Шта је потпуно нацртан предујам?
Потпуно искоришћени предујам је врста кредита која се користи у Аустралији. Иако се могу прилагодити различитим потребама, потпуно искоришћени предујмови се обично користе као дугорочни пословни зајмови.
Кључне Такеаваис
- Потпуно искоришћени предујам је врста дугорочног зајма који је популаран у Аустралији. Познати су по врло прилагодљивим условима зајма. Потпуно повучени аванси у основи су орочени кредити који се могу структурирати или као осигурани или необезбјеђени кредити.
Разумевање потпуно извучених аванса
Потпуно искоришћени предујам је у основи орочени зајам у којем зајмопримац прими главницу након покретања зајма и пристаје да главницу отплати са каматама према унапријед утврђеном распореду амортизације. Детаљи у целости извучених аванса, попут тога да ли се користи фиксна или променљива камата, могу се разликовати овисно о потребама зајмодавца.
Потпуно извучени аванси углавном су структурирани као дугорочни зајмови, што их чини погодним за финансирање куповине имовине са дугим корисним веком, као што су некретнине или дуготрајна опрема. Потпуно извучени предујмови могу се структурирати као осигурани зајмови код којих је основна имовина заложена као колатерална или као необезбеђени зајам.
Додатна прилагодба је доступна у погледу времена плаћања камата. Камата може бити фиксна или променљива, а може се наплаћивати месечно, квартално, полугодишње или чак једном годишње. Потпуно извучени аванси могу се чак и структурирати као зајмови само за камате, у којима се главница отплаћује једним балонским плаћањем на крају рока.
Једна предност коришћења фиксне каматне стопе је та што су плаћања стабилна и предвидљива током целог трајања кредита. С друге стране, одабиром фиксне каматне стопе излаже се дужнику ризику да тржишне каматне стопе могу пасти током трајања зајма. У овом сценарију, зајмопримац ће патити од опортунитетних трошкова плаћања над-тржишне каматне стопе. Иако је могуће рефинансирати зајам како би се искористиле ниже стопе, то може покренути казну за плаћање унапред.
С друге стране, променљиве каматне стопе ће расти или пасти у зависности од ширег финансијског тржишта. То отежава кориснику кредита тачно да прогнозира истинску цену зајма током времена. С друге стране, потпуно извучени предујам може укључивати резервисања за максималне каматне стопе, које могу помоћи дужнику да схвати и припреми се за потенцијалне трошкове задржавања зајма ако се каматне стопе повећају током трајања кредита.
Пример реалног света потпуно исцрпљеног аванса
Ал је власник малог предузећа са седиштем у Аустралији. Жели да купи нову опрему како би омогућио свом послу да прошири производњу. У том циљу, Ал прилази свом менаџеру рачуна у КСИЗ банци како би разговарао о предузимању аванса у потпуности.
Ал-ов менаџер рачуна објашњава да се услови извлачења предујма могу прилагодити његовим потребама. У овом случају, Ал жели да купи опрему са вероватноћом корисног века од 20 година. Процењује се да ће проћи 12 месеци пре него што опрема буде покренута и у стању да оствари приход за своје пословање.
Чувши његове приоритете, Ал-ов менаџер рачуна препоручује да се у потпуности извуче аванс са 20-годишњом амортизацијом у којој је зајам током првих 12 месеци исплаћен само за камате. На овај начин, Ал ће бити у могућности да минимизира плаћање зајма док његова опрема не буде у могућности да допринесе приходима око плаћања његовог зајма. Како би додатно смањио неизвесност зајма, он препоручује коришћење фиксне каматне стопе како би Ал могао планирати своје отплате са високим нивоом тачности.
