР такође нуди рачуне у еврима. Рачун за основну штедњу представља најчешћу врсту рачуна, а истовремено га је и најлакше отворити. Међутим, успостављање банковног рачуна у Костарики може бити напоран процес, углавном због велике количине папира. Захтеви се разликују међу институцијама, али се углавном врте око следећег:
- Идентификација (ИД): банке из Костарике захтевају од свих страних странаца да предоче своју ДИМЕКС личну карту - коју је издало имиграционо одељење - ако желе да изврше било какве банкарске трансакције. Туристи, с друге стране, могу једноставно представити своје пасоше и можда само испуњавају услове за отварање рачуна у одређеним институцијама. Минимални депозит: Ово зависи од врсте рачуна, али за штедне рачуне обично је потребно најмање 25 УСД или 5000 костариканских колона. Доказ о пребивалишту: Морате да предочите физички документ као што је рачун за комуналне услуге или уговор о закупу који наводи вашу локалну адресу становања. Додатни обрасци: Локална полиса која се зове „Цонозца а Су Цлиенте“ - знајте свог клијента - захтева да сваки држављанин САД који има костаричку банку, појединачну и корпоративну, сваке године проверава и ажурира личне податке. Такође се могу затражити различити порески обрасци за обавештавање Службе за интерни приход (ИРС) о оффсхоре банковним рачунима .
Свако ко отвори рачун у већини костариканских банака такође мора пружити доказ о приходу. На тај начин се осигурава да средства која користе власници рачуна потичу из легитимних извора и да потрошачи поштују савезне прописе не прањем средстава, финансирањем тероризма или трговине дрогом. Запосленим на платама потребан је доказ о приходу од локалног послодавца, што може укључивати писмо и / или претплату. Независни уговарачи морају да доставе писмо или потврду о приходу од рачуновође. Други странци такође могу предочити доказе о својој имовини од америчких банака.
Свако ко отвори банковни рачун у Костарики мора пружити доказ о приходу.
Као што је горе поменуто, странци, укључујући оне који нису резиденти, могу отворити рачун у БЦР-у. Они морају имати правни статус у земљи, важећи пасош и број мобитела. Банка такође потрошачима даје могућност отварања рачуна путем Интернета, након чега добијају своје бројеве рачуна путем е-поште или текстуалне поруке.
Извештавање о вашем приходу
Костаричка правила о порезу на доходак морају да се придржавају Американци који тамо живе, а амерички држављани који живе и раде у иностранству морају ИРС-у пријавити сав приход широм света о порезу. Могу се примијенити врло скупе казне ако се ваш приход не пријави тачно.
Могуће је да амерички држављани избјегну двоструко опорезивање дохотка оствареног у иностранству кроз искључење зарађених иностраних прихода и пореске кредите. Међутим, пореска пријава мора бити поднета ИРС-у да би се квалификовала за ове погодности.
Доња граница
Једном када се одлучите између државне и приватне банкарске институције, отварање банковног рачуна у Костарики требало би да буде прилично једноставно све док испуњавате све критеријуме подобности.
Иако је сам банкарски систем прилично стандардан, процедуре могу бити релативно спора, тако да је добра идеја тренирати стрпљење. Купцима се такође саветује да се уздрже од обиласка филијала и банкомата локалним платама како би избегли чак и дуже линије него иначе. И запамтите, сваки Американац који генерира приход у Костарики мора пажљиво поштовати и локална и америчка правила пријављивања пореза.
