Број исплате које можете да пропустите код своје хипотеке пре него што започне поступак забране примене зависи од неколико различитих фактора. Због тога на ово питање не постоје одговори који би одговарали једној величини.
Примарни међу факторима који утичу на то колико дужник може проћи без плаћања пре него што буде приморан на оврху јесу праксе и политике вашег зајмодавца. Ако зајмодавац има велики портфељ зајмова ниског ризика, он може бити блажи у погледу пропуштених плаћања. Често ће опростити повремену пропуштену уплату и можда неће упутити своју ситуацију стамбеним властима док не пропустите четири или више плаћања.
Међутим, ако зајмодавац има портфељ зајмова високог ризика, велика је могућност да се поступак забране покрене чак и након само две пропуштене исплате. Чак и ако сте зајмопримац са ниским ризиком, поступак може бити покренут стандардима због укупног ризика неплаћања хипотекарног фонда у власништву зајмодавца.
Кључне Такеаваис
- Бројни су фактори који утичу на број пропуштених хипотекарних плаћања који ће довести до оврхе. Најважнији ресурс за откривање колико ће пропуштених хипотекарних плаћања довести до оврхе су декларисане праксе и политике вашег појединачног зајмодавца. Ниво ризика портфеља зајмодавца може обавестити њихове политике у вези са пропуштеним уплатама. Стање локалног стамбеног тржишта такође може играти улогу у правилима вашег зајмодавца. Ако имате потешкоћа у плаћању хипотеке, најважнија ствар коју можете учинити је да останете у отвореној комуникацији са својим зајмодавцем.
Чимбеници тржишта становања
Опште стање на вашем локалном тржишту станова је још један фактор који игра улогу у времену извођења поступка оврхе. Ако суседство или регион има много пријава које су у току, вероватно ћете бити у могућности да останете дуже у вашем дому, јер локалне стамбене власти могу бити заостале и недостају им ресурси за процесуирање толико случајева. Било је ситуација у којима су људи пропустили 10 или више месечних уплата пре него што су коначно изгубили дом.
Иако већина зајмодаваца и услуга неће започети поступак искључења због једне пропуштене исплате, пропуштање једне хипотеке чини вас кршењем вашег хипотекарног уговора. Зато је толико важно комуницирати са својим зајмодавцем ако ћете закаснити на исплату или пропустити плаћање.
Типични временски рок за хипотеку
Иако околности и локација могу диктирати одступања у временском оквиру хипотеке, постоји образац како се то обично дешава. Без обзира на околности које су довеле до промашене исплате хипотеке, треба имати на уму да хипотекарне компаније желе да свој новац добију без нередовитог поступка искључења из имовине; то је исплативије. То значи да би желели да с вама договоримо плаћање, ако је могуће.
15-дневни грејс период је чест. Ако платите у том року, сви сте добри. Ако не платите, а затим пропустите другу уплату, ствари постају сложеније. Касне накнаде могу се додати, а када пропустите другу уплату, претплатите се.
Касно 90 дана ваше хипотеке
Када истекне 30 дана, ако није извршено плаћање и није постигнут никакав договор, започиње искључење. Ако рачунате, то су четири пропуштене месечне хипотекарне исплате пре него што започне оврха.
Закони који регулишу искључење новца могу варирати од државе до државе. У неким државама хипотекарни зајмодавци морају се састати са дужницима прије него што могу поднијети захтјев за поврат имовине.
Након три до шест мјесеци преступништва, зајмодавац биљежи јавно приопћење у уреду жупанијске евиденције, у којем се наводи да је дужник неплатио хипотеку. Обично се то назива Обавештење о неиспуњавању (НОД) или лис пенденс - латински за „одлагање у поступку“.
Доња граница
Ако се суочите са искључењем новца, најбоља опклада је да останете у комуникацији са својим зајмодавцем и разговарате са њима о вашој ситуацији. Они могу имати програме који ће вам помоћи да сачувате свој дом. Ако све друго не успије, продаја би била боља алтернатива да се кућа искључи.
