Пренос биланса може бити добар начин за отплату дуга на кредитној картици. Међутим, зависно од неколико фактора, и салди трансфери могу помоћи или оштетити кредитни резултат. Неко са одличним кредитним способностима (оцена преко 740) може се квалификовати за неке од најбољих картица за пренос равнотеже. Они са оцјеном који није толико висок можда се још увијек квалификују за повољне понуде - али можда ће требати додатно истраживање.
На пример, почетна пријава за неколико различитих картица са ниским уводним стопама може негативно утицати на кредит. Петнаест процената кредитног резултата заснива се на дужини времена када су отворени потрошачки кредитни рачуни: што дуже рачуни буду отворени, бољи је резултат. Отварање неколико нових рачуна своди просечну старост свих кредитних рачуна, што штети резултату.
Поред тога, сваки пут када се потрошач пријави за кредит, врши се и тежак упит о његовом извештају о кредитима. Свако тешко испитивање може снизити резултат за неколико бодова.
Да бисте умањили негативан ефекат на кредитни резултат, направите истраживање и пријавите се само за једну картицу.
Кључне Такеаваис
- Петнаест процената кредитног резултата заснива се на дужини времена када су потрошачки кредитни рачуни отворени. Да бисте умањили негативан ефекат на кредитни резултат, направите истраживање и пријавите се само за једну картицу. исплатити салдо и брже смањити укупни дуг.
Преноси салда нуде шансу за побољшање кредита
Да ли трансфер стања утиче на кредитни резултат? Нова картица може бити ефикасан корак ка побољшању стања дуга, али доноси и нова прилагођавања резултата. Упркос било каквим негативним ефектима, нова картица би у почетку требало да помогне смањењу коришћења кредита, што је позитиван фактор за кредитни резултат.
Новац уштеден на каматама уз пренос салда може помоћи бржем смањивању укупног дуга. Смањивање износа неизмиреног дуга увек је добро за кредит: дугови износи око 30% кредитног резултата. Плаћање рачуна за кредитне картице сваког месеца такође може повећати кредит, јер историја плаћања има најзначајнији утицај (који чини око 35%) кредитног резултата. Остали фактори којих треба бити свестан укључују старост и комбинацију кредита, као и бројне кредитне упите.
Након преноса стања на нову картицу, размислите о томе да стари рачун остане отворен. Затварање рачуна може негативно утицати на кредитни резултат, а задржавање отворених постојећих рачуна може задржати просечну старост рачуна и смањити коришћење кредита. Пазите само да додатни доступни кредит не покрене већу потрошњу.
Коришћење кредита чини отприлике 30% укупног кредитног резултата; нова доступност кредита са било које врсте картица повећаће кредитни додатак и смањити омјер корисничког кредита. Картица која се користи за пренос биланса такође ће имати овај ефекат. Износ допуштења за кредит који нуди издавалац картице за пренос биланса одређује се колико се кредитни резултат побољшава. Што је већа расположива количина, то је могуће веће побољшање.
Добро правило је да стопу искоришћења кредита у сваком тренутку држите испод 30% - како на картици, тако и на свим картицама потрошача. Тако да ће неко можда желети да изврши трансфер стања у вредности од само 30% своје нове доступности кредита. (Типично, салдо трансфера ће снизити камату коју морате платити на неизмирени дуг и ослободити расположивост кредита на картицама са којих се салди пренесу.)
Најбоље је да нађете картицу која има кредитни лимит много већи од износа који потрошач жели да пренесе. Одмах исцрпљивање кредитног лимита на новој картици под одређеним околностима може наштетити резултату.
Почетно пријављивање за неколико различитих картица које имају ниску уводну стопу може негативно утицати на кредит.
Избегавајте лоше кредитне навике
Након преноса биланса, важно је да власник картице у првом реду процени како су акумулирали високи биланс. Прегледајте претходне изјаве и процените где је новац потрошен. Неко се можда поуздао у доступност кредита или је једноставно живео преко својих могућности без имало у виду последице на камате и накнаде.
Кораци за даље могу укључивати успостављање новог или строжег буџета или уношење драстичних промена да би се постигао бољи пут са управљањем дугом. Кредитни саветник такође може помоћи.
Доња граница
Картице за пренос биланса су одличан алат за управљање дугом, али будите опрезни приликом истраживања нових опција за пренос биланса. Све у свему, најбоље је да користите нову картицу за пренос равнотеже до њених највећих предности и предузмете тренутне кораке за процену како да избегнете потребу за више таквих картица у будућности. Обављајте благовремене уплате на новој картици и можда држите стару картицу отвореном за дугорочно побољшање искоришћености и просечне кредитне старости.
